這次，王安石的“青苗法”成功了_風聞

當金融+科技+農業共同進化，這是一個全新世界

引

重新認識“青苗法”

從結果上看，王安石的**“青苗法”**失敗了。

但站在現代人的角度來看，這位參知政事極有遠見。

他試圖打破金融與農業的**“貌合神離”，其中的經濟思想**非常寶貴。

只可惜，當時的生產力跟不上**“拗相公”的思想節奏。就算身居宰執，走得太遠，有些事情還是難以實現。**

拋開大歷史背景不講，其實這不單是農業問題，也不僅僅是金融問題，兩者之間缺少了**“科技”的鏈接力量。**

當時的王安石一定非常鬱悶，他推行**“青苗法”**：

一為**“富民”，二為“強兵”，產品邏輯非常優秀，可最終功敗垂成**，內心着實傷悲。

開一個腦洞，如果那時候王安石擁有一艘達光速1%的飛船，在變法失敗鬱悶時飛往半人馬座α星，再原路返回，現在也差不多是回到地球的時候了。

01

王安石穿越到2020，

他一定想象不到……

王安石本來想降落在江西撫州（老家），一不小心降落在鄰市宜春。

走下飛船時，他被眼前景象給驚訝到了。

他歷任揚州籤判、鄞縣知縣、舒州通判等職，是通農事之人。

然而宜春眼前這一片片平整寬闊的綠色莊稼地，仍然是他從未見過的田園世界：

No.1

現代農作不再需要“面朝黃土背朝天”

