河南一銀行客户經理轉走儲户69萬存款用於網絡賭博_風聞

6月3日，建行河南平頂山煤炭專業支行內，59歲的紀女士數次哽咽。

據上游新聞報道，紀女士哽咽的原因是，她和丈夫的積蓄存在了該行，該行客户經理董某卻轉走了她大部分錢款。除此之外，董某還以紀女士的名義辦理了貸款和信用卡，歸其個人使用。目前，5萬元的貸款分文未還，已逾期，罰息正在一天天增加。

讓董某鋌而走險的原因是賭博。上游新聞記者調查發現，2019年3月17日至2019年10月23日，董某分7次從紀女士賬户上轉走共計69.3萬元，充值進網賭平台“彩運8”購買彩票。

董某至今幻想着，賭博平台會返錢。6月3日下午，她當着上述支行行長王亞飛的面掏出手機，打開“彩運8”界面説：“是找銀行解決，還是找我解決，找我的話，我能把這錢要回來，平台有10年返還計劃。”

河南豫龍律師事務所律師付建認為，銀行作為儲户存款的保管機構，應該向儲户提供安全保障。基於此，建行河南平頂山煤炭專業支行負有不可推卸責任，應作為紀女士損失的第一承擔者。

目前，建行河南平頂山分行紀檢監察部門已介入調查。

6月3日，紀女士來到建行平頂山煤炭專業支行討要説法，該行客户經理轉走了她的積蓄用於網賭。

1.儲户鉅額存款消失，還欠下貸款

壓在心中的巨石讓59歲的紀女士瘦了20多斤。

6月3日，她向上遊新聞記者介紹，2019年年底，兒子準備裝修房子，她來到建行平頂山煤炭專業支行取錢。櫃員稱，她的卡上不僅沒錢，還欠着貸款未還，存錢進去便會被扣走。

聞聽此事，紀女士嚇傻了，銀行卡從未離身，而之前其卡上有存款近70萬元。2020年1月至4月，她不敢把此事告訴家人，獨自找建行要説法均未有結果。5月，女兒察覺出異常，紀女士才説出此事。兩人來到銀行，打出了流水賬單。

流水賬單顯示，2018年6月30日，紀女士賬户轉入320萬元、300萬元兩筆貸款；

2018年7月1日，轉入5萬元貸款；

2018年7月2日，先後轉出625萬元，用來歸還轉入的320萬元和305萬元貸款；

2018年8月3日，轉出5萬元至康某賬户；

2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日這三日共轉出40萬辦理期貨業務（備註:後期收回33萬）；

2019年3月17日，轉出10萬元至廣州邦泰科技公司賬户；

2019年3月19日，再次轉出10萬元至廣州邦泰科技公司；

2019年3月29日，轉出40萬元至康某賬户；

2019年5月17日，轉出3萬元至合肥扶巧建材公司賬户；

2019年5月18日，轉出2萬元至合肥扶巧建材公司賬户；

2019年7月8日，轉出1.3萬元至合肥扶巧建材公司賬户；

2019年10月23日，轉出3萬元至王某賬户。

對於以上操作，紀女士本人表示其並不知情。更讓紀女士崩潰的是，除存款被轉走外，她還欠了建行的錢。

6月3日，記者在上述建行查詢發現，2019年2月24日，紀女士辦理了一筆5萬元的快貸，期限為一年，至今分文未還，已逾期4個月；紀女士名下還有4張信用卡，已多次透支並辦理了分期還款。

記者注意到，紀女士這筆貸款和信用卡，留的客户電話號碼尾號為1689。紀女士稱，自己並沒有尾號為1689的號碼。

69萬積蓄被客户經理用於賭博，紀女士傷心不已。

2.客户經理所稱投資竟是網賭

6月3日，上述支行多名員工證實，尾號為1689的號碼，是該行客户經理董某在使用，而且辦理了建行集團號。

紀女士介紹，考慮到家在上述支行附近，她和丈夫便把多年積蓄存進該行。她多數是存錢，很少取錢。董某一直是她的客户經理，發現賬户異常之前，她十分信任董某，對方經常向其推薦可以賺錢的理財產品。

通話錄音顯示，5月5日，董某對紀女士説:“你女兒是不是回去上班了？不在家吧？你的賬户，只有我和你能動得了，我轉了60多萬走，能要回來，你放心。我這幾年過的不順，只想向我老公證明，我能賺錢。”

