中年經歷與提前退休_風聞
观察者网用户_241051-2020-09-18 10:01
編者按：
本期推送的是荷蘭學者Kalmijn 2011年在Journals of Gerontology 上發表的文章The impact of midlife educational, work, health, and family experiences on men’s early retirement。在有關退休預測因素的實證研究中，中年經歷經常被隱含或忽略。這項研究旨在通過研究中年教育、工作、健康狀況和家庭經歷對提前退休意圖和行為的影響，提升我們對退休的理解。筆者在理論上區分在財務和非財務退休之前的經驗之間，中年經歷可以通過這些因素影響提前退休。
這是社論前沿第S1760次推送
微信號：shelunqianyan
引言
從工作到退休的過渡可以看作是一個複雜的過程，可以遵循各種途徑並從多種影響中演變而來。有關影響退休的因素的研究主要集中在退休過渡的近端先兆，例如老年工人的工作、財富、健康狀況和家庭狀況。即使在科學文獻和政策導向文獻中都假定遠端生活經驗對於理解退休也很重要，但中年經驗通常仍然是隱性的或在經驗研究中被忽略。這就提出了以下問題：在教育、工作、健康和家庭生活領域的中年經歷在多大程度上以及如何解釋男性老年工人的提前退休？
理論與假設
“在結構內進行人為代理”的人生歷程原則意味着，個人在自己的社交世界的機會和約束下有計劃，做出選擇並採取行動，這受歷史和社會環境的影響。占主導地位的論點集中在財務上：中年經歷將影響退休前的財務機會和限制，進而影響退休。然而，很少有研究指出相反的力量可能正在起作用。例如，通過退休前機會結構的財務方面，可以預期特定的中年經歷導致較早的退休，而通過非財務方面，相同的經驗預計將導致較晚的退休。因此，對於每個中年經歷，筆者將在下面通過退休前機會結構的（a）財務方面和（b）非財務方面來假設這種經歷與退休的關係（有關假設的概述，請參見表1）。
表1.中年經歷和退休假設的概述
(温馨提示：點擊查看大圖)
1.教育經歷
根據人力資本理論，可以預期年輕人在中年期間在教育和培訓方面的投資將增加他們的生產率和收入。收回這些投資的需求將刺激他們參與勞動力市場。養老金和退休前積累的財富都取決於生活過程中的這些收入。因此，與那些投資較少的人相比，在教育或其他培訓上進行更多投資的個人可能獲得更年輕的退休退休金。因此，筆者假設在中年（打算）參加更多教育或培訓的男人比參加較少的男人更早退休（財務假設；1a）。
教育投資不僅會影響退休前的財務狀況，還會影響退休前工作的性質。由於研究表明，實質性的複雜或具有挑戰性的退休工作會導致後來的預期退休和實際退休，因此可以做出以下預測：考慮到經濟機會和制約因素的影響，在中年（打算）投資於教育的人比那些投資較少的人退休的時間要晚（非金融假設；1b）。
2.工作經驗
在過去的幾十年中，荷蘭男人的工作模式發生了變化。就業流動的不同形式，例如過渡到兼職，短暫的失業和工作轉變，已經變得越來越普遍。鑑於養老金福利取決於收入和服務年限，這些及其他形式的中年就業流動性可望通過其對養老金積累的影響而影響退休。不穩定的工作模式（以中年解僱，兼職工作或僱主變動的經歷為特徵）可望減緩養老金的建立，因此被認為可導致以後的（預期的）退休（財務假設；2a，3a，4a）。相反，升職可以提高退休金的積累，因此可以假設提早退休（預期退休）（財務假設；5a）。
3.健康經驗
眾所周知，退休前有健康問題的人比身體健康的人更容易退休。但是，關於生命早期健康問題的影響的見識有限。總的來説，中年健康問題可望增加支出（例如，在醫療保健和藥物方面）並抑制收入（例如，由於工作能力的限制），這會導致支出增加。會對員工退休前的財務狀況產生負面影響。因此，根據一項財務論據，假設中年健康問題會導致以後（預期的）退休（財務假説；6a）。
筆者還期望中年健康問題會增加退休前幾年出現健康問題的可能性。因此，筆者假設在考慮到經濟機會和限制因素的影響之後，在中年（打算）經歷健康問題的男性比未經歷過這些健康問題的男性更早退休（非金融假設；6b）。
