銀監局定性招行在錢端案中多處違規，招行認慫全額兑付投資者本金_風聞

作者 | 宗和

來源 | 互金商業評論

互金商業評論2019年5月29日獨家報道的招行錢端案（獨家：遭逾期14億互金平台“認爹”，招行急發公告“甩鍋”）如今終於有了確定性結論。

據據新京報報道，4月27日下午，新京報記者從錢端投資人彭女士處獨家獲悉一份落款為深圳銀保監局的信訪答覆意見書（下稱“意見書”）。意見書指出，招商銀行(33.870, 0.29,0.86%)在涉錢端一案中存在多處違規。

據意見書，招商銀行未就與廣東錢端商務服務有限公司開展合作業務情況向原銀監會提交業務申請或備案。在小企業E家業務整改期間實質違規擴大了業務範圍，在業務模式方面，將互聯網融資見證擴展至應收賬款、資產收益權等基礎資產範圍；在投資渠道方面，拓展了第三方投融資平台手機APP-錢端投資渠道發佈和銷售融資見證項目，而手機端投資起點為100元，遠低於小企業E家投融資平台5萬元起點金額。

招商銀行面向企業客户的員工組織“員企同心”營銷活動，推薦下載錢端APP等屬於違規推介行為。

深圳銀保監局稱，關於招商銀行與錢端公司的業務合作糾紛以及招商銀行員工是否涉案等情況，目前公安機關已立案偵查，案件仍在偵辦過程中，銀保監會將密切關注案件進展。銀保監會將依法依規對招商銀行進行後續處理。

該意見書落款時間為2020年4月13日，此前3月，被答覆人彭女士收到的一份署名同樣為深圳銀保監局的信訪事項延長辦理期限告知書稱：該案因情況複雜不能在60日內辦結。繼去年6月份錢端被廣州警方立案後，銀保監會廣東監管局、北京監管局、福建監管局、陝西監管局和四川監管局相繼認定招行在相關業務中存在違規情況。

面對多地監管部門違規定性，最初死不認賬的招行終於認慫了。錢端投資人向互金商業評論透露，4月份，招行客服向其打電話稱，招商銀行委託第三方資產處置公司——杭州杭深企業管理合夥企業（有限合夥）以市場化方式收購錢端投資者債權，一開始，招行稱不低於八折收購投資人債權，但最新消息是，在投資人的抗議下，招行再度妥協，準備100%本金回購債權，但不支付投資人利息。

據瞭解，在投資者申報債權結束後，杭州杭深大概三十個工作日基本完成審核，然後會向投資者發送邀請，大概三天左右投資者就可選擇籤或不籤（轉讓協議），簽署後十個工作日會把款項打到投資者賬户上。

招行則表示，對於未申報的錢端投資者，如果投資人不接受收購，還有一種辦法是可以選擇繼續等待相關刑事訴訟、民事訴訟等法律流程的審判結果。但這個時間週期預計會比較長，根據以往類似案件數據，基本都在2年以上，等到最後贓款贓物的處置時間可能就更長了。另外，這個案件最終通過審判能處置變現多少目前也比較難準確評估。

非常諷刺的是，去年5月27日，招商銀行在其官網發佈一則公告稱，廣東錢端商務服務有限公司（簡稱錢端公司）通過其經營的錢端APP向相關投資者公告，聲稱投資產品無法按期履約與招商銀行相關。對此，招商銀行明確表示，14億逾期資產與招商銀行無關。互金商業評論發現，和招行撕破臉皮的錢端，並不是無名之輩，其背後大股東是互聯網金融科技服務商網金控股。

現在再來回顧一下招行錢端事件，我們會發現，頂着零售之王耀眼光環的招行，在面對遭受重大損失的投資人時，第一時間選擇了拒不認賬和甩鍋姿態。沒有錢端投資人和媒體的刨根問底和監管的問責，招行是不會履行回購責任的。

本文綜合自新京報、互金商業評論等媒體報道