20年詐騙650億美元：最牛騙子，靠什麼割富人“韭菜”？_風聞

◆收割其他“韭菜”，這是高級“韭菜”的幻想，也是被收割的原因。

正解局出品

最近，美國聯邦法官拒絕了詐騙犯伯納德·麥道夫的減刑請求。

麥道夫歷時20年，詐騙650億美元，被判150年，堪稱史上最牛的金融騙子。

今天再次覆盤麥道夫的行騙過程，仍然具有極強的警示意義。

01

最牛金融騙子

稱麥道夫為史上最牛金融騙子，一點也不為過。

麥道夫涉案金額高達650億美元，哪怕去掉了虛報的利潤，投資者被哄騙投入的本金也有190億美元。

4800餘人捲入這場騙局，其中，不僅有大導演斯皮爾伯格這樣的名人，還有聲名顯赫的跨國銀行、對沖基金。

僅西班牙銀行業巨頭西班牙國際銀行的一項基金，就損失30億美元。滙豐銀行、瑞士最大的私人銀行UBP損失都超過了10億美元。

新聞報道

法國巴黎銀行、日本最大證券經紀行野村控股和蘇黎世新私人銀行也是受害者。

國際奧委會也捲入其中，有4.8億美元投資與麥道夫管理的基金有關。

麥道夫的行騙時間很長，從1990年代開始，直到2008年，歷時20年才東窗事發。

影響也很大。受害者遍及美國、歐洲、日韓，是一樁不折不扣的國際大案。

02

為什麼能騙成？

從表面上看，麥道夫的證券投資公司，是一家再正常不過的投資公司。稍有不同的是，非凡的投資業績。

無論市場行情如何變化，麥道夫公司的投資基金始終保持每月約1％的增長率，給予着客户每年12%-13%的高額回報。

背地裏，麥道夫玩的還是“龐氏騙局”那一套，即拆了東牆補西牆，用後來投資者的資金支付之前投資者的收益。

麥道夫的行騙手段，並不高明，為什麼這麼成功？

因為麥道夫不是混跡街頭的騙子，而是手眼通天的巨騙。

1938年，麥道夫出生在紐約東皇后區的一個猶太人家庭。

據説，他曾就讀於霍夫斯特拉大學法學院，畢業後做過救生員，也曾推銷和安裝過花園噴水裝置。

1960年，麥道夫拿着攢下來的5000美元，創立了伯納德·麥道夫投資證券公司，主做股票買賣的中間人。

年輕時的麥道夫

當中間商賺差價，本是一樁平平無奇的生意。麥道夫卻憑藉着水平高、技術強，很快在華爾街聲名鵲起。

20世紀80年代初，麥道夫在華爾街積極推動場外電子交易，將股票交易從電話轉移到電腦上進行。

敢於擁抱新技術，麥道夫公司很快成為美國最大的可獨立從事證券交易的交易商。

1991年，麥道夫成為納斯達克董事會主席，在他的帶領下，納斯達克成為與紐交所分庭抗禮的證券交易所。麥道夫的聲望，也達到了頂點。

納斯達克證券交易所

在光鮮亮麗的另一面，麥道夫設下了一個巨大的“龐氏騙局”。

憑藉着積攢下的聲望，再加上可觀的收益回報率，麥道夫迅速吸引了一大批客户。

在客户的定位上，麥道夫也非常講究。他不是全盤照收，而是有針對性地獵取投資100萬美元以上的高端目標人羣。

“非請勿進”的收客政策，讓麥道夫公司變成了一種身份的象徵，反而吸引了一大批高端投資者。

麥道夫還採取了一種類似“傳銷”的政策，慫恿投資客居中拉客户，可以獲取佣金，讓騙局越做越大。

每年12%-13%的高額回報是一件反常的事情，也有投資者質疑麥道夫。麥道夫的答案也很簡單，不解釋。

客户如果問得太多，就會被要求退出投資。這又讓麥道夫公司增添了一股神秘色彩。

如果沒有意外，麥道夫的騙局可能會一直做下去。

可意外偏偏發生了。

2008年，金融危機爆發，資產泡沫破裂，投資者開始贖回資金。

麥道夫公司資金鍊吃緊，再也無法拆東牆補西牆，最終東窗事發。

03

高級“韭菜”的幻想

2009年3月12日，經過近4個月的調查和庭審，麥道夫對包括證券欺詐、洗錢等在內的11項刑事指控認罪，欺詐金額累加起來達到650億美元。

2009年6月29日，紐約聯邦法院判處麥道夫150年有期徒刑，沒收1700億美元財產。

新聞報道

彼時，麥道夫71歲，這也意味着，他將在監獄中度過殘生。

一個細節是，麥道夫的兩個兒子在麥道夫公司擔任高管，卻沒有受到指控。

據説，麥道夫的兩個兒子對詐騙一事並不知情，並親自告發了自己的父親。

連自己的兒子都“不知情”，麥道夫的騙術之高，可見一斑。

不過，麥道夫一心想保護的兒子，卻沒有落得好下場。

在他入獄的第二年，大兒子馬克·麥道夫自殺，小兒子安德魯·麥道夫於2014年死於癌症，也先他而去。

麥道夫及其兒子

再次覆盤，麥道夫能得逞，除了手段很高、關係很硬外，監管缺乏也是重要原因。

麥道夫公司掌管數百億美元，卻是由一家不知名的會計公司查帳，這是一個巨大的漏洞。

每年12%-13%的高額回報是一件反常的事情。

2000年，金融分析師哈里·馬爾科波洛斯向美國證券交易委員會舉報麥道夫，監管機構置之不理。

也有很多媒體質疑麥道夫公司，最終都是泥牛入海，不了了之。

手眼通天的麥道夫，讓自己的公司遊走於監管之外。

更有意思的是，麥道夫公司裏，哪怕是最普通的客户，投入也在百萬美元以上，是不折不扣的高端人士，更別提滙豐、法國巴黎銀行這樣的專業金融機構了。

這些高端客户，為什麼也會上當受騙呢？

也許，他們已經知道自己被騙，只是想從中分一杯羹罷了。

收割其他“韭菜”，這是高級“韭菜”的幻想，也是被收割的原因。

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