4.家庭經歷
在20世紀，家庭領域中年經歷的方式發生了巨大變化。除其他事項外，進入荷蘭的父母身份被推遲，離婚關係中的比例在荷蘭有所增加。預計過渡為父母的時間會通過退休前的財務機會影響退休和約束。研究表明，有經濟依賴的孩子使提前退休的可能性降低。假設以後的男人生下第一個孩子，他們在退休前的經濟中更有可能養育有經濟依賴的孩子，則可以提出以下假設：過渡為父母身份的時間越晚，退休的男人（打算）就退休（財務假設）；7a）。
研究方法
1.數據
使用在荷蘭收集的面板數據對假設進行了檢驗。2001年（第1輪），從在荷蘭中央政府工作的老年公務員以及活躍在信息和通信技術，零售和製造業領域的三個大型荷蘭跨國私人部門組織的老年僱員收集了數據。向所有50歲及以上的私營部門工人以及隨機抽取的老年公務員發送了調查表。總共郵寄了3899份問卷（男性2846份），其中2403份已完成（答覆率為62％）。在2006年至2007年（第2輪）中，再次與第1波參與者進行了接觸。由於公司接管（N=116），無法追蹤的參與者（N=4）和死亡率（N=44），導致人員流失。因此，郵寄了2239份問卷（男性為1665份）。總共返回了1,678份問卷（答覆率為75％）；其中有1,245件是由男性完成的。男性的回應率與總體回應率相似：2001年為63％，2006-2007年為75％。由於本研究的重點是男性老年工人，所以基本樣本包括1,245名在兩次數據浪潮中均完成調查的男性採集。從樣本中剔除缺乏因變量關鍵信息（N=2）或未回答有關中年經歷的任何核心問題的男性（N=14）。結果得出1,229名男性的分析樣本。從退休行為分析中排除的是17位受訪者，他們沒有使用提前退休計劃，但由於失業或殘疾而在第一輪和第二輪之間停止工作。
2.因變設置
2.1.因變量
在第一輪調查中，通過五個問題向所有受訪者詢問他們打算提前退休的問題，這些問題構成了亨肯斯使用的量表的擴展版。大多數受訪者（92.8％）都可以回答所有五個問題。少數人回答了四個（5.8％），三個（1.2％）或兩個（0.2％）的問題。考慮到項目之間的響應類別有所不同，可以通過計算可用標準化項目的平均得分並將這些值線性轉換為0到10來構建彙總度量。量表得分用於衡量年齡較大的工人傾向於提前退休的程度，得分高表示有較強的提前退休意願。
2.2.自變量
通過兩種回顧性問題來衡量中年生活經歷。在第一種類型的問題中，要求被調查者指出他們是否在“ 40歲之前”和“之前”有過幾次生活經歷（額外的培訓，解僱，兼職工作，僱主更換，晉升和嚴重的健康問題）。在40至50歲之間”對於所有這些經歷，都構建了虛擬變量，這些變量指示受訪者在50歲之前是否有這些特定經歷。在第二類問題中，要求受訪者指出他們所經歷的年齡 特定的經歷（進入勞動力市場，生第一個孩子並離婚）。在第二輪調查中，除了一個問題（進入勞動力市場的年齡）外，所有問題都被詢問了。
2.3.分析途徑
為了檢驗中年經歷與退休意願之間的關係，估計了線性迴歸模型。對於退休行為，我們使用邏輯迴歸模型。為了檢驗假設，我們在隨後的三個步驟中分析了數據。第一步，在不控制退休前機會結構（模型）的情況下，測試了中年經歷與退休之間的關係。在第二步中，將退休前金融機會結構的度量添加到方程式（b模型）中。在最後一步，我們添加了退休前非財務機會結構（c模型）的度量。此外，通過KHB方法（STATA命令khb），正式測試了財務和非財務退休前機會結構是否介導了中年經歷和退休之間的關係。對於線性和非線性模型，此方法都可以將總效果無偏分解為直接和間接效果。為了處理數據的多級結構（四個組織的員工嵌套在組織部門中），在分析中使用了允許部門內相關性的標準錯誤（STATA command vce（cluster））。
研究結果
