甬商、寧波、寧波銀行_風聞

曲豔麗 | 文

鴉片戰爭之後，上海開埠。

當時全國商人齊聚十里洋場，而居王者之位的，是寧波商人。“海通以來，挾土物與外人交易，或居間逐十一，以寧波人居多。”

上海灘的第一家五金店、南貨店、綢布店、國藥店，第一家火柴廠、燈泡廠、染織廠、投資第一家銀行、製作第一件中山裝，背後都是寧波商人。

寧波，簡稱甬，因此寧波商人又被稱為“甬商”。

甬商興起於乾嘉年間，到清末至民國，甬商後來者居上，成為中國十大商幫之首。

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甬商

寧波人精明活絡、善於經商。

早期寧波幫的首富、五金大王葉澄衷，從華人獨資的第一家五金店開始，到中國第一家火柴廠，敢為天下先。

“鎮海方家”的方液仙，創辦中國化學工業社，在1922年生產了中國第一隻國產牙膏“三星牌”，周璇的《何日君再來》竟是其廣告歌。

19世紀中葉之後，甬商憑藉區位優勢，在貿易領域迅速崛起，並轉向航運、金融、工業等新興領域。這一時期，甬商創立了100多個“民族第一”品牌，湧現出了一批實業大王。

寧波近海，港口優越，後世形容寧波港“水深、流順、風浪小”。明清時，北方大船就多在寧波港聚集，換成較小船隻後，再將貨物轉運到南方各地。

近代寧波商人多船王，諸如虞洽卿、朱葆三、朱志堯、董浩雲等航運巨頭。董浩雲祖籍定海，年幼時稱“我應該像鄭和那樣有雄心征服大海”，最終成為世界七大船王之一。

中國第一家銀行中國通商銀行，亦由寧波商人葉澄衷、嚴信厚、朱葆三創辦，開始從舊式的錢莊、票號轉向銀行。

1908年參與創辦四明銀行的虞洽卿，有句口頭禪：“金融乃百業之首。” 四明，乃寧波之別稱。

自20世紀四五十年代始，寧波商人在香港發跡，包括“世界船王”包玉剛、董浩雲，“影視大王”邵逸夫、“毛紡大王”曹光彪、“紡織大王”厲樹雄、王統元等等。在1990年，香港十大首富中，寧波商人有3名。

改革開放之後，寧波更是民營經濟的熱土。

雅戈爾、方太、奧克斯、舜宇光學、申洲紡織、均勝電子等一批具備全球知名度的民營企業，不斷地湧出來。

第一財經曾經寫道，(寧波慈溪)當地人有愛做生意的風氣，在慈溪隨便跳上個出租車，找師傅閒聊，都會被告知，當地人不愛給別人打工，開廠開公司的多集中於製造業。

寧波有句老話：“要竄頭，海三灣。” 意思是，想發跡就得闖世界。

自始至終，寧波商人身上那種“白手起家、敢創業”的精神都是刻在骨子裏的。濃厚的區域商貿文化傳統，成為甬商的思想淵源。

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寧波

寧波，取“海定而波寧”之意。

今日的寧波，是中國民營經濟最活躍、最發達的區域之一。

依託港口優勢，在過去三十年間，寧波形成了發達的臨港工業——石化、汽車製造、鋼鐵、船舶製造等支柱產業。

而寧波人世代流傳的商業基因，又令其外貿發達，從輕工業起步，逐步形成了自己的品牌，家電、紡織服裝等產業迅速崛起。

正如寧波大學教授徐定寶所言：“寧波在文明架構中處於農耕文化與海洋文化的結合點。”

寧波經濟一個很重要的特點就是集羣化發展。

一方面，是產業集羣，石化、汽車、家電、高端裝備、電子元器件、新材料、紡織服裝等多個產業具備全球影響力；另一方面，是區域集羣，寧波下轄的餘姚、慈溪、鄞州、北侖、鎮海等地的民營經濟集羣化發展，不斷升級。

舉個例子，在慈溪餘姚的鄉鎮，中小企業主開工廠，做拖鞋、做小家電，從組裝開始，到自有品牌。

久而久之，寧波的每個鄉鎮都形成了一定規模的輕工業產業，中小民營企業的比例特別高，在寧波的各個區域形成了非常多的塊狀經濟。

2018年，全國工業總產值超過2萬億元的城市，不過15個，寧波就是其中之一。

目前，寧波擁有擁有工信部“製造業單項冠軍示範企業（產品）”28家，居全國城市首位，149家企業主導產品市場佔有率居全國第1，36家企業主導產品市場佔有率居全球第1。

