理論可以實際極難！SWIFT會成為美國打壓中國的金融武器嗎？_風聞

SWIFT會成為美國打壓中國的金融武器嗎？

@路透社當地時間7月29日報道稱，中國的銀行們正急於推動拋棄國際收付電文系統SWIFT，改用國產CIPS系統來進行跨境支付清算，以此來規避美國製裁。

（圖源：reuters）

這並不是該媒體在相關主題下的首份報道。

早在當地時間7月9日，@路透社就刊發獨家報道，自稱有消息人士表示，中資銀行準備針對美國製裁威脅，制定應急計劃。當時該文章曾引起廣泛關注。

國外假新聞“專業户”Zero Hedge隨後在標題上動文字，將其加工為中國香港被SWIFT切斷聯繫，銀行出現擠兑。

（注意甄別！）

（按：據哥倫比亞廣播公司2月報道，Zero Hedge在今年就曾因編纂、發佈涉及中國武漢的陰謀論言論和虛假消息被社交網站推特封禁）

一時間，圍繞SWIFT的各種討論沸沸揚揚，“美國要將中國香港踢出金融羣”、“美國要從金融上給中國斷網”等傳言，在網絡流傳，引發關注。

對此，7月20日@澎湃新聞援引 學者@翟晨曦 的文章表示，類似《香港被曝踢出swift系統，我國可能面臨和美元脱鈎》（按：網絡傳言，注意甄別！）危言聳聽，但SWIFT是全球金融體系結算的基礎設施，非常重要。

那麼問題來了：

SWIFT是啥？美國動用SWIFT進行金融制裁的概率有多大？

如果美方動用該工具，中國會受到怎樣的影響，又該如何應對？

SWIFT和CIPS分別是啥？

SWIFT是“環球同業銀行金融電訊協會”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的簡稱。SWIFT接受歐盟法律轄制，其總部設在比利時的布魯塞爾。

該協會是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，為全球各國金融機構提供安全訊息服務和接口軟件，將全球原本互不往來的金融機構串聯起來，傳送有關匯兑的各種信息。

目前，幾乎所有的金融機構都接入了SWIFT的平台，通過該平台可以實現與其他國家銀行的金融交易。SWIF至少為200多個國家和地區的11000多家銀行、證券機構、企業與客户提供交易服務。

（圖源 SWIFT官網）

2019年6月，SWIFT在北京市西城區註冊設立全資子公司。其提供的產品和服務將以人民幣來計價和支付，這是SWIFT在全球範圍內繼美元、歐元之後，接受的第三個國際貨幣。

CIPS，即人民幣跨境支付系統（Cross-border Interbank Payment System）。

2012年，基於國際地位和人民幣地位的提升，人民銀行啓動CIPS建設。以此應對金融風險，同時致力於完善跨境人民幣支付基礎設施薄弱的問題。

2015年，人民銀行清算總中心全資控股子公司——跨境銀行間支付清算有限責任公司在上海成立，它是CIPS的運營機構。

（圖源 CIPS官網）

CIPS旨在進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區的人民幣業務發展需要，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境。

據@澎湃新聞 報道界面顯示，2019年，CIPS處理業務188萬筆，金額34萬億元；但據SWIFT統計數據顯示，截至2019年末，人民幣在國際支付貨幣中的份額為2.07%，為全球第五大支付貨幣。

****美國如何將SWIFT變成制裁工具？

路透社報道中提到的@中國銀行，就於1983年加入SWIFT，成為其第1034家會員。

SWIFT是怎麼工作的？

簡單地説，SWIFT制定了一個標準統一的接口和代碼。每個加入其中的會員銀行或者金融機構都領取一個代碼。這個代碼相當於身份證號，交易時只要輸入對方的代碼即可。

（轉引來源：正解局）

SWIFT在荷蘭阿姆斯特丹（主要覆蓋歐非）、美國紐約（主要覆蓋美洲）、中國香港（主要覆蓋亞太）分別設有信息（電訊）交換中心(Swifting Center)。

“9.11”爆發後，美國根據《國際緊急經濟權力法案》啓動“恐怖分子資金追蹤計劃”（Terrorist Finance Tracking Program, TFTP），授權美國財政部追蹤並凍結恐怖分子的資金流動，迫使SWIFT予以協助，停止對被列入制裁對象的個人、企業、金融機構提供服務，並要接受實際執行情況的調查。

美國想制裁他國，就可以根據SWIFT裏的信息，追溯每一筆款項的來往，限制被制裁對象通過國際清算通道進行國際支付。

在“反恐”的同時，SWIFT也成為了美國切斷目標國家戰略資源通道的“特殊武器”。

值得補充的是，現在SWIFT主要接受十國集團（G10）中央銀行的監督管理，其中比利時國家銀行（NBB）在SWIFT的監督中起主導作用。

中國大陸首任SWIFT董事、中國銀行前副行長@王永利強調，SWIFT並不是單純的美元國際收付電文系統，也並非完全受到美國的控制，而是包括十多個主要國家貨幣在內的多幣種電文處理系統，且運行的貨幣仍在不斷擴充，其中也包括港幣和人民幣。

