相互寶 “慢性病互助計劃”覆蓋3億人 ，“分人羣”互助漸成趨勢_風聞

作者 | 蘇老師

出品 | 子彈財經

三高、心血管病及腎炎等八大類慢性病人羣投保時常“吃閉門羹”，如何解決這一難題受到社會的高度關注。5月13日，全球最大的互助社區相互寶推出了第三個獨立的互助計劃：“慢病互助計劃”。這一計劃與大病互助計劃、老年防癌計劃互不影響，獨立運行，獨立分攤。

該計劃將覆蓋3億慢性病人羣，保障範圍根據年齡劃分不同人羣：39週歲以內用户的保障額度為30萬，40-59週歲的用户為10萬。

螞蟻集團相互寶事業部總經理邵曉東表示，慢性病人羣要獲取保障是很難的，即使有部分機構為這個人羣提供了相應的風險保障，但是價格太高了。

在業內人士看來，分人羣是網絡互助行業的大勢所趨。相互寶新計劃將切實地惠及慢性病人羣，滿足他們的防癌保障需求。

1、慢性病成“健康殺手”威脅將遠超傳染病

中國國家衞生健康委員會副主任於學軍曾指出，由於居民健康知識知曉率偏低，吸煙、酗酒、缺乏鍛鍊和不合理膳食等不健康生活方式比較普遍，由此引起的疾病問題日益突出。心腦血管疾病、癌症、慢性呼吸系統疾病及糖尿病等慢性病導致的疾病負擔佔總疾病負擔的70%以上。

**公開數據顯示，全國慢性病人羣超3億。**慢性病已成為我國城鄉居民死亡的主要原因，城市和農村慢性病死亡的比例高達85.3%和79.5%。即使在貧困地區，慢性病的死亡也是不容忽視的，許多貧困縣也已達到60%。且慢性病年輕化趨勢顯著，權威信息反饋，慢病患者年齡至少比以前年輕了15歲。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

中國疾病預防控制中心慢性非傳染性疾病預防控制中心副主任周脈耕認為，慢性病對國民健康的危害越來越大，未來慢性病的健康威脅將遠遠超過傳染性疾病。

邵曉東表示，儘管慢性病羣體龐大，但市面上針對慢病人羣的保障產品卻很少，絕大多數的健康保障類產品都將慢性病人羣“拒之門外”。

**在外界看來，慢性病人羣的健康風險高，面向慢性病人羣的保障產品，可能存在較高賠付風險，因此成為主流保障產品的“禁區”。**於是，面向慢性病人羣的保障產品，在很長一段時間內處於“空白地帶”。

2、擴大保障範圍普惠更多人羣

全國首份《網絡互助白皮書》數據顯示，2019年全國實際參與網絡互助人數達到1.5億人次，其中相互寶就覆蓋了1億人。

在邵曉東看來，人羣之間的年齡、疾病風險度各不相同，目前國內除了全民醫保外，沒有一款保障產品可以覆蓋所有人羣。將具有相同健康特點、保障需求的人進行分類保障，這一趨勢在網絡互助領域已經愈發明朗。

因此，基於慢性病人羣保障難、保障貴的痛點，相互寶推出“慢病互助計劃”，讓具備相同特點的人羣互幫互助。

據瞭解，該計劃向三高、心血管病、腦部疾病、消化疾病、肺部疾病、腎疾病、風濕性疾病及其他慢性病等八大類慢性病人羣，提供專屬防癌保障。根據年齡，39週歲以內用户的保障額度為30萬元，40-59週歲用户為10萬元，等待期為90天，每年的分攤金預計不超過188元。

值得注意的是，在“慢病互助計劃”之前，相互寶已推出繼“大病互助計劃”與“老年防癌計劃”。邵曉東表示，這三個計劃針對不同人羣，彼此獨立運行、獨立分攤。組合在一起後，能讓相互寶的保障體系更加全面，普惠更多人羣。

業內專家表示，相互寶此次擴大保障範圍，能填補現有3億慢性病人羣的保障空白，讓弱勢羣體得到更多保障。未來相互寶“慢性病互助計劃”將藉助創新發展，在醫療保障體系、數字技術運用和商業保險中發揮積極作用。

**以相互寶為代表的網絡互助產品，將自身非營利性、成本低廉及普惠互助的特點，用於幫助中低收入人羣提高自身保障能力。**將產品做得更加人性、細分和精準，既能普惠更多老百姓，也為網絡互助的未來開拓更多可能性。

3、“分人羣”是普惠創新 網絡互助將成保障趨勢

作為全國最大的網絡互助平台，相互寶推出“慢病互助計劃”的分人羣嘗試，具有行業引導意義。

邵曉東表示，“分人羣”是普惠創新的延伸，將是互助行業的趨勢，接下來相互寶會陸續推出新的互助計劃，讓更多此前因為各種各樣的原因無法獲得充分保障的人羣，能夠互幫互助抱團取暖。

隨着更多互聯網巨頭湧入網絡互助計劃這一賽道，行業目前正在探索“分人羣”的更多可能性。比如企業員工互助、職業互助、健康人羣互助和同類帶病人羣互助等，保障人羣已轉向亟需健康保障的高風險人羣，拓寬網絡互助的服務邊界。

為了儘快建成多層次醫療保障制度體系，國務院發佈了《關於深化醫療保障制度改革的意見》，將醫療互助納為我國醫療保障制度體系的一部分。

在中國社科院世界社保中心主任鄭秉文看來，在全民醫保和商業健康保險之外，以相互寶為代表的網絡互助，正在成為我國多層次醫療保障體系的補充力量。