花唄用户接入央行徵信這事， 影響這麼大的？_風聞

　　最近，一則花唄部分用户接入央行徵信系統的消息衝上了微博熱搜榜。眾多網友紛紛轉發評論，直接關閉花唄，也有理智的看官們留言到只要按時還款，影響也不大。

　　不管怎麼説，上熱搜這個事還是看出來大傢伙對這事關注挺高的，那今天我們來説道説道。

　　先給咱們財友做個小調查。

　　部分用户接入徵信

　　據華夏時報報道，花唄近期以服務升級的模式，接入央行徵信。對此支付寶客服表示，目前只是部分用户羣接入了央行徵信。

　　接入央行徵信的用户，其基本信息、花唄額度與還款情況將每月一次上報到央行徵信系統。

　　注意，當前只是涉及部分用户，還未覆蓋到所有使用花唄的羣體，所以這更像是一種邀約制模式，以點到面，未來會逐步覆蓋到所有花唄用户。

　　那目前階段，已經開通花唄但不確定自己是否已被納入徵信系統的看如下提示。

　　進入支付寶，點擊【花唄】—【我的】—頁面往下滑，點擊【相關合同及產品説明】。

　　點開只有《花唄用户服務合同》，《芝麻服務協議》，《產品説明》，就沒有上徵信。

　　如果有多出來的其他條例，《個人信用信息查詢報送授權書》，《個人授信相關合同》，就是上徵信了。

　　如果按提示看到自己花唄已被納入徵信的話，未來在使用時要留意自己的還款額度和時間，別大意逾期了。

　　沒被納入的，也別高興太早，早晚一天都得給納入了。

　　遲來的花唄徵信

　　在消費金融市場中，包括信用卡在內的絕大多數消費信貸產品，都會將授信額度、賬單金額及還款情況上報央行徵信系統。對用户相關信息的上報，能更充分的體現用户的信用情況，從而為消費金融等機構提供可靠參考。

　　因此，信用卡在推出的一開始，就與央行徵信綁定。後期隨着互聯網科技的發展，諸如借唄、京東金條、微粒貸等類似產品也逐步上了央行徵信。

　　這些類信用卡的互聯網產品，是可以直接提取現金，也就是可以提現到銀行卡取出來用的，這種模式屬於小額借貸，是必須要上徵信的。

　　但花唄，遲遲未上徵信的一個原因在於，此前花唄只能用於消費，並不擁有上述產品提現功能，説白了就是可以幫你墊錢消費，但直接給現金給你那不行，所以嚴格意義上來説不屬於小額借貸，也就暫時未被納入徵信範圍內。

　　現如今，為何又開始接入徵信了呢，一句話，發展太快，數據量太大。

　　花唄憑藉支付寶、淘寶的龐大用户基數，其用户數量一直在不斷增加，據有關數據統計，花唄用户目前已達到了3億多，體量太大，數據太多，如此龐大的信息數據源被納入徵信系統也不奇怪了。

　　另外，同樣擁有巨大用户體量的京東數科，也是在2019年才開始分批接入央行徵信。

　　所以説，現在花唄逐漸接入徵信，也是大勢所趨，也意味着各大互聯網巨頭支付貸款體系中的主流借貸產品均完成與央行徵信系統的對接。

　　大家在擔心什麼？

　　首先我們要知道，徵信為何如此重要。

　　徵信這東西，在現在信息數據暢通共聯的當今社會尤為重要，沒有徵信，各項社會活動都難以開展，而這又還是伴隨一生的事情。買房、買車、辦個公共事務都和徵信掛鈎。

　　所以，很多人在看到花唄也要上徵信時，自然擔心的聲音比較多。

　　小部分原因在於擔心逾期問題上了徵信，原先花唄哪怕逾期，也只會降低花唄額度、繳納比信用卡高的逾期利息、影響芝麻信用分值等，但不會影響到個人徵信記錄，更不會影響之後的房貸、車貸等貸款。所以説，對個人的約束力並不顯著。

　　但大家更擔心的原因在於，對以後房貸、車貸有沒有影響。

　　一般商業銀行在審核貸款人資質時，有一項工作是看個人的信用卡報告，銀行會根據貸款人過往貸款消費記錄評估貸款資質和決定貸款額度。

　　比如原先貸款人從銀行那獲得了個人消費貸款，如使用信用卡這種，問題不大，畢竟之前有銀行願意貸給你，説明個人徵信問題不大。

　　但如果原先有從小額貸款公司獲得的個人消費貸，銀行則會多加評估，從它們角度而言，小額貸款公司發放貸款額度本身就不高，審核資質也沒有銀行完善。所以過往有小額貸款公司記錄的，極有可能會對以後的貸款審批有一定的影響。

　　那花唄和小額貸款有什麼關係呢。

　　那是因為，花唄背後的公司為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，本質上屬於小額貸款。所以這也是大家擔心的風險點。

　　但其實大家忽略了很重要的一個因素，就算阿里、京東這種花唄類、白條類業務法律主體上確是小貸公司，但花唄、京東上這上億的用户量，又背靠實力強大的母公司，如果全面上徵信了，都會在銀行信審系統的白名單裏的。

　　再説個極端的情況，銀行審批貸款時看到用過花唄的巨量用户，直接以小額貸款為由直接拒了，那豈不是損失上億的潛在客户了。

　　所以説，這兩個擔心點，仔細分析下來，都沒啥。

　　但如果真的介意，或者擔心自己不小心忘記還款導致逾期，也可以選擇關掉花唄，用信用卡一樣的香，還有積分滿減呢不是。