一種農作物的生長，大部分程序都可以依靠機器完成。

大型收割機在田野裏來回穿梭，一片片金黃色水稻便收割完成。集耕整、施肥、播種等功能於一體的複合式作業機械**“一氣呵成”**，又是新的一季輪迴。

**耕地不用牛、收割不用刀、噴藥不下地、栽秧不彎腰。王安石永遠無法想象，農業種植竟可以不依靠“人”**來完成。

No.2

實時並監測農田情況

通過衞星遙感技術，能夠實時對每一片農田任一個角落的種植情況進行監測。

農户可以拿着手機繞地走一圈，或者在手機APP上將地塊圈出來，利用衞星遙感技術，能夠做到：

對作物****種植面積進行識別

對作物****長勢進行跟蹤

對作物產量進行估算

對土壤墒情進行監測

對作物病蟲害進行監測與預報

……

No.3

信息評估，提供相應資金支持

通過信息評估，向優質農户提供相匹配的資金支持。

這些衞星上捕捉拍攝的農田信息，包括稻田面積，耕種數據，莊稼收成，可以幫助有資金需求的農户，隨時直接申請低成本的金融支持，過程精準、高效。

王安石呆了，這不就是**“青苗法”謀求的極致境界**嗎？

每一片農田，天上有衞星在掃瞄，後面有雲算力在計算，信息數據有金融系統在研讀。

這片金黃色綠色的稻穀背後，可能連接着一個科學家團隊，連接着一整套算法，連接着一個算力平台，甚至可能直接連接到金融世界。

02

天地握手，構建農村新世界

以上並非一個虛構的世界，它實實在在的正在發生。江西宜春，不少農户成為了這項新技術的首批受益者。

衞星遙感信貸技術的運用者網商銀行表示：

全國690餘個涉農縣區率先推廣，覆蓋全國1/3的涉農縣區。試用期，已經有超過5萬農户使用和受益。

通過衞星遙感和AI技術相結合，以上“場景”正在被**“複製”**：

九天之上的衞星和野陌之上的農田，這兩者在21世紀**“天地握手”，讓人重新思考“農業新世界”。**

然而，用衞星去監測一片農田的價值，這樣的現象是可持續的嗎？

科技應用於農業雖然聽起來非常美好，但現實世界是需要成本核算的。

那這個農業新世界有效運轉的核心邏輯是什麼？

邏輯就是：

衞星拍攝信息，經過用户自證，成為可評估的信任資產。讓傳統金融中遠未被滿足的農村經營者，有了資金****服務的獲取途徑。

科技只是手段，金融才是目的。

巧婦難為無米之炊，沒有資金作為支點，優秀的農業工作者很難擴大規模。

唯有金融之水進來，農業這個傳統經濟領域才能翻天覆地。

王安石的前輩歐陽修曾經説：

醉翁之意不在酒，在乎山水之間也。

科技如春風，金融是活水，這就是農業新世界運行的保障。

科技+金融，是解決農村小微融資難題的一劑良藥。

03

鄉村金融，它的難度在哪兒？

説來容易做事難，農村信貸真不容易。

中國地大物博，幅員遼闊。地形迥異，變化多樣。

這個960萬平方千米的廣袤大地上，農業是基石，但基礎的農田環境又千奇百怪。

北部有遼闊的平原，中部有豐腴的盆地；

西部有挺撥的高地，南部有連綿的丘陵。

土地散落四方，數據難以統計。

銀行很難知道農户有多少資產，他們的耕地到底產量多少，價值多少？

這也是我們一直鼓勵要求發展農村信貸，但缺口依舊巨大的重要原因。

通過人工勘查不現實，農村地廣人稀，一筆貸款僅人力成本就達到幾百上千元。

既然靠人看不行，那靠誰看？風控人員想到一個辦法：靠衞星看！

將衞星遙感技術運用在農村信貸，打開了全新局面，極有可能解決農村金融頑疾：

1、有了專業衞星的存在，農田種植的歷史信息被記錄；

2、有了強大的雲算力存在，這些信息可以被精準解析；

3、有了精準有效信息，農户信用情況更大程度被發掘；

4、有了可實現的信用數據，傳統農村金融的信息鴻溝可以被逾越；

5、像網商銀行這種互聯網銀行，能夠基於數字科技，低成本、高效率地進行授信和風控；

6、一旦農户獲得信貸持續經營，金融會更容易為他們助攻；

7、有了金融全生命週期的助力，農業規模化水到渠成。

這是一個綜合性的科學+金融的集成過程，核心技術難題有兩個：

一個是算法問題，如何準確識別土地、植物信息；

一個是算力問題，如何處理衞星上傳來的海量信息。

解決方案如下。

通過語義分割算法：使得地塊識別準確率達到93%，面積柔性計算達到97%。

通過網商銀行的雲計算能力：對信息的精準解析需要海量算力也得以解決。

04

如果這個技術應用到“青苗法”會怎樣？

本質上還是個農業貸款問題，與王安石推行的**“青苗法”**目標一致。

如果這樣的技術在1069年就有，那他的**“青苗法”**怎麼樣？

王安石養望三十年，一朝為相天下敬服。

客觀地講，王安石的理想、才華與能力無可否認。

只是生產力達不到理想中的要求，致使變法維艱。

現在有了現代科學技術，加上極強的金融對接能力，王安石會成功嗎？

先看**“青苗法”**的產品邏輯：

1、青黃不接的時候，貸款方為農民提供資金，保證農業豐收。

2、莊稼成熟時，農民再加息還給貸款方，讓貸款方獲益。

這個邏輯如果順利演繹，農民會擴大種植面積，貸款方最終獲得更多收益。

不用加税，通過低息貸款，增加貨幣流通，從而獲取更高的税收。

最終的結果是民富國強，兩相得利，這是非常超前的金融+農業政策了。

然而青苗法具體的實施過程中，因為無法精準的給農民提供貸款，出現以下問題。

1、需要資金本助力的農民，拿不到需要的貸款。

2、不需要資金本方的農民，又被強行給予貸款。

這也是北宋一干名臣韓琦、富弼、司馬光、蘇軾、文彥博反對的原因。

再偉大的理想，如果技術不能提供強大助力，成敗料難。再美好的政策，如果執行過程無法精準到位，也會引發爭議。

如果擁有這樣現代的各項技術，那麼貸款方和農民是互相需要的。

智能手機降低了金融觸達農户的成本，技術的精準識別能夠有效判斷農户信息，把資金以最高的效率和最低的成本，送給最需要的人。

如果能做到這一點，鄭俠不會再畫那幅**《流民圖》，作為王安石的學生，他會樂見老師的變法成功。**

有這樣的技術，以王安石的創新精神和超前智慧，資金方和有需求的農民實現良性互動，“青苗法”有可能是成功的。

05

質變：當科技、科技金融碰上農耕文明

當年司馬光反對王安石時説：

“天地所生財貨百物，止有此數，不在民則在官，譬如雨澤，夏澇則秋旱。不加賦而國用足，不過設法以陰奪民利，其害甚於加賦。此乃桑弘羊欺漢武帝之言，史遷書之，以見其不明耳。”

