“地攤經濟”出圈！3家銀行推“地攤貸”搶風口：集市掛幅賣力宣傳，貸後管理難_風聞

“合理設定流動攤販經營場所”被寫進了政府工作報告後，“地攤經濟”火了！近日，“地攤”毫無疑問是最大的熱點，擺地攤也成了一項全民運動。

隨着地攤概念股全線上漲、城管分配擺地攤名額等熱點持續發酵，“地攤經濟”徹底出圈了。

各個行業都掀起了關於“擺地攤賣什麼”的討論，不少互聯網公司大佬也親自下場擺地攤賣貨，妥妥完成一波熱點營銷。

更重要的是，已有銀行推出“地攤貸”，對地攤主進行授信。阿里巴巴、京東以及蘇寧等電商平台，也針對“地攤經濟”推出了相應的幫扶計劃。

熱點背後，“地攤經濟”的可持續性、“地攤貸”的穩定性等，也是不容業內忽視的問題。

“地攤貸”問世！銀行進集市，掛橫幅

柒財經旗下互聯網金融新聞中心梳理發現，目前已有3家農商行推出“地攤貸”。

除了廣受關注的琿春農商行長春市朝陽支行、山東臨淄農商行外，市面上真正最早推出“地攤貸”的，是山西壺關農商銀行。

6月2日，壺關農商銀行官方推文指出，為助力復工復產，推動縣域經濟加快復甦，結合當地地攤產業發展狀況，銀行方面適時推出“金壺·地攤貸”信用貸款產品。

同時，壺關農商銀行還在攤位聚集的集市拉起紅色橫幅進行宣傳，“創業資金不用東借西湊 農商銀行幫您全部搞定”。

壺關農商銀行這一產品貸款對象為壺關轄區內做地攤生意需週轉資金客户，最高額度10萬元，貸款期限為3-12個月，貸款利率為正常利率下浮20%，據用户信用情況決定放款額度。

辦理條件包括借款人有固定的經營攤位和明確的經營項目、借款人夫妻雙方徵信良好、借款人辦理壺關農商銀行晉享E付產品以及滿足壺關農商銀行規定的其他條件。想要申請貸款用户可通過壺關農商行任意網點辦理業務，當天申請，當天發放。

此外，疫情期間，壺關農商銀行還曾推出過針對企業的信貸產品“復工貸”以及針對個人的線上申貸產品“叮叮貸”。

相較壺關農商銀行而言，另外兩家銀行的貸款額度要更高一些。

其中，琿春農商行長春市朝陽支行在6月3日推出“地攤貸”產品，最高可貸60萬元，貸款期限最長不超過2年。

作為一款純信用產品，琿春農商行這一貸款產品支持線上辦理，秒審秒批，無需擔保，最快當天即可到賬。

山東臨淄農商行宣傳海報顯示，其於6月4日推出的“地攤貸”同樣是純信用貸款，無擔保和抵押，可實現“2分鐘申請，秒批秒貸”，“每萬元每天僅需1.21元，最高可貸50萬元”。

土豪在擺攤？授信額度高達60萬元

互聯網金融新聞中心注意到，早在2007年，上海市勞動保障部門曾推出過“微量開業貸款”，貸款額度在3000元至8000元間。

申請人在所在地的勞動保障事務所辦理申請手續，經社區街道牽頭審批後，再與相關銀行簽訂借款合同。值得一提的是，“日用品設攤零售”也可作為申請理由。據瞭解，上海該項目是為鼓勵扶持失業人羣自助創業，將審核、管理責任分散至社區可有效降低風險。

事實上，各類銀行針對個人用户均有推出小額貸款產品，具體的授信額度由用户個人信用、借款用途等情況綜合判定。

可隨着銀行業務規模的擴大、風控要求的提高，“地攤主”這類人羣普遍缺乏信用數據，授信難度不小。

早年間，有不少個人用户在公開渠道進行提問，擺地攤業主能在銀行申請到貸款？路邊擺地攤個人無固定收入，經營狀況不穩定的，想去銀行借貸又該如何開收入證明？

而在這些提問下方的回答也表明，無單位的自由職業者很難從銀行獲得貸款。

一名農商行員工告訴互聯網金融新聞中心，其所在的農商行針對個人用户辦理的信貸業務，額度在幾千至十幾萬不等，借款期限1至3年，所需要的證明材料包括用户身份證、户口本、結婚證以及信用報告等。