6月3日上午，董某在電話中對行長王亞飛説，紀女士是她的嫂子，這是親戚之間的事，能協商解決好。紀女士本人來銀行辦理了網銀，她知道密碼。紀女士對王亞飛表示，董某不是她的親戚，她不會操作網銀，也不會辦理網銀。

6月3日下午4時許，董某向上遊新聞記者解釋了每筆流出。

她介紹，轉入320萬，辦理305萬貸款，接着又轉出625萬是為了完成任務，用紀女士的賬户走帳，獲得了紀女士的同意；

辦理40萬原油期貨業務，也獲得了紀女士的同意；

2018年8月3日，轉出5萬元至康某賬户，是為了歸還其欠下的貸款，算是借，獲得了紀女士的同意；

2019年3月17日至2019年10月23日，分7次從紀女士賬户上轉走共計69.3萬元，是代紀女士投資，獲得了紀女士的同意。

對於董某的上述做法，紀女士表示其完全不知情。

解釋完之後，董某掏出手機，指着一個網站頁面説，投資出去的錢能要得回來，平台有10週年返還計劃。

上游新聞記者注意到頁面上寫着“彩票投注”字樣後問董某，這是不是賭博網站？把錢投進賭博網站了？董某不回應也不讓人查看頁面，只説這是“投資平台”。

經反覆溝通，下午5時許，董某打開了“投資平台”。上游新聞記者注意到，該平台名叫“彩運8”，是一個網賭平台。

直到此時，董某才説出實情，她通過網友瞭解到“彩運8”後，跟着網友給出的號碼購彩，小有盈利，後來虧損很多。直到現在，她每月還充值約1000元。此舉是為了保住賬户，才能被納入10週年返還計劃。

記者問董某：“你説投資經過了紀女士同意，但你告訴紀女士你所謂的投資就是買彩票嗎？你知道在網賭平台買彩票就是賭博嗎？你到現在還認為你沒有賭博，是在投資？”

對此，董某並未正面回答。

董某承認，紀女士名下的5萬元貸款是其在使用，並已逾期。

3.律師：涉事銀行管理失職

多名銀行業內人士指出，此事折射出了客户經理董某諸多違規行為，也暴露出了建行管理的失職。

業內人士介紹，625萬的轉進轉出，是明顯的虛存虛貸、虛增存款規模。此外，2016年9月30日，中國人民銀行下發的銀髮（2016）261號文件指出，從2016年12月1日起必須執行：銀行和支付機構應當建立聯繫電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關係。但是紀女士名下的貸款和信用卡，留的不是本人電話，電話實際使用人卻是其客户經理。

2018年1月12日，銀監會下發了《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》。其中提到，代銷金融監管機構監管範圍外的、不持有金融牌照的機構發行的產品屬侵害金融消費者權益行為。董某説去賭博網站購買彩票，是代紀女士的“投資”行為，賭博網站不可能持有金融牌照。

河南豫龍律師事務所律師付建認為，儲户的存款存在銀行後，就與銀行之間形成了一種儲蓄合同的法律關係。銀行作為儲户存款的保管機構，應該向儲户提供安全保障，包括賬户安全、信息安全等。同時，銀行對存款的安全有法定的監管義務與安全保障義務。關於銀行對儲户的安全保障問題，我國《商業銀行法》就有明確規定。

《商業銀行法》第六條的規定，商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。若違反了該義務規定，商業銀行就應對此承擔不利後果。《商業銀行法》第73條規定，商業銀行違反本法規定對存款人或者其他客户造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任。

付建律師表示，如果確定紀女士本人對此事不知情，那董某就是利用擔任商業銀行工作人員的職務便利，挪用客户資金歸個人使用，數額較大不退還，其行為已涉嫌構成《刑法》上的挪用資金罪。

6月3日，上述支行行長王亞飛介紹，他對此事深表痛心，不會袒護董某，已將相關情況彙報至市分行。

6月4日，建行河南省分行相關負責人告訴記者，他高度重視此事，目前，建行平頂山分行紀檢部門正在調查此事。視調查情況，再定奪省分行紀檢部門是否要介入。查清情況後會依法依規處理，並及時向社會通報。