《中小銀行供應鏈金融創新發展報告》：用區塊鏈等科技推動變革_風聞

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5月28日，《中國中小銀行供應鏈金融創新發展報告》（以下簡稱《報告》）正式發佈。報告指出，以科技賦能的風控突破，以及以產業賦能的場景突破是中小銀行供應鏈金融破局的兩大關鍵。

報告詳細列舉了新技術對風控的作用：大數據可助力獲客、信用分層；區塊鏈可實現多方驗證，鎖定共識；物聯網可通過萬物互聯獲取多維信息；人工智能可以利用各行業專家為客户服務。

通過對技術的綜合應用，可助力中小銀行突破當前面臨的風控瓶頸，逐步建立起更安全、完善的風控體系。

《報告》同時指出，單一技術難以完美解決全部實際問題，對各類技術的綜合應用才更符合銀行穩健發展的要求。在風控突破的基礎上，結合產業形態及特點實現場景突破，是中小銀行獲得快速發展不可或缺的另一大助力。

科技在風控中的應用

《報告》認為，供應鏈金融大發展是未來的必然趨勢，“而大發展的前提，是金融迴歸實體經濟的使命感；大發展的助力，是金融科技的不斷落地；大發展的質量，是全社會共同參與下的信用生態的構建”，未來的供應鏈金融，將以產業金融形態走向十萬億融資大市場的中央。

中小銀行如何在這波浪潮中找到自己的新藍海？對此，《報告》建議，中小銀行藉助科技創新升級，徹底改變傳統的公信貸體系；積極投身信用生態的構建，營造良好的產業氛圍，形成經濟有序發展的正反饋機制。

對於行業未來，金融壹賬通董事長兼CEO、中小銀行互聯網金融聯盟執行副理事長、中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會主任葉望春在《報告》中給出了自己的思考：

通過金融科技推動傳統供應鏈實現五大變革，即運用區塊鏈技術，破解信用多級穿透難題，以先進區塊鏈技術變革上游融資；

重新定義核心企業，更多優質大企業成為供應鏈核心，助力供應鏈模式變革；

採用智能“五控”技術，破解下游融資難題，助推核心企業營收升級；

對接國內國際平台，突破跨境貿易難題，變革創新全球供應鏈金融服務；

構建銀行貿易融資聯盟，破解跨地區融資難題，推動銀行聯動合作、服務升級。

做到以上幾點，一定能夠提升中小銀行在中小企業金融業務板塊的競爭優勢。

報告由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟、金融壹賬通和《貿易金融》雜誌成立課題組，在中國中小企業協會指導下推出。

◎撰文 | 程建蘭