但美元作為全世界最主要的貿易結算與金融交易貨幣（超過42%的份額）及國際儲備貨幣（超過60%的份額），美元收付清算在SWIFT中佔據最重要的地位，美國作為全球美元最重要的供應與管理者，對SWIFT也就具有最重要的影響力。

諷刺的是，SWIFT設立的初衷，是成為一個不受任何政治影響和政府幹預，為最廣泛的國際收付參與者提供專業電訊服務的中立組織，充分保護會員單位的商業秘密。

SWIFT，真能成金融制裁的武器？

答案，真的可以。

作為一個非官方的協會組織，董事會為SWIFT最高權力機構。長期以來，其董事長基本上都是由美國會員單位的代表擔任，CEO則基本上由歐洲人擔任。

對SWIFT施壓，讓其充當自己金融制裁的先鋒軍，美國在這事上是“老司機”了。

面對朝鮮核問題，2005年9月，從SWIFT數據入手，美國財政部指控朝鮮利用澳門匯業銀行的賬户從事洗錢和偽造美元活動，下令美國金融機構停止與這家銀行的商業往來，滙業銀行隨後中止與朝鮮的業務，凍結了朝鮮政府在該行的美元存款。

（圖源 中新網）

面對伊朗核問題，2012年，SWIFT向伊朗開刀。伊朗的跨境匯兑被終止，款項幾乎無法通過官方渠道進出伊朗。

時任以色列財長部長尤瓦爾·施泰尼茨表示，該決定是對伊朗經濟的“一記重擊”，會令伊朗的石油進出口業面臨巨大困難。他甚至揚言，伊朗經濟可能將因此而垮台。

（圖源央視網 2012年報道）

2014年“烏克蘭危機”爆發後，美國又聯合其盟國直接對俄羅斯發動了長達數年的金融制裁，包括凍結或罰沒被制裁對象在美資產、限制俄國某些特殊貿易和金融交易、切斷被制裁對象美元使用渠道（如限制使用SWIFT）、限制其他金融機構與被制裁對象進行金融交易等。

面對美國霸權，國際貿易變得更為複雜。其它國家不得不在國際貿易中“去SWIFT化”，另闢道路，以進行正常的商業聯繫和市場交流。

（圖源人民網）

一方面，美國以信息安全、數據隱私為名，滿世界開炮；另外一方面，美國頻頻“公器私用”，將本用來促進世界經濟和市場溝通的SWIFT變為自己黨同伐異的工具，成為國際市場自由貿易的最大破壞者。

即使利用SWIFT嚐遍了甜頭，美國依然不滿足，私下裏還要“玩陰的”：

美國前防務承包商僱員愛德華·斯諾登曾在2013年公開文件指出，美國國家安全局一直在監控SWIFT信息；有黑客組織在2017年曝光，美國國家隊親自下場，利用計算機代碼入侵SWIFT的服務器：

（圖源人民網）

真·美國行為。

美國把中國或者中國香港踢出SWIFT有多大可能性？

有先例在前，關於美國是否會以SWIFT發動金融制裁的討論，牽動着不少人的關注。

對此，業界大多認為，美國以SWIFT制裁中國，絕非明智之舉：

（圖源 環球時報）

根據@澎湃新聞 新聞界面顯示，學者@翟晨曦對此表示：

其一，不同體量的國家面臨美國金融制裁時其壓力不同，中國被切斷與SWIFT聯繫的概率暫時不高。

第二，SWIFT系統對於現有全球金融體系十分重要，美國動用這個工具的概率其實也不低，個別定點制裁的概率是存在的。

第三，雖然中國等國推出的全球支付系統正在逐步完善提升，但接入與運用的廣泛性與SWIFT比仍然有較大差距。

她表示，中國的金融業經受考驗的時點可能隨時會發生，但無論多麼困難，也無人可以否認和阻擋，未來10-20年，全球增速最高的大型經濟體是中國，全球優秀企業最集中、最大的消費市場、最大的金融市場都在中國。

（中國香港一景）

中國大陸首任SWIFT董事、中國銀行前副行長@王永利也認為，

中國是世界第二大經濟體，美國要完全切斷與中國的經濟往來，或實施全面封鎖是非常難以實現的。

這將意味着開啓“新冷戰”，將推動中美脱鈎和世界分裂，將使美元的全球需求量和影響力深受影響，將推動新的國際收付清算體系的建立並與美國主導的體系抗衡，影響世界和平。

從中國香港的情況看，美國可能因香港實施國家安全法而對一些個人、企業等實施金融制裁，限制其通過SWIFT進行資金收付，但要將整個香港完全踢出SWIFT，則是非常複雜而敏感的，幾乎是不可能的。

將中國香港踢出SWIFT，不僅中資機構和香港會受到影響，所有在香港的國際機構（包括美國的）都將受到嚴重影響。而這也必然會遭到中國的堅決抵制。

在專家們看來，美國若是一意孤行，最後可能是搬起石頭砸了自己的腳。香港乃至於整個中國，對此不必驚慌失措，應該冷靜應對。

資料來源：央視網、人民網、澎湃新聞、人大重陽、環球時報、晨曦的思想圈 、券商中國、路透社、相關主體官網等。

科工力量