懲戒翻倍對抗利率下行，宜信、達飛、恆昌與逃廢債互撕_風聞

逃廢債亂象在網貸領域較為嚴重，監管在加大網貸以及持牌機構壞賬核銷力度的同時，必將採取更加嚴厲的措施阻止逃廢債。

撰文 | 木音

出品 | 消費金融頻道

中國借款人羣體中，有一批人真把“借錢不用還”當成信條，他們幻想着熬到那些機構全部倒閉後，負債也就隨之消失。可是到了2020年，數千家網貸機構倒下，他們卻仍被催着還款。

8月20日下午三點，魏某在一間不足五平方的出租屋裏守着手機觀看最高人民法院發佈新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》直播視頻，聽聞36%的標準取消，民間借貸利率司法保護上限調整至1年期LPR的四倍，他一邊大笑一邊忍不住爆粗口。儘管他不懂LPR是什麼，但他想象自己的網貸這次是真不用還了。

三年前，37歲的魏某在一箇中部地區的縣級市過着小康生活，有妻有兒。他喜好賭博，但不至於賠的家破人亡，直到他因欠賭資從多個網貸平台借下數十萬貸款，才把自己真正拖下水。妻離子散、變賣房屋，如今他一無所有，每天還被迫接無數個催收電話。

網貸，一個消費金融市場中的變種，既讓出借人財富蒸發，又逼得借款人悽悽慘慘。缺乏本息保全的機制，以及面對下沉市場的風控實力，網貸從一出生就帶有原罪的基因。如今，監管介入，網貸清退、轉型分流，借款者卻仍以利息過高為由，選擇與網貸機構對抗到底。

他們有的加入到反催收大軍，有的仍迷信平台倒逼不用還錢，甚至還有一部分已做好當老賴的準備。逃廢債在他們看來，只是在一無所有之上增加的一個稱謂，但很多機構不相信這個事實。

因果循環，一眾忙於轉型互金的網貸機構正陷入遙遙無期的催收噩夢中，網貸借款人也堅持拼完最後一顆子彈。在這場互撕的遊戲中，沒有誰是勝者，只有一地雞毛。

為了強化壞賬處置力度，儘可能收回貸款，監管、法院、互金機構正聯手全力打擊惡意逃廢債及老賴羣體。近期，多家網貸、互金機構除了採取催收、接入央行徵信系統及地方互金協會逃廢債黑名單等手段，還通過法律途徑對逃廢債羣體發起訴訟，直至將逃廢債人員列入失信被執行人名單。

宜信普惠稱，嚴格按照國家各級監管部門的指導和建議，充分運用各種法律途徑，打擊逃廢債，依法維護出借人及平台權益。此外，宜信普惠積極參與採用互聯網仲裁模式，加速對逃廢債行為的債務追討。

宜人貸為逃廢債行為人制定了三步走計劃，形成了完整的打擊閉環，第一步：前期合規催收；第二步：引導用户誠信意識；第三步：向用户介紹具體失信懲戒措施。

聲譽一片狼藉的達飛雲貸目前主要的精力集中於全國範圍的法訴回款。達飛表示，對於執迷不悟的逾期借款人，達飛採取仲裁和法訴等途徑將惡意逃廢債的借款用户納入信用黑名單，並且持續追繳欠款。

數據顯示，目前達飛已在全國開通200多個訴訟渠道，在河北、黑龍江、雲南、四川、山東、江西、內蒙古等30多個地區已經發起大量訴訟工作並進入立案或執行階段。

為了逃債，達飛還別出心裁地推出債權認領活動，債權認領金額超過18億，認領人數近萬人。出借人認領債權後，聯繫匹配好的借款人協商還款。

恆昌則是整合了當前網絡上公佈的包括北京互金協會等13個平台的逃廢債名單，通過大數據手段創建了逃廢債黑名單庫，加入到風控流程中，阻斷逃廢債客户。

八月份，北京市互聯網金融行業協會就如何解決網貸平台借款主體逃廢債問題，有效保護出借人權益召開研討會，建議效仿銀行業嚴厲打擊老賴。

北京互金協會聯合多家互聯網金融平台陸續公示網貸機構借款主體逃廢債名單，涉及12萬名以上“惡意逃廢債”行為人。北京互金協會稱，將繼續完善逃廢債數據庫，落實名單將納入協會脱敏數據庫，並對拒不還款的失信人發起公益訴訟，並進行聯合懲戒。

相比傳統的電催、上門催收等催收方式，互金機構直接採取法律訴訟途徑打擊逃廢債會更加有效，只不過週期和成本相較更高。如果債務人未能按時清償，則互金、網貸機構能申請法院強制執行。

強制執行立案後，法院會向被執行人發出執行通知書、報告財產令和風險提示，要求被執行人履行還款義務並報告財產情況。如果被執行人未履行，法院將通過網絡執行查控系統查詢被執行人的存款、不動產、工商登記、車輛、有價證券等，採取查封、扣押、凍結強制措施。一旦惡意逃廢債者被列為失信被執行人，生活、工作就會處處受限，其家人的利益也會被牽連。

不過，部分網貸借款人在被上徵信、仲裁之後，繼續採取拒絕還款的策略。他們一方面認為平台停止運營，就無需還款；另一方面藉助信貸利率下行趨勢，聯合反催收抵抗。

國家互聯網金融風險專項整治明確要求，無論網貸平台是否正常運營，借款人與出借人合法的債權債務關係均受到法律保護，不會因網貸平台是否倒閉而消失。

知情人士透露，在網貸行業，民間借貸保護利率的司法解釋影響巨大，一些借款人一哄而上，通過舉報、造謠等方式要求平台降低存量貸款的利率。網貸產品的利率一般都會比LPR的4倍要高，多接近36%。

中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清近期接受採訪時稱，過去一度網貸平台最高的時候五六千家，到6月底只有29家在運營，可能到今年年底，專項整治工作就會基本結束，轉入常規的監管。這也意味着網貸將徹底涼涼，但借款人欠的錢還是要還。

至於民間借貸利率是否適用網貸存量資產，網貸究竟有多少壞賬未還，恐怕誰也難都説不清楚。