表3中模型1a的結果表明，在所有研究的生活領域中的中年經歷都與退休意向有關。進入勞動力市場年齡較大，並且在中年期間接受額外的培訓與較弱的提前退休意願有關，在50歲之前解僱和更換僱主的工作經歷也與此相關。非全日制工作和晉升的係數在統計上並不顯着。中年時期的健康問題與更早退休的意願有關。關於家庭中年經歷，研究結果顯示，30歲以後有第一個孩子的男人比24歲至29歲之間有第一個孩子的男人更傾向於退休，45歲以後離婚的男人比從不離婚的已婚男人更傾向於退休。
表3.退休意向和行為，係數和標準誤的模型
(温馨提示：點擊查看大圖)
在解釋退休意向時，退休前機會結構（在模型1b中添加）的財務方面也很相關。工人越富有，他們越早退休的意圖越強。沒有退休金短缺的老年工人比有退休金的工人更傾向於提前退休。較年長的工人在經濟上對子女的依賴程度越高，他們提早退休的意願越弱。退休前的非財務狀況（在模型1c中添加）的各個方面也解釋了退休意向。既有挑戰性的工作，又有良好的基線健康狀況，都與較早退休的意願較弱有關。合作伙伴的工作狀態的影響在統計上並不顯着。
表4列出了通過KHB方法計算出的財務和非財務間接影響。退休意向的財務假設在第一欄中進行了測試（參見模型1b）。僱主變動對財務的負面影響表明，由於退休前的財務狀況較差，在50歲之前更換僱主的男性較早退休的意願較弱，這支持了假設4a。對於中年晉升，結果也符合財務假設（5a）：晉升與更有利的退休前財務狀況有關，因此與更早退休的意圖有關。對於其他工作經驗，不支持假設（2a和3a）。初次生育晚和離婚晚的財務間接影響表明，這些經歷導致後來打算退休，部分原因是它們對退休前財務狀況的不利影響。這些發現支持假設7a和8a。對於中年教育和健康經驗，不支持財務假設（1a和6a）。
表4.通過退休前的財務機會結構和退休前的非財務機會結構通過KHB方法，係數和標準誤差計算得出的間接中年效應
(温馨提示：點擊查看大圖)
退休前機會結構的財務和非財務方面之間的理論和經驗上的區別（中年經驗可以通過這些方面影響退休）似乎是有益的。首先，這種方法增進了我們對中年經歷影響退休方式的理解。結果表明，工作和家庭領域的幾種經驗與退休有關，因為它們會影響退休前的財務狀況。經濟理性選擇理論強調了財務因素在解釋退休中的重要性。在教育和衞生領域，退休前的財務狀況似乎沒有起到解釋作用。這些領域的經驗以及一些中年工作經驗會通過退休前的非財務狀況（即工作特徵和健康狀況）影響退休。這些非財務因素已在其他理論（例如期望理論）中得到強調。
其次，中介測試提高了研究者對為什麼某些中年經歷（例如晉升）不能完全影響退休的理解：間接效應似乎起作用。例如，晉升與更早退休的意願有關，因為晉升會帶來更有利的退休前財務狀況。但是升職與後來打算退休有關，因為這會導致更具挑戰性的退休前工作情況。在控制退休前機會結構的財務和非財務方面之後，中年經歷對退休的某些影響仍然很顯着。一方面，這可能是由於以下事實：我們對退休前機會結構的衡量並未完全反映老年工人的退休前狀況。例如，沒有關於收入和社會資本的數據。另一方面，中年經歷可能會通過其他因素影響退休，例如生活目標或對工作和休閒的態度，因此尚需發展理論。
討論與結論
從工作到退休的過渡是一個受多個因素影響的複雜過程。這項研究表明，各個生活領域的中年經歷已經為退休決策奠定了基礎。不僅工作領域的中年經歷（在男性研究中一直處於中心地位），教育、保健和家庭領域的中年經歷對於理解男性的退休過程也很重要。鑑於荷蘭中年男性的工作參與幾乎不受他們在家庭領域的經歷的影響，因此特別有趣的是，中年家庭經歷確實會影響以後的預期和實際勞動力市場參與。相對較晚地過渡到父母身份與以後的退休有關，這與女性的研究結果相似。
退休前機會結構的財務和非財務方面之間的理論和經驗上的區別（中年經驗可以通過這些方面影響退休）似乎是有益的。首先，這種方法增進了我們對中年經歷影響退休方式的理解。結果表明，工作和家庭領域的幾種經驗與退休有關，因為它們會影響退休前的財務狀況。經濟理性選擇理論強調了財務因素在解釋退休中的重要性。在教育和衞生領域，退休前的財務狀況似乎沒有起到解釋作用。這些領域的經驗以及一些中年工作經驗會通過退休前的非財務狀況（即工作特徵和健康狀況）影響退休。這些非財務因素在其他理論中也得到了強調。
注：原文有所刪減。