度小滿直播帶貨，隱藏一個助農故事的新講法_風聞

文|曾響鈴

來源|科技向令説（xiangling0815）

直播帶貨的風潮徹底刮起來了，作為可以惠及實體經濟的模式，這次不只是“互聯網風口”那麼簡單。

除了品牌方、流量明星蹭熱度變現，不斷有權威主體從社會發展、社會公益的角度加入，例如屢屢出鏡的央視主播，此外互聯網科技大盤中也不斷有新的玩家以不同的目的加入。

金融科技就是如此。

5月21日晚上，央視財經x度小滿金融在抖音平台進行#小滿助力“鴻洋”愛心#公益助農直播專場。總枱央視主播陳偉鴻和龍洋組成“鴻洋”CP一起為重慶、湖北農户帶貨。這是央視財經頻道首次嘗試直播帶貨。

值得一提的是，此次公益直播中所有的農產品均來自於度小滿的免息貸款項目幫扶的農户——金融科技企業下場做直播，只是一個用數字化方式助農扶貧的完整閉環的一部分。

直播當天，度小滿金融還宣佈啓動“小滿助力計劃·億元免息貸款公益項目”，2020年將投入1億元，面向全國農村地區貧困人羣提供公益助農免息貸款。

解決農村徵信不健全的融資難題，“最佳選手”金融科技早已入局

傳統金融視野下，鄉村地區融資最大的難題是徵信不健全，而解決這個問題，自帶普惠金融屬性的金融科技無疑是最佳的方式。

這些年來，包括BAT在內的各大金融科技平台都以各種方式切入鄉村，而數字經濟時代的烙印使得這些平台入場“助農”又不僅僅是給一筆貸款那麼簡單。以度小滿為例，其立體化的動作包括三個方面。

1、用大數據風控解決傳統小微農貸的“人治”難題

20世紀90年代，被稱作“中國小額信貸之父”的社科院杜曉山教授團隊在河北、河南多地進行了一次扶貧信貸試點研究，最初項目進展順利，頭三年還款率達到100%，也促進了地方小產業的發展。而隨着研究性團隊的撤出日常管理，缺乏人力管理的項目開始出現問題，農户方出現拖欠貸款問題，管理平台財務混亂，項目難以維繫。

究其根源，**“人治”成為解決傳統小微農貸徵信不健全融資難題的主要障礙，這樣的項目幾乎完全依靠人力進行復雜的信用核實，以及過程管理，才能保證資金安全和價值落地，**自然可能出現各種問題。

20年後的今天，傳統金融進入鄉村，這一問題沒有得到根本改善，而金融科技以數字經濟的視角介入，帶來了不一樣的解決方式。

例如，與傳統政策性扶貧貸款不同，度小滿金融發起的“小滿助力計劃”，為重慶市秀山縣隘口鎮特定農户提供無抵押、無擔保、無利息貸款，其方式，是通過大數據評估申請人信用，全部申請、下款過程通過App就能完（目前最高額度是20萬元）。

這種大數據方式，原本是金融科技為消費金融、小微企業準備的技術，現在轉移到鄉村，體現出多樣化場景價值，擺脱了傳統金融在鄉村過分依賴人力出現的審核難、效率低等問題，最終結果是人人皆可授信，徵信不健全的融資難題被技術所大大緩解。

2、鎖定產業與鎖定農户並舉，保證資金的落地價值

“精準扶貧”的關鍵點在“精準”，針對的是大水漫灌模式下的扶貧策略。而“精準”的實現方式有很多種，最終目的，都是要實現“滴灌”，把資金用到最需要的地方去。

金融科技企業下場帶貨，帶的是本地土特產，這側面説明其實現“滴灌”的方式，是鎖定鄉村特色產業，盯住產業發展保證資金的落地價值，避免出現大水漫灌之後出現的農户對資金胡亂處置的問題。

從這個意義上看，“小滿助力計劃”依託互聯網和金融科技手段，圍繞產業扶貧，扶持特色產業發展的做法就更加可以理解了。當前，“小滿助力計劃”在重慶支持的產業覆蓋肉牛、蛋雞、長毛兔等養殖業，黃精、黃連、草莓等種植業，中藥材、茶葉等加工業，農家樂、民宿等旅遊服務業，涵蓋了一、二、三產業。

例如，該計劃一期重點區域隘口鎮，是重慶18個深度貧困鄉鎮之一，地處偏遠，但卻有豐富的產業資源，計劃的重點支持對象之一，隘口鎮東坪村的35歲村官葉茂，其資金用途，就是當地有種植優勢的黃精等中藥材，多數資金都以類似的產業鎖定方式保證落地。

3、盯住致富帶頭人形成脱貧示範效應

鄉土社會人人熟識的特徵，使得鄉村助農扶貧過程中，示範效應十分明顯。

金融科技介入助農扶貧的具體實操，也基本以示範案例為主要打造目標，“小滿助力計劃”的一個重要特點，即幫助致富帶頭人先富起來，通過他們“一帶多、多帶廣”。

在根本上，這類做法遵循的是“扶持有志者，幫助勤勞人”的原則，支持有志氣發展，有能力發展，發展意願強，項目選擇準，資金使用好的農户，是“不養懶人”扶貧理念的進階模式。

