再踩雷租房分期？晉商消金因合作方“美麗屋”遭投訴_風聞

作者 | 北青金融

來源 | 金科行業

合作機構頻出問題，説明晉商消費金融在事前審核、合作流程制定等方面還需完善。

近期，晉商消費金融再次捲入租房分期糾紛。

據多位租客反映，通過長租公寓“美麗屋”租房，被辦理了晉商消費金融房租分期貸款。退租成功後，仍收到了消金公司的催款信息。對此，美麗屋表示租客的貸款已還給第三方貸款平台。而晉商消費金融方面表示，此事涉及合作機構違規，公司貸款符合流程。

值得關注的是，晉商消費金融多次因合作機構捲入糾紛。2018年以來，晉商消費金融已三次踩雷“租金貸”，一次踩雷汽車相關分期業務。此外，其合作的助貸平台也頻出問題。

因合作方“美麗屋”遭投訴

據官網介紹，晉商消費金融股份有限公司成立於2016年2月，註冊資本5億元，旗下產品包括晉情貸（信用貸款產品）、晉享分期（消費分期產品）、晉享錢包（信用增值服務平台）等。

企查查顯示，晉商消費金融股東包括晉商銀行股份有限公司、奇飛翔藝（北京）軟件有限公司、天津宇信易誠科技有限公司、山西華宇商業發展股份有限公司、山西美特好連鎖超市股份有限公司，持股比例分別為40%、25%、20%、8%、7%。

近期，因美麗屋退租不退貸問題，晉商消費金融多次被投訴。

投訴人張先生（編號CN2368469）於2019年12月與美麗屋簽訂一年房屋租賃合同，且公司引導向第三方（晉商消費金融）申請房租分期月付貸款。2020年1月，張先生申請提前退租房屋，屬於違約，但已按照合同內容向美麗屋補足違約金，與美麗屋解除了合同。此後，張先生卻持續收到晉商消費金融的催款信息，且貸款未結清，長期處於逾期狀態。

（圖片來源：21CN聚投訴）

對此，美麗屋方面表示，公司整體已與晉商消費金融線下結算，貸款未結清是晉商消費金融的原因，但結款證明無法提供。晉商消費金融相關負責人則向北青金融表示，“此事涉及合作機構違規，我們貸款流程符合流程，不對此事進行回覆。”

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，租客是與美麗屋直接簽訂租賃協議的，美麗屋應當及時將該款項打給晉商消費金融，作為溝通消費者與資金方之間的橋樑，美麗屋應當向消費者提供打款證明等相應材料，積極披露其履行合同條款的具體行為，而不是讓消費者直接去與晉商消費金融溝通。

曾多次踩雷消費場景

作為山西省內首家消費金融公司，自開業以來，晉商消費金融連年盈利，淨利潤不斷攀升，2017年淨利潤達到4618萬元，增幅達到4127%。2018年上半年，僅半年時間晉商消費金融淨利潤就達到6547.24萬元。

業績高速增長的背後，暗藏風險。2018年以來，晉商消費金融已三次踩雷“租金貸”，一次踩雷汽車相關分期業務。

2018年，由晉商消費金融作為資金提供方的長租公寓平台中，上海歆禹房屋租賃有限公司（即“愛公寓”）、上海信息科技有限公司（即“寓見公寓”）、北京昊園恆業房地產經紀有限公司先後出現資金鍊斷裂。

2019年3月，曾與晉商消費金融有着合作關係的車載系統分期平台可可家裏（北京）信息技術有限公司被列入失信被執行人名單。

對於晉商消費金融多次踩雷場景金融，柒財智庫高級研究員畢研廣分析認為，首先，急於擴張業務或者想快速地佔有市場，盲目地進入或者融入場景容易出現風險。其次，很多消費金融公司風控形同虛設，或者沒有自主的風控，完全依賴於場景、渠道、獲客，消費金融公司在鏈條中已然成為放款工具。最後，融入的場景過於暴利，雖然能給消費金融公司帶來一定利潤，但也很容易引發行業風險。

“近年來租金貸業務亂象頻出，不僅晉商消金，其他重點押寶租金貸業務的資金方同樣面臨較大風險，甚至已經為出現的虧損結果無奈‘買單’。類似租金貸這樣涉線下的消費貸款業務領域，目前仍然缺乏及時有效的頂層監管，消費者只能通過漫長的訴訟流程來解決。”蘇筱芮坦言。

屢遇“奇葩”合作方

據瞭解，在多次踩雷場景金融後，晉商消費金融開始發力助貸業務，積極對接達飛雲貸、閃銀等助貸平台。值得關注的是，因合作助貸平台頻出狀況，晉商消費金融也多次被借款人投訴。

多位借款人反映稱，其在助貸機構達飛雲貸的借款結清後，依舊遭到放款方晉商消費金融的電話催收，並因無法銷賬而導致個人徵信受到影響。

而在今年三月份，一份北京朝陽分局的立案告知書流出。告知書顯示，北京朝陽分局已對達飛雲貸進行刑事立案，原因是涉嫌非法吸收公眾存款。

另一家晉商消費金融合作過的助貸平台“美利金融旗下有用分期”則在2019年底因涉套路貸被警方查封，其APP已無法進入。

蘇筱芮認為，合作機構頻出問題，説明晉商消費金融在事前審核、合作流程制定等方面還需完善。對於消金機構而言，合作機構頻出問題一方面影響其不良率，導致不良上升利潤下降，消金機構的經營將會承壓；另一方面，消金機構聲譽受損，會影響其在業內的品牌形象。

業績方面，2019年，晉商消費金融營收3.72億元，同比增長約10.06%，淨利潤5221.95萬元，同比下降約36.30%。

截至2019年12月31日，晉商消費金融資產合計65.17億元，較2018年減少約0.56億元，負債合計58.36億元，較2018年減少約1.08億元。