意博金融闖關港股：貸款安排去年收益佔比11%，未面向散客借款人_風聞

柒財經旗下互聯網金融新聞中心注意到，意博金融控股有限公司（下稱“意博金融”）於近日向港交所提交招股書，開啓赴港IPO之路。

01香港金融服務供應商 去年收益同比增長13.8%

據招股書顯示，意博金融為一家香港金融服務供應商，為客户（包括高淨值個人、企業及金融機構）提供金融及財富管理服務，包括銷售及顧問服務、資產管理服務及其他金融服務。

其中，銷售及顧問服務中有投資與顧問服務、配售服務、經紀服務及外部資產管理人服務。

而資產管理業務中，意博金融主要擔任基金的投資顧問及/或投資經理，就其資產提供意見及/或管理，並有權收取顧問費、管理費（一般按基金的資產管理規模或承諾資本收取）及/或表現費（按基金的表現收取）。另其還收取行政費用以提供基金行政管理服務。

在銷售及顧問服務、資產管理之外，意博金融其他金融服務涉及了放債及相關服務、保險代理服務、海外物業代理服務等。

互聯網金融新聞中心瞭解到，關於放債及相關服務方面，意博金融主要提供個人及公司貸款安排，而其或不時邀請第三方以無追索權方式參與該等貸款或向第三方轉讓該等貸款。

同時，意博金融提供貸款行政服務，如向借款人收取貸款還款及利息付款。除了之外，意博金融作為第三方保險公司代理銷售保險，並收取佣金作為報酬。

而海外物業代理服務主要是意博金融機構擔任海外住宅物業項目發展商或總物業代理之香港營銷代理。另其他業務是指向客户提供其他各類諮詢服務，如按揭轉介及移民諮詢服務。

在這樣的業務環繞下，2019年，意博金融取得1.22億元（港元，下同）總收益，同比2018年同期1.07億元增長13.8%。而在2017年該項指標為1.04億元。對應的純利由2017年的3091.9萬元微增至2018年3150.9萬元，再下降至2019年的2987.4萬元。

02貸款安排服務去年收益佔比11% 最低設定100萬元

互聯網金融新聞中心注意到，以往的業績中，意博金融的收益主要來自銷售及顧問業務及資產管理服務。不過，前者2019年收益比重較2017年有所降低，而後者卻在逐年升高。

具體而言，意博金融2017年銷售及顧問服務收益佔比達87.7%，到2018年降至55.9%，至2019年略有回升至59.5%。相比，資產管理服務收益比重由2017年的3.9%上升至19.6%（2018年），再到2019年的27.4%。

意博金融在招股書中提到，其主要是透過附屬公司意博亞洲【可進行證券及期貨條例項下第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）受規管活動之持牌法團】進行有關業務。

值得一提的是，意博金融已擔任3個基金的投資經理及四個基金的投資顧問。於2017年、2018年、2019年各年度末，意博金融基金資產管理規模總額為1530萬元、4.66億元及8.59億元。

互聯網金融新聞中心瞭解到，2020年4月，意博亞洲成功獲得證監會批准，以據發牌條件管理投資於虛擬資產的投資組合，所以可能擔任基金投資經理，投資重點為加密貨幣等虛擬資產。

相較於銷售及顧問業務、資產管理業服務，其他金融服務收益佔比並不高，2019年比重達到13.1%，其中，貸款安排服務（放債及相關服務業務）取得1352.2萬元收益，佔比11.1%，較2017年增長了6個百分點。

除2019年的1352.2萬元外，2017年、2018年，意博金融貸款安排服務（放債及相關服務業務）取得收益分別為525.8萬元、1254.2萬元。

另據招股書顯示，意博金融貸款安排服務（放債及相關服務業務）收益來自客户貸款總利息收入，為借款人安排貸款可能收取費用，向貸款承讓人提供貸款行政服務收取的代理費。

意博金融貸款安排服務為了滿足未能從香港傳統金融機構得到充分服務的潛在借款人的資金需求與偏好中高息貸款投資的私人投資者的投資需求所衍生出的商機，並彙集其及私人投資者的資金以滿足未能得到充分服務的潛在借款人把握上述商機。

值得一提的是，意博金融於2016年3月通過全資附屬公司恆信信貸取得放債人牌照，並已拓展至放貸及相關服務業務。

互聯網金融新聞中心瞭解到，意博金融一般提供定期貸款，期限介乎3個月至36個月。另意博金融可應借款人要求考慮重續貸款，並基於對客户的信譽及其於計劃重續時可動用的資金作考慮評估。

意博金融的借款人主要包括高淨值個人及中小型企業。“一般經我們管理層、投資要員及僱員之個人及專業網絡轉介予我們。我們並無為零售借款人及散客借款人提供服務。”意博金融在招股書中指出。

而遵循這一策略，意博金融一般將貸款申請的最低貸款金額設定為100萬元，據以往記錄平均單一貸款金額為960萬元。

互聯網金融新聞中心瞭解到，除了貸款安排服務外，2019年，意博金融保險佣金收益133.1萬元，較上一年同期下降83.7%。同期，物業佣金收益為56.9萬元，較去年同期的423.6萬元減少86.6%。（文 / 南木）