而信用額度的高低由借款用户與銀行合作關係的深淺、信用報告的整潔程度等多重因素決定。“家庭用户的授信額度相較個人用户要更高一些，但只要徵信清白，有相應的還款能力，都是可以辦理貸款的，只是額度因人而異。”前述人員表示。

不過，針對臨淄農商行與琿春農商行分別提出最高50萬、60萬元“地攤貸”的授信額度，前述人員指出，“這一授信額度太誇張了，綜合地攤主日均收入、償債能力考查等，估計得是土豪出來擺地攤才行。”

銀行授信難度大，近年來蓬勃發展的各類借貸平台為個人用户提供了借款渠道。但由於借貸平台良莠不齊，個人權益很難得到保障。如今，“地攤貸”開始推行，對於真正有需求的人來説無疑是一件好事。

柒財智庫高級研究員畢研廣指出，前述3家銀行推出的“地攤貸”，本質上也就是信用貸款的一種。針對地攤主的借款用途，10萬以內的借款額度較為合理。“至於50、60萬的這些額度，具體還是要看地攤主的資產狀況和營業情況。

但其背後存在對的問題也值得注意。畢研廣強調，在銀行這一產品中，貸後管理方面不容忽視。銀行為地攤主授信需要考慮的是營利性和固定性，地攤雖小，但流動性較大，對攤主還款意願要求較高。“地攤主萬一卷攤走人，銀行要找人就不是件容易的事了。”

授人以漁 企業助力地攤經濟數字化發展

中關村發展集團高級專家董曉宇認為，“地攤經濟”是疫情防控常態化下的“善政”之舉。

董曉宇表示，本次重新開放地攤經濟，除了管理者可通過現代大數據、人工智能等先進技術提升管理水平外，在金融政策上應予以精準支持，引導金融機構發展社區金融等普惠性金融，為小商販提供低息的啓動資金、原料採購等小額貸款，對於資信條件好的攤販，可以循環滾動逐漸放大貸款規模。

目前，除了銀行提供金融支持外，阿里巴巴、京東、騰訊、美團、蘇寧等企業，也依託集團優勢，對地攤經濟進行幫扶。但授人以魚，不如授人以漁，企業在出資的同時，更多的是利用企業技術，助力實體經濟進行數字化轉型。

阿里巴巴此前通過網商銀行對小店業主授信放款。在此基礎上，近日，阿里1688平台發佈“地攤經濟”幫扶計劃，通過源頭好貨、數據智能、金融扶持、客户保障四大維度的賦能。

騰訊旗下微信支付面向平台超5000萬小微商家發佈“全國小店煙火計劃”，在線下線上一體化、福利補貼、商家教育指南、經營保障支持方面輸出四大全新數字化政策。

“線下線上一體化”是此次計劃中為小微商家加碼提供的數字化工具能力，基於小微商户智慧經營工具“收款小賬本”小程序，微信支付即將發佈“小程序店鋪模板”，結合下單助手、朋友會員幫助商家低門檻打造數字化經營模式，提高線上運營效率。

6月5日，騰訊旗下保險代理平台微保還推出全國首個小商户營業中斷金保障，免費為全國地攤主和小商户提供營業中斷保障，用户無需提供工商營業執照，即可免費領取。在90天內，最多可以領取300元的營業中斷保障，且到期後可以連續申請，延長保障時間。

京東方面，發佈名為“星星之火”的地攤經濟扶持計劃，組織超過500億的品質貨源，聯合京東數科為每個小店提供最高10萬元的無息賒購。同時，京東方面提出，將幫助線下零售商家拓展線上經營，引入京東自有平台流量，打破地域和空間限制。

而美團啓動“春風行動”百萬小店計劃，聯合金融機構提供了累計200億額度的優惠利率扶持貸款。包括小店在內的外賣新開店商户還可獲得一個月免息貸款，優質生意貸商户可通過組合還款合理安排資金，前三個月無需償還本金。

蘇寧推出“夜逛合夥人”地攤夜市扶持計劃，提供可追溯優品貨源，併為夜市攤主提供近距離免費冷鏈倉儲服務；蘇寧小店逐漸開放加盟模式，提振當地消費市場。