3家銀行合計被罰195萬元！因貸款違規流入股市、樓市，農行頻遭罰_風聞

6月23日，浙江銀保監局公開披露，華夏銀行杭州分行1張罰單，被罰60萬元。

具體來看，華夏銀行杭州分行存在貸款管理不審慎，個人貸款資金違規流入房市；貸後資金管控不嚴，貸款資金違規轉為本行銀承保證金。

值得一提的是，在前一日，中國銀行浙江省分行、農業銀行杭州分行領了2張罰單，合計罰款金額達135萬元，作出處罰決定的日期為2020年6月18日。

中國銀行浙江省分行因存在貸款管理不審慎，房地產開發貸款資金被挪用於置換股東土地購置費；流動資金貸款被挪用入房市的違法違規行為，浙江銀保監局對其予以罰款75萬元。

此外，同日被罰的農業銀行杭州分行因存在個人貸款管理不審慎，個人消費貸款資金被挪用於購房；個人消費貸款資金被挪用於資本市場的違法違規事實，被處以60萬元罰款。

柒財經旗下柒聞網注意到，這三家銀行被處罰的依據均為《銀行業監督管理法》第四十六條。

據相關規定，銀行業金融機構存在（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規定進行信息披露的；（五）嚴重違反審慎經營規則的；（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施六條之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

據柒聞網瞭解，早在2019年9月，浙江銀保監局就下發《關於進一步規範個人消費貸款有關問題的通知》，要求銀行機構加強個人消費貸款用途管控，明確嚴禁借貸資金違規流入股市、樓市以及其它投資性領域。

儘管監管部門三令五申，但貸款違規入市仍屢禁不止，而農業銀行更是頻踩監管紅線。

在浙江銀保監局下發前述《通知》不久，2019年10月29日，農業銀行浙江省分行就因8項貸款業務違法違規行為被浙江銀保監局處罰沒316.6萬元，其中三項違法違規案由涉及貸款管理不審慎，導致貸款資金違規流入樓市股市。

具體來看，這三項違法違規事實主要包括：個人消費貸款及經營性貸款違規流入房地產市場；流動資金貸款挪用於房地產子公司；個人消費貸款及經營性貸款被挪用於購買股票，且部分員工貸款轉借他人使用。

在今年4月28日，據銀保監會官網發佈的行政處罰信息，農業銀行金華分行再因信貸資金違規流入樓市、股市等違法違規行為，被銀保監會金華監管分局處以145萬元罰款。

根據行政處罰信息，農業銀行金華分行違法違規案由有以下5項：信貸資金被挪用於支付購買土地款項；信貸資金違規流入股市；虛增存貸款；員工違規保管經客户簽章但關鍵條款空白的合同、承諾書等重要資料；浮利分費。

且值得一提的是，今年5月9日，銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法（徵求意見稿）》，再次明確，單户用於消費的個人信用貸款授信額度不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用於購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資。