網商銀行2019年淨利12.56億元：不良率與上年末持平，高管大換血_風聞

民營銀行財務數據披露仍在持續進行中。4月27日，網商銀行對外發布了2019年年度財報。

柒財經旗下互聯網金融新聞中心注意到，除了營業數據外，網商銀行在財報中對人事變動、最新股權信息等做出披露。

01 淨利潤12.56億元 同比上漲90.88%

財報顯示，網商銀行2019年營業收入為66.28億元，相較上年同期62.70億元同比上漲5.71%；淨利潤為12.56億元，相較上年同期6.58億元同比上漲90.88%。

具體來看，網商銀行營業收入主要包括利息收入、手續費及佣金收入、投資收益及其他收益等。其中，利息收入、手續費及佣金淨收入是其收入“大頭”，合計佔比超99%。

財報顯示，網商銀行2019年利息淨收入為51.97億元，佔總收入比例為78.41%。2018年網商銀行該部分收入為46.08億元，同比上漲12.78%。

另手續費及佣金淨收入為13.94億元，佔總收入比例為21.03%，相較上年同期16.36億元有所下滑，同比減少15%。

營業支出方面，報告期內，網商銀行營業支出為51億元，相較上年同期54.74億元小幅減少。

而構成營業支出的主要部分包括業務及管理費、資產減值損失，業務及管理費由2018年的34.77億元降至28.33億元，資產減值損失則由15.42億元小幅上漲至16.54億元。

財報顯示，作為首批獲批的5家民營銀行之一，網商銀行主要依靠淘寶、天貓、支付寶等平台客户積累的信息，向通常無法在傳統金融渠道獲得經營性貸款的小微客户發放 “金額小、期限短”的純信用小額貸款及提供綜合金融服務。

截至2019年末，網商銀行累計服務小微企業和小微經營者客户2087萬户，同比上漲70%，户均餘額由上年同期2.6萬元上漲至3.1萬元，同比增長19.23%。其中，涉農貸款服務的用户數達到344萬。

02 不良率1.3% 與上年持平

據財報披露，網商銀行發放貸款及墊款餘額700.3億元，相較2018年年末同比增長46.7%。年末不良貸款率為1.3%，與上年持平，並低於2019年年末商業銀行不良貸款率1.86%。

綜合網商銀行近年財報，其不良率在2017年大幅上漲，由2016年0.36%增長至1.23%。

值得一提的是，據近期紅旗連鎖發佈的財報，同為民營銀行的新網銀行不良率也在逐漸上升，2017年至2019年三年分別為0.11%、0.39%以及0.61%，遠低於網商銀行。

而不良率受公司產品類型及業務規模等多方面影響。網商銀行前行長金曉龍也曾公開表示，網商銀行與其他互聯網銀行做的消費金融不一樣，主營信貸業務面向小微企業更多；小微企業們的營收、經營、資金週轉計劃與行業、市場環境變化有很大關係，因此風險要比消費貸款大，不良率也會相對較高。

截至2019年末，網商銀行資產總額1395.5億元，負債總額1290.3億元，所有者權益105.2億元，年末資本充足率16.4%。同時，2019年以來，網商銀行合作金融機構超過400家。

另報告期內，網商銀行一般風險準備金由上年年末6.24億元增至17.74億元，同比增長184.3%。2019年年末現金及現金等價物餘額515.67億元，相較上年356.77增長44.53%。

03 增資至65.714億元 最新股權信息曝光

據此前瞭解，網商銀行增資一事引起廣泛關注。

經浙江銀保監局批准，2019年12月，網商銀行完成了註冊資本變更。根據各股東認購價格以及股份數量計算，網商銀行每股的認購價格為1元。

網商銀行在財報中提到，報告期內，公司總股本增加至65.714億股，註冊資本由40億元變更為65.714億元。目前，網商銀行股東共6户，與上年相比並未發生改變，但持股比例有所不同。

具體來看，螞蟻金服主體運營公司浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司持有的股份數為19.714億股，持股比例不變為30%，依舊為公司最大股東。

萬向三農集團有限公司（下稱“萬向三農”）持有股份數17.6億股，持股比例為26.78%，相較增資前18%有所上升，從第三大股東變為第二大股東。

原第二大股東上海復星工業技術發展有限公司暫未增資，持股比例由25%降至持股15.22%，降為第四大股東；寧波市金潤資產經營有限公司持股比例由16%升至19.48%，為第三大股東。

排名靠後的杭州禾博士電子商務有限公司以及金字食品有限公司，前者未進行增資，持股比例由8%降至4.7%。後者持股比例由3%上漲至3.65%。

值得注意的是，目前，網商銀行增資中，僅有萬向三農參與增資的資格獲得銀保監會公開批覆。2019年12月，浙江銀保監局官網披露，同意萬向三農入股網商銀行10.4億股股份，入股後合計持有網商銀行17.6億股股份。

截至2019年末，網商銀行6家股東均未將持有的網商銀行股份出質。

04 高管換血 2020年收4張罰單

網商銀行在財報中對於公司高管變動情況進行了披露，即董事、監事和高級管理人員共計16人。而與2018年財報披露的信息相比，網商銀行高管人員有所換血。

報告期內，2019年3月，井賢棟辭去網商銀行董事、董事長職務，李臣辭去董事職務，郭田勇辭去獨立董事職務，應君辭任職工監事。2019年7月，廖旭軍辭去內審部門負責人職務。

另黃浩於2019年3月辭去網商銀行行長職務，由執行董事變更為非執行董事。隨後，胡曉明成為網商銀行董事，獲董事會選舉為董事長；金曉龍任網商銀行行長，馮亮任執行董事，汪煒為獨立董事。

在網商銀行16人組成的高管團隊中，有5人來自公司股東或股東關聯企業，其中3人來自螞蟻金服。胡曉明任螞蟻金服CEO，黃浩任螞蟻金服數字金融總裁，公司另一董事韓歆毅任螞蟻金服副總裁。網商銀行在財報中指出，相關高管人員變動均已獲得浙江銀保監局批覆。

另據統計，網商銀行今年已收到4張罰單，合計罰沒金額超過254萬元。

1月23日，浙江銀保監局披露浙銀保監罰決字〔2020〕13號—15號罰單，被罰對象均為網商銀行。其中，因重大關聯交易未經關聯交易委員會審查、未經董事會審議；部分員工提供虛假資料、陳述等；會計運營管理違反基本內控規定等方面，網商銀行被罰95萬元。

另兩張返單被罰對象為網商銀行員工段衞平和李超，因提供虛假資料、陳述，被銀保監會浙江監管局予以警告。

同日，央行杭州中心支行發佈的罰單信息顯示，網商銀行因違反清算管理規定、違反備付金管理規定，合計被罰沒159.18萬元。（文 / 何瑜）