銀保監會發文整治市場亂象：銀行涉及17項要點 消金公司股東要擔責_風聞

6月24日，銀保監會印發《關於開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（《下稱《通知》）要求，鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰。

《通知》明確，對連續三年市場亂象整治工作進行“回頭看”。一看主體責任是否落實到位，二看實體經濟是否真正受益，三看整改措施是否嚴實有效，四看違法違規是否明顯遏制，五看合規機制是否健全管用。

《通知》提出，督促銀行保險機構把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業，不斷推動降低企業融資綜合成本，依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規進行資金套利行為。持續深入開展宏觀政策執行、股權與公司治理、業務經營、影子銀行和交叉金融業務等領域違法違規問題排查，對打着“金融創新”幌子花式翻新的違規行為，依法嚴肅處理。

具體來看，銀行機構市場亂象整治工作要點涉及理財業務、線上貸款業務以及信用卡業務等17項內容。其中，在理財業務中，銀保監會提到存在理財業務過渡期整改不到位，未嚴格執行整改計劃；母公司向理財子公司劃轉理財產品存在產品不合規、程序不規範等；理財新產品存在池化運作、投資非標資產出現期限錯配、相互調節收益、剛性兑付、投向限制性領域；結構性存款不真實，通過設置“假結構”變相高息攬儲或進行套利等問題。

信用卡業務方面，銀保監會指出，整治要點包括未按監管要求對受疫情影響暫時失去收入來源人羣的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調整，以及分期業務收費不透明、質價不符，侵犯消費者合法權益，未採取有效措施保護客户信息安全，違規泄露、濫用客户信息；對債務人或擔保人違規不當催收等。

非銀行機構涉及保險公司、信託公司以及其他非銀行機構，銀保監會指出，信託公司在經營管理方面整治要點包括通過互聯網引流或聘請第三方非金融機構違規推介銷售產品、未嚴格執行“雙錄”制度或違規承諾保本保收益以及以提供流動性支持函、回購承諾函等方式向投資者提供隱性擔保等問題。

汽車金融公司和消費金融公司方面，整治要點分為3個方面，一是公司治理。股東濫用權利，損害公司利益；股權質押管理不到位，相關信息披露不充分；董事會及專業委員會履職有效性不足，監事會監督作用未充分發揮；關鍵崗位長期空缺，兼任不相容職務；薪酬管理制度不完善；關聯方識別不到位，未嚴格落實關聯交易決策程序，關聯交易監管不力等。

二是資產質量。未按規定做實資產質量，未按規定計提撥備等。

三是業務經營。未落實貸款“三查”制度，信貸管理等核心職能實質性外包，風險管控流於形式；合作機構管控不力，未明確合作機構准入條件，未與合作機構就合作事項開展範圍、風險責任、結算事宜、爭議處理等作出明確約定；未明確披露貸款金額、貸款期限、貸款年化利率及費率、徵信查詢授權、貸款違約責任等涉及客户利益的重要信息，侵犯客户的知情權與選擇權；違規收費，收費質價不符；不當催收；泄露消費者個人信息，未有效保護消費者信息安全等。

此外，《通知》強調，各銀行保險機構要大力推進根源性整改，做到深自查、真整改、嚴問責，建立健全全員管理制度，把治理金融亂象與培育穩健風險文化深度融合，有效提升依法合規經營和風險管理水平。各級監管機構對違反宏觀調控政策、侵害金融消費者合法權益以及屢查屢犯等違規問題要加大查處力度，對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發風險事件的一律嚴懲不貸。