銀保監會為金融集團“劃紅線”_風聞
一见财经-一见财经官方账号-百闻不如一见，事实胜于雄辩2020-07-27 09:00
7月17日，銀保監會、證監會先後宣佈，對天安財產、新華信託、新時代證券、國盛證券等9家金融機構進行接管。其中多家屬於“明天系”。
7月20日，銀保監會召開2020年年中工作座談會暨紀檢監察工作(電視電話)會議，安排下半年重點任務，其中一項為“從制度上組織上把黨的領導融入公司治理各環節。嚴格規範股東股權管理，加強股東資質審查，實施股東入股’承諾制’，對違法違規問題股東堅決實施行業禁入。”
7月23日，銀保監會通報了38名違法違規股東踩“紅線”的情況。
以上三件事，在金融行業都不是小事，一件是“殺雞儆猴”，一件是明確下一步整治方向，最後一件是“以案説法”。
第一件是上週五的“刷屏事件”，估計很多人都知道，這裏不再贅述。
今天重點説説後兩件，這兩件的意義在於：為今後金融機構股東的監管指明瞭方向，也劃了“紅線”。
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7月23日，銀保監會官網披露了7月20日召開的2020年年中工作座談會暨紀檢監察工作(電視電話)會議內容。會議的主題是反腐，但也有“弦外之音”。
比如，依法依規處置不法金融集團和重大風險事件，進一步提高監管工作透明度，發揮社會公眾監督作用，豐富審慎監管強制措施，加大懲治力度，提升處罰效率。
又比如，要持續完善銀行保險機構公司治理，從制度上組織上把黨的領導融入公司治理各環節。嚴格規範股東股權管理，加強股東資質審查，實施股東入股“承諾制”，對違法違規問題股東堅決實施行業禁入。
以上兩項，都是銀保監會重點工作。這透露出一個信號：儘管“安邦系”和“明天系”已經被接管，但這並不是整治不法金融集團的終點，只是階段性的勝利。
一見君在此大膽預測，在今年下半年或者明年，不排除有新的金融集團會被整治，目前來看，比較常用的方法就是直接接管。
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相比明確下半年重點任務。7月23日披露的38名違法違規股東踩“紅線”更具警示作用。
《上海證券報》7月24日報道，為進一步嚴肅市場紀律，規範股東行為，發揮震懾作用，強化市場監督，銀保監會日前在行業內部發文，通報了38名違法違規股東典型案例。
這38名股東入股的銀行保險機構一共涉及9家，包括5家銀行、3家保險公司、1家金融租賃公司。具體違法違規事項包括：
包頭大安投資公司等10家企業存在多項違規行為。這10家企業作為某銀行股東期間，存在以非自有資金出資、編制提供虛假材料、關聯持股超過監管比例限制、違規開展關聯交易或謀取不當利益等違規行為。
杭州平章工具公司、寧波鄞州亞歷電器公司使用他人借款入股銀行。這兩家企業投資入股某銀行的資金，全部或部分來源於他人借款。
中國遠大集團關聯持股超過監管比例限制。該公司通過其旗下三家子公司合計持有某銀行28.97%的股份，超過監管比例限制。
遼寧寶華實業集團實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。該集團作為某銀行股東期間，其實際控制人因犯組織、領導黑社會性質組織罪被依法追究刑事責任。
上海文俊投資公司等10家企業關聯持股超一定比例未經行政許可，其中7家企業不符合入股條件。這10家關聯企業合計持有某銀行5%以上的股份，但未取得監管部門批准。
北京濤力投資公司等7家企業受讓某銀行股份時，還存在成立不足兩個會計年度或者權益性投資餘額超過其入股前一年淨資產的50%等不符合入股條件的情況。
中青旅海江投資公司實際控制人挪用信貸資金入股某銀行。該公司及其關聯方合計持有某銀行10.54%的股份，公司實際控制人兩次入股某銀行的資金，分別來自於挪用他人信貸資金以及將第一次投資取得的股權進行質押後獲取的貸款。
海南潤中教育投資公司等關聯方利用股東地位獲取低成本資金。該公司及其關聯方入股多家農商行後，將所持大多數股份質押給相關農村合作金融機構獲取貸款，其貸款條件優於其他借款人同類貸款的條件。
江蘇名德投資集團、中乒投資集團等5家企業提供虛假材料。其中，江蘇名德投資集團等4家企業在某保險公司的籌建和增資過程中，存在隱瞞實際控制人、關聯關係等違規行為。中乒投資集團在另一家保險公司的籌建和増資過程中，存在隱瞞實際控制人、關聯關係等違規行為。
福信集團等7家企業作不實陳述、編制提供虛假材料。這7家企業在某保險公司的增資和股權變更過程中，存在對入股資金來源和關聯關係作不實陳述，編制提供虛假材料等違規行為。
中經國際新技術公司違規開展關聯交易、謀取不當利益。該公司在持有某金融租賃公司股份期間，存在以下違規行為：從某金融租賃公司獲取融資的條件優於其他客户融資的條件；未真實披露關聯方信息，導致某金融租賃公司向其及關聯方提供的融資金額超過監管比例限制；在某金融租賃公司未提足撥備的情況下，違規獲取分配的利潤。
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事實上，一見君注意到，早在7月4日，銀保監會就公開了銀行保險機構重大違法違規股東名單，但當時沒有詳細披露違法事實。
該負責人説，銀保監會之所以公開銀行保險機構重大違法違規股東，主要基於以下考慮：
1、進一步明確嚴監管導向。此次公開，旨在傳遞將進一步嚴格股東股權監管的信號。任何股東入股銀行保險機構，必須端正入股動機，真心實意把銀行保險機構搞好，而不能利用股東地位謀取不當利益；必須嚴格依法依規參與公司治理，而不能非法干預公司經營。誰要觸碰法律“紅線”、逾越監管底線，監管部門就一定會不遺餘力、一查到底。
2、懲戒股東違法行為。將重大違法違規股東的違法失信形象公之於眾，提高其違法成本。同時，發揮震懾作用。
3、發揮市場監督作用。引導各銀行保險機構利益相關者以及社會公眾，共同關注和監督機構股東行為，讓股東違法違規行為無處遁形。
該負責人還強調，銀行保險機構不同於一般工商企業，對其股東股權必須從嚴管理。
“銀保監會將繼續深入排查整治違法違規股東股權，依法清理規範股權關係，對股東嚴重違法違規行為，將堅決予以懲戒，發現一起、查處一起。”該負責人説。
公佈名單後的20日之後，銀保監會又公佈了38名違法違規股東的違法事實，將違法行為完全公佈於眾，監管部門整治不法金融集團的決心可見一斑。