在司馬光看來，天地間的財物有定數，只有那麼多，這個有了那個就沒有了。

司馬光的觀點其實就是**“零和博弈”理論，你有我沒有。而王安石堅持的卻是“正和博弈”，金融介入兩者得利**。

很明顯，今天看來，司馬光的觀點有點保守了。

科學，給農業帶來了巨大的飛躍；

金融，給農民帶來更大的驅動力。

從王安石變法到現在，農業經營經歷很多變化。

改革開放幾十年後糧食產量暴增，得益於技術發展。

一旦優質金融服務順利進入，那麼中國農業會有更加難以想像的飛躍。

今天的中國：

1、政府各項一號文件，極其重視農業發展，保證糧食安全。

2、中國的農民變了，未來農村會被有知識的年輕一代掌握。

3、農業正在系統性改造（農村改造、機械化無人機作業、數字信貸）。

4、金融資金隨手可得，集約化經營將成為未來的大趨勢。

……

當先進技術碰上了農耕文明，這是五千年未有之大變。

06

講一個農民貸款的故事

相比於城市白領，很多時候，農業經營者更需要金融服務，因為收入需要時間等待。

很多時候資金週轉也就二三萬，但能改變一個家庭的命運。

這是中國的現實，迫切需要社會去直接面對。

農村信貸，不僅在尋找一種商業模式，同時也是一種社會責任。

這是發生在農村信貸上的一件真實事情：

2016年年底，網商銀行的一個同事去雲南大理黑山縣走訪一個30多歲的大姐，因為她獲得了2萬元貸款支持，但是在投放的時候同時也出現了逾期。

這是一個普通家庭，有50來平農民房，只有一些非常基礎的家用電器。

農房四周貼滿了小孩的獎狀，全是三好學生、優秀學生幹部……這一幕，讓走訪的同事觸動非常大。

實際上，她有10畝葡萄的種植，不巧碰到災害，所以當年收成不好。如果是正常情況，她能有10萬以上的收入。最後，這位農户得到了延期還款的支持。

農村金融為什麼沒有做充分？這位朋友説，很多情況下並不是農民朋友知識水平不高，也不是信用意識淡薄，而是金融****離農户太遠。

今天有了科技，可以更好了解農户，提供更好的金融服務支持，用可持續的商業模式去實現社會責任。

能把商業模式和與社會責任能結合起來，這是一件無比開心的事。

這不是一個特殊案例，需要貸款的農民很多。

央行發佈的**《中國農村金融服務報告2018》中提到，自2007年創立涉農貸款統計以來，全部金融機構涉農貸款餘額累計增長534.4%，11年間平均年增速為16.5%**。

如果衞星遙感、生物識別這樣的高科技能夠大規模往農業各領域應用，農民資金週轉方便順利，巨大的農業潛力將爆發。

金融與科技的雙管齊下，能夠真正喚醒中國農業這隻尚未真正甦醒的雄鷹，為農村經濟的騰飛提供充足的供血，使其能任意翱翔，成為中國經濟的新引擎。

結

天變不足懼，祖宗不足法

當今世界變幻莫測，糧食問題仍然讓人擔憂。

中國雖然地大物博，實際可耕種面積並不多。

提升農業發展迫在眉睫，保證國人口糧也是當務之急。

方法和手段雖然很多，資金仍然是第一推動力。

9月25日，外灘大會上傳來網商銀行大消息：

衞星遙感技術將全面在農村金融領域商用，成為解決農户貸款難的新鑰匙！中國也將成為全球範圍內，第一個將衞星遙感技術運用於數字貸款領域的國家。

值得祝福，這是在真正解決中國的農業難題。

現代農業，不再需要“鋤禾日當午，汗滴禾下土”。

金融+科技+農業，才是現代農業的別樣風貌。

可以説，金融****科技與農耕****文明的結合，將直接激活整個農業生態。

回到開頭，遙望古今。

置身處於宋朝時期的王安石當然不會擁有達光速1%的飛船，這只是一個幻想。

不過，衞星遙感＋A.I.技術的結合，何嘗又不是一種科幻思維。

這個時代，只要有足夠的創意，技術可以提供想象翅膀。

王安石曾經説過：

天變不足懼，人言不足恤，祖宗不足法。

“天”“地”握手，將最先進的科技和傳統農業結合，就是一種思維的突破。

王安石的**“青苗法”失敗了，但從另一個側面來看，他領先千年的金融思想**，無疑是成功的。