北京銀行零售轉型效果顯著 精準滴灌普惠金融活水_風聞

作者：王琪驥

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

2019年是新中國成立70週年，是我國全面建成小康社會、實現第一個百年奮鬥目標的關鍵之年，也是北京銀行在新時代深化轉型、加快創新的重要一年。一年來，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，全面貫徹北京市委市政府各項部署及監管機構工作要求，在經營業績、管理效能、風險防控、服務品牌等方面實現了全面提升，書寫了高質量發展的新篇章。

2020年4月27日晚，北京銀行發佈了2019年年報及2020年一季報，向廣大投資者交上一份滿意的答卷。

（2020年4月27日，北京銀行發佈2019年年報暨2020年一季報）

**強化黨建引領，資產規模和經營效益穩健增長。**北京銀行堅決貫徹黨中央和市委市政府各項工作部署，紮實推進全面從嚴治黨，實現黨建引領與業務發展雙提升。截至2019年末，北京銀行表內外總資產達到3.44萬億元，其中表內資產2.74萬億元，較年初增長6.4%；貸款總額1.45萬億元，增幅14.6%，存款總額1.53萬億元，增幅10.3%。全年實現淨利潤216億元，同比增長7.2%；營業收入631億元，增長13.8%；淨息差1.95%，同比提升7bp,成本收入比23.2%。經營績效保持上市銀行優秀水平。2020年一季度，北京銀行延續良好的發展勢頭，單季實現淨利潤67億元，增幅5.26%，盈利能力進一步提升。

**完善公司治理，資本實力和品牌價值全面提升。**北京銀行堅持以“輕資本、集約化、內涵式”高質量發展為導向，2019年末，北京銀行資本充足率為12.28%，一級資本充足率為10.09%，核心一級資本充足率為9.22%，三級資本充足率較年初分別提升21bp、24bp和29bp。2019年，北京銀行按一級資本在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行中排名從上年的第63位躍升至第61位，連續六年躋身全球百強銀行。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達到549億元。近日，北京銀行與首農食品集團通過資本融合，實現強強聯手，共同服務首都地方經濟，這是繼2019年12月首都兩家優秀國企簽署戰略合作協議之後的又一務實舉措。與此同時，在北京銀行與ING簽署戰略合作伙伴協議15週年之際，雙方一致同意續簽戰略合作協議，加速推進與ING設立合資銀行事宜，中外合作譜寫新篇章。

**服務國家戰略,業務網點和經營佈局持續優化。**聚焦首都城市總體規劃實施和實體經濟發展重點領域，全力服務北京“四個中心”功能建設、城市副中心建設等重大區域戰略，北京地區貸款較2019年初增長673億元，增幅11.6%，北京地區市場份額進一步提升。積極參與京津冀協同發展、長三角一體化、粵港澳大灣區等重大國家戰略，持續完善區域佈局，寧波分行、南通分行獲批開業，截至2020年一季度末，在全國範圍內設立一級分行14家，二級分行12家，全行開業分支機構總數達到679家，服務覆蓋範圍更加廣闊。

**加快零售轉型，市場份額和客户基礎不斷夯實。**資產管理規模（AUM）突破7000億元，零售存款突破3500億元，較年初增長22.14%；貸款規模超過4400億元，增幅22.39%，創近三年來最好水平。零售存款、貸款增量對全行貢獻均在40%以上，貸款餘額佔比首次突破30%，達到30.76%。零售存、貸款全國市場份額繼續保持雙提升，在134家城商行中規模均穩居第一。零售業務收入突破200億元，利息收入同比增長31.6%；貸款不良率下降0.03個百分點，資產質量繼續保持上市銀行領先水平。助力“美麗鄉村”建設，升級“富民直通車”服務體系，富民卡累計髮卡達90萬張，支持超過1000個特色民宿院落建設，“千院計劃”目標提前完成。

**鞏固傳統優勢，公司和金融市場業務創新發展。**公司業務多措並舉穩存增存，2019年末，人民幣公司存款餘額突破1.1萬億元，較年初增幅6.8%；推出企業手機銀行APP“京管+”2.0版，截至2020年一季度末，註冊客户達1.5萬户；發行北京市首單扶貧票據、首單支持城市副中心建設和“北京特色”夜間經濟發展的CMBN；推出“併購+”和“聚力+”品牌，創新生態夥伴服務模式。金融市場業務圍繞“高效能、高轉速、輕資本、輕平台”的發展戰略，持續推進業務轉型。2019年，公募ABS投資、證券投資基金投資規模同比分別增長21%、61%，標準型、流轉型資產佔比持續提升。輕資本業務快速發展，黃金租借、公募基金託管規模較年初分別增長80%、44%。國際單證、結售匯、國內證及福費廷等輕資本產品熱銷，實現中間業務收入同比增長13%。

（在北京銀行互聯網中心支行，客户經理正在為小微企業主介紹科技金融線上融資服務辦理流程）

**重視普惠金融，小微業務和惠民服務倍受讚譽。**2019年末，普惠小微貸款餘額637億元，增幅26.52%，高出全行貸款增速11.89個百分點；普惠小微户數突破2萬户，較年初增加1834户。發放支小再貸款1112筆、金額37億元，加權平均利率4.26%，有效支持北京地區小微企業復工復產。入選人行營管部“京創通”首批6家試點銀行，託管全國首隻地方“紓困基金”，創新推出轉貸款業務，為經濟社會發展的薄弱環節注入金融活水。全年累計發放個人經營性貸款超過600億元，餘額突破1000億元，有效解決小企業主融資難題。加強惠民領域金融服務，截至2020年一季末，“京醫通”項目已覆蓋北京27家三級及以上醫院，累計髮卡2831萬張，市屬門診預約率近90%，成為北京地區最主要的預約掛號入口，極大方便了羣眾看病就醫。