一方面，盯住致富帶頭人可以以點帶面快速拉動更多村民脱貧。

例如上文提到的35歲村官葉茂就帶頭成立了黃精種植合作社，村民以土地入股，年底可參與分紅，而他個人完成120多畝黃精和金銀花的套種，也同時僱了20多個村民幫忙，直接解決增收問題。

另一方面，由於政府主要幫扶建卡貧困户，度小滿幫扶致富帶頭人的做法，能形成助農扶貧的有效互補。總體而言，金融科技助農扶貧，大體上，都把資金主要用於那些有能力把資金髮揮更大價值、帶領村民一起脱貧的農户，是政策扶貧的有效補充。

用直播打開銷路，讓鄉村享受數字經濟紅利

金融科技在助農扶貧中的種種作為，其實直播帶貨有千絲萬縷的關係，例如錨定的產業是直播帶貨的重要產品來源，又例如盯住重點農户讓直播有了直接而明確的幫扶對象，推動作用更加精準。

而更重要的是，用直播幫助打開銷路，與金融科技的信貸助力，一同形成了某種“數字經濟紅利”的同頻共振。

1、金融科技支持和數字經濟產業支持形成“組合拳”閉環

推動“輸血”和“造血”能力同時兼備，是當前扶貧的主流理念。

以金融科技的貼息資金支持農户生產經營，以直播帶貨模式幫助農户解決農產品銷路問題，在統一的數字經濟下，金融科技企業完成了從資金到市場的“組合拳”閉環，既有“輸血”更有“造血”。

從這個節點開始，當下的助農扶貧從資金到市場，實際上形成了三種“搭配”：

傳統金融的資金，和傳統市場的銷路，這過去很多年的老打法，主要依賴農户和政府的力量；

傳統金融的資金，和數字經濟的銷路（例如電商扶貧計劃、直播帶貨），這是互聯網加入後的主流搭配；

金融科技平台的資金，和數字經濟的銷路，以度小滿、螞蟻金服為代表，聲浪日漸增加，隨着更多玩家加入，有成為未來主流的可能。

2、資金支持與銷路支持都是在用“數字經濟”對接統一市場

除了閉環，度小滿等平台的做法在資金和銷路上都吃到了深度的“數字經濟紅利”。

對鄉村而言，數字經濟的最大價值，毫無疑問是打破區域限制，無論是金融科技平台背後服務於整個金融創新的技術，還是直播帶貨背後的全國性市場，助農扶貧實現了真正的一村扶貧、舉國幫扶而不是僅靠地方政府努力。

在這次度小滿與央視財經的直播合作中，秀山縣隘口鎮山水隘口電商平台負責人何江華稱，“直播一晚上的銷售量，比我們平時一年的銷售量還多”，這是數字經濟帶來的統一市場對接。

改變產業結構、提供“生存能力”，才能最大程度避免“返貧”

中國互聯網領先全球，以電商為代表，扶貧正在越來越明顯享受着這種紅利，直播更是讓農產品銷售、農村旅遊品牌乾脆、利落地得到了推廣。

而金融科技平台攜技術和資金，以商業或公益的方式入局，則又讓中國同樣領先世界的金融科技為農業、農村、農民所用，金融革新的紅利同樣在最大程度散播。

更重要的是，**金融科技支持和數字經濟產業支持的組合拳，可能在精準扶貧的同時也推動了數字農村的建設，某種程度上可以看做一種鄉村振興的數字化全新模式。**互聯網及金融科技通力協作，除了精準扶貧，也在深刻改造農村產業經濟結構、生產經營思維方式，把數字化印記打入鄉村。

在宏觀層面，金融科技的資金支持與直播帶貨雙向聯動，扶持了鄉村普遍存在的特色優勢產業發展；

在操作層面，這種模式手把手教會了村民做直播，例如，度小滿與央視財經的直播帶貨讓隘口鎮的村民首次享受到了互聯網流量的紅利，該鎮電商平台負責人何江華表示“直播帶動了銷量，更增加了知名度，以後我們自己也要帶村民搞一搞”，顯然，更多類似的數字經濟玩法將逐步滲透鄉村。

結語

在中國和世界上大多數地方，年輕人紛紛離開農村，因為大多數工作機會在城市，但是如果有機會，鄉村變得充滿機會，美好宜居，更多人會留下來，而不是選擇去陌生的地方生活。

度小滿金融CEO朱光説，“小滿助力計劃”是度小滿金融科技精準扶貧的新起點，希望通過金融科技的應用，探索出可複製的金融助農新模式。我們十分希望這種模式能夠不斷完善，並快速向更多鄉村地區輻射，推動更多創業項目，彼時的鄉村將變得更適於居住，這也應該是鄉村發展的方向。

拭目以待吧。

*此內容為【科技向令説】原創，未經授權，任何人不得以任何方式使用，包括轉載、摘編、複製或建立鏡像。

【完】

曾響鈴

1鈦媒體、品途、人人都是產品經理等多家創投、科技網站年度十大作者；

2虎嘯獎評委；

3作家：【移動互聯網+ 新常態下的商業機會】等暢銷書作者；

4《中國經營報》《商界》《商界評論》《銷售與市場》等近十家報刊、雜誌特約評論員；

5鈦媒體、36kr、虎嗅、界面、澎湃新聞等近80家專欄作者；

6“腦藝人”（腦力手藝人）概念提出者，現演變為“自媒體”，成為一個行業；

7騰訊全媒派榮譽導師、多家科技智能公司傳播顧問。