寧波經濟，一邊是“頂天立地龍頭企業”，一邊是“鋪天蓋地中小微企業”。

寧波民營經濟和製造業的快速發展，離不開銀行等金融服務業的支持。

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寧波銀行

作為一家城商行，寧波銀行的發展，始終與寧波經濟的發展緊密聯繫在一起。

“2019年，持續加大資源傾斜，將小微企業、民營企業、製造業和進出口企業作為服務重點。”寧波銀行在財報中稱。

在深耕小微企業的顆粒度精細程度上，寧波銀行從來都是區域銀行中的標杆。

例如，助力小微快速融資，“快審快貸”產品具備申請資料簡單、評估審批限時、授信期限延長、隨借隨還便利、可無還本續貸、可線上自助申請等優勢；豐富線上審貸模式，在原有“線上快審快貸”的基礎上，推出“線上轉貸融”；寧波銀行還針對科技型小微企業推出科技貸。

又如，寧波銀行基層網點的特色是上門服務。從開户、網銀使用、合同簽署、授信申報、方案溝通等等，寧波銀行的業務人員可以對企業財務做到全程上門“一條龍服務”。

再如，寧波銀行成立了小微專營團隊，截至2019年底，該類團隊已達280個，總人數達到2183人。

2019年，寧波銀行持續推進“211”工程和“123”客户覆蓋率計劃，即每家分行個人銀行實現本地户籍人口數10%覆蓋，零售公司實現小微企業目標客户20%覆蓋，公司銀行實現規上企業30%覆蓋，努力增加基礎客户總量，強化小微企業客户對接和服務的過程化、痕跡化管理，滿足客户多樣化、個性化的金融服務需求。

寧波銀行的經營策略，就是“大銀行做不好，小銀行做不了的業務”。正是這一市場細分戰略，令寧波銀行積累了一大批穩定的中小企業客户羣體，比較優勢不斷形成護城河。

截至2019年末，寧波銀行有企業客户38.17萬户，比年初增長29%，個人客户1384萬户，比年初增長26%。

2020年初，疫情肆虐，寧波銀行開展“抗疫情，送關懷”主題活動，對小微企業投放免息貸款，單户最高100萬元，最長免息3個月。

在此期間，寧波銀行主動摸排經營區域受疫情影響的小微企業，客户經理線上訪客，網格化全面覆蓋。截至2020年3月末，寧波銀行累計投入近百億資金，惠及3.5萬户小微企業；3月末已投放防疫專項再貸款39億元、支小再貸款19億元。

寧波銀行此舉，充分展示了企業的社會責任。

“服務實體經濟是金融的天職，是金融的宗旨，只有在服務實體經濟的過程中，才能真正形成銀行的比較優勢。” 寧波銀行董事長陸華裕稱。

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財報

4月24日，寧波銀行同時發佈2019年年報和2020年一季報。

截至2019年末，寧波銀行總資產13,177.17億元；營業收入350.81億元，實現歸屬於母公司股東的淨利潤137.14億元。

2020年一季度業績超預期，實現營業收入109億元，實現歸母淨利潤40億元。

中金曾經形容寧波銀行，是"一家資產質量好、盈利能力強、資本充足率高、不良貸款低的銀行。”

2019年四季度、2020年一季度，寧波銀行不良率季度環比均持平於0.78%，連續10年低於1%，在行業內一直處於較低水平。

申萬宏源金融組稱，寧波銀行1Q20撥備覆蓋率季度環比持平524%的高位，預計仍將是上市銀行中最高水平，充分體現較強風險抵補能力以及資產質量標杆銀行的市場地位。

寧波銀行始終是A股上市銀行中的績優生，為什麼能夠保持穩健增長的同時，資產質量又領跑城商行，無人不稱優秀？

拋開種種技術細節，背後更本質的原因是：其一，寧波區域乃至長三角地區，經濟高景氣度，中小企業生態繁盛，產業底子好。其二，寧波銀行的服務精神，細緻而務實，深耕區域經濟和中小企業。

金融與實體經濟之間，最終是相互成就的關係。

寧波銀行的財務表現，正是對甬商精神的最佳詮釋。

參考資料

1. 《近代寧波商人與社會經濟》 作者| 樂承耀

2. 知乎熱帖|《如何評價寧波這個城市？》 答主| Warren Lu