**堅持特色經營，科技金融和文化金融比翼齊飛。**科技金融方面，發佈“北京銀行科創板金融服務方案”，支持科創板申請企業48家，累計授信85億元；升級“智權貸”、加快“前沿科技貸”推廣及“研發貸”等新產品落地，制定《北京銀行進一步深化科技金融發展戰略指導意見》；科技金融創新模式獲人民銀行、銀保監會首次發佈的《中國小微企業金融服務報告》專題報道。截至2019年末，科技金融貸款餘額1544億元，較年初增速6.2%。文化金融方面，發佈“文旅貸”金融服務行動計劃、“創意設計貸”及影視全產業鏈專屬產品“影視貸”，支持《破冰行動》《慶餘年》及《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”等優秀影視劇製作發行；榮獲“2019中國文旅企業最佳服務銀行”稱號，文化金融和文創專營支行獲得北京市委、市政府充分肯定；截至2019年末，文化金融貸款餘額640億元，較年初增速21.4%。2020年以來，圍繞文化企業受疫情影響現狀，為文化企業量身定製延期、續期方案，推出“文旅餐飲振興扶持專項計劃”，為文旅和餐飲企業提供不少於100億元專項信貸資金。北京銀行文化創客中心主動延長入孵企業免費辦公時間，疫情期間舉辦線上主題文化活動12場。

**加大科技投入，系統建設和業務發展深度融合。**2019年，北京銀行加快科技業務融合，促進轉型發展。持續迭代優化手機銀行APP4.0，榮獲中國金融認證中心（CFCA）頒發的“最佳手機銀行獎”。線上用户突破1000萬户，APP用户同比增長32%，近五年年均增幅超過50%；月活躍用户數（MAU）同比提升98%，日均啓動次數提升62%，客活水平顯著提升；業務線上交易替代率超95%，線下網點智能升級改造比例超97%。制定數字化轉型三年行動規劃，聚焦“平台+數據”、“敏捷+融合”發展模式，持續加大科技投入。2019年，科技投入達到18億元，增幅20%，科技投入佔營業收入的3%，強化發展保障，助力業務轉型。提升智慧服務供給能力，推進金融科技能力應用圖譜、“京智AI”人工智能服務平台、區塊鏈2.0平台、“風險濾鏡”2.0建設，成為首家將國產開源第三代分佈式關係數據庫應用在核心金融領域的商業銀行，完成業內首個基於大數據的風控模型開發平台；完成順義科技研發中心建設；成立城商行首家金融科技子公司，打造全行科技發展新引擎，進軍價值輸出新藍海。

**提升資產質量，風險管理和內控建設全面加強。**持續加強全面風險管理體系建設，強化前瞻性授信准入機制，完善差異化風險管控機制，持續加強融資平台、產能過剩等重點領域的前瞻預警和主動防控。推進風控指揮中心三期項目和“四項機制”智慧風控APP項目建設，上線“京行預警通系統”，進一步提高前瞻性、智能化風險防控水平。2019年末，不良貸款率1.40%，較年初下降0.06個百分點；撥備覆蓋率224.69%，撥貸比3.15%，不良貸款生成率0.93%，較上年大幅下降57bp，風險抵禦能力持續增強。截至2019年末，北京銀行逾期貸款率1.85%，較年初下降0.12個百分點，其中逾期90天以上貸款已全部下調為不良。逾貸比（逾期90天以上貸款與不良貸款比例）為59.87%，較年初大幅下降32.39個百分點。

**踐行社會責任，疫情防控和金融服務共同推進。**自成立以來，北京銀行在賑災扶貧、文化教育、醫療體育等領域，矢志不渝地推動公益事業發展。2019年，北京銀行捐款超1.3億元。2020年伊始，突如其來的新冠肺炎疫情給經濟社會帶來前所未有的挑戰。北京銀行認真學習習近平總書記對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情做出的重要指示精神，迅速落實市委市政府決策部署，推出做好疫情防控期間金融服務的十大工作舉措。推出“京誠貸”、“贏疫寶”產品，專門服務受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等領域企業，截至4月27日, 累計為疫情防控和民生保障領域及受困小微企業提供信貸超47億元，辦理續貸15億元，新增首貸客户1275户。向北京市屬、區屬醫院及部分在京醫院、援助武漢的北京市醫療隊和其他疫情防控前線人員提供現金或醫療物資捐助，合計超過3000萬元；發行400億元抗疫情主題小微金融債。全力以赴做好新冠肺炎疫情防控期間金融服務工作，彰顯首善銀行的責任與擔當。

2020年是我國全面建成小康社會的收官之年，是首都北京建設國際一流和諧宜居之都的關鍵一年。北京銀行黨委書記、董事長張東寧表示，北京銀行將繼續以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，牢記初心使命，堅持穩中求進，堅決與市委市政府的戰略部署和監管部門的工作要求同步同向，全力服務首都發展，全面強化風險防控，持續創造良好業績，推動北京銀行事業行穩致遠。