央行反洗錢監管再升級：前三季度開出219張罰單，49家上市公司牽涉其中_風聞

　　幣圈又出大事了，而這次是與洗錢有關。

　　近日，有媒體曝出OKEx實控人徐明星因OKEx可能涉嫌跨境洗錢而被警方帶走。

　　説到洗錢，大家或許會很陌生，認為，它離我們的生活很遠。但其實，它離我們很近。或許礙於關係面子，或許貪圖蠅頭小利，在不經意間，我們被人利用，出借或提供個人的資金賬户、身份證件、手機號碼等信息，幫不法分子進行非法所得合法化轉移或套現，成為了洗錢活動的受害者。

　　據《中華人民共和國刑法》第一百九十一條指出，明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，提供資金賬户的，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的，協助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的，都屬於洗錢罪。

　　那我們該如何遠離洗錢犯罪，保護自己呢？

　　除了不要隨意暴露資金賬户、身份證件、手機號碼等個人信息外，還應該在需要金融服務的時候選擇正規靠譜的金融機構，並主動配合金融機構進行客户身份識別工作。

　　同時，作為反洗錢的第一道防線，金融機構往往首當其衝，理應在確保客户個人信息完善且安全可靠的情況下為其提供服務或者發生交易。但是，時代數據卻發現，仍然有不少金融機構因違反《反洗錢法》的相關規定遭到央行處罰。

　　據時代數據統計，今年前三季度，央行對違反《反洗錢法》等相關法律規定的金融機構開出219張行政罰單，因反洗錢工作不到位分別處罰了153家金融機構，共計處罰相關責任人393名，合計罰款金額高達近3.44億元，遠超去年全年罰沒的2.15億元。可見，今年央行在反洗錢方面的監管越發趨嚴。

　　2月罰單最多，9月罰沒最多

　　從時間上來看，央行的處罰力度完全沒受到疫情的影響，今年2月份給出的反洗錢罰單最多，達到43張；其次是8月份，金融機構收到30張反洗錢罰單。

　　此外，從央行罰沒金額上來看，9月份罰沒最多，累計達到8514.69萬元；其中，機構罰款8326.89萬元，相關責任人罰款187.8萬元。3月份、2月份的罰沒總額緊隨其後，分別達到7462.5萬元、6960.4萬元。

　　北京金融機構罰款總額超1億

　　**從地域上來看，福建省金融機構收到的人行反洗錢罰單數最多，達到39張。**與此同時，北京、廣東、江蘇、浙江、四川、山西、安徽、甘肅等8省市的金融機構收到反洗錢罰單數均達到10張。

　　從央行罰沒金額上來看，北京市金融機構被罰沒最多，達到10313.79萬元；其次是廣東省金融機構，被罰沒8261.75萬元。

　　“未履行客户身份識別義務”致機構違法頻發

　　時代數據對這219份罰單的涉及反洗錢違法行為事項進行梳理後發現，**因違法行為類型中含有“未按規定履行客户身份識別義務”而受罰的數量達到167張，佔罰單總數的76.3%。**這也是這些金融機構收到央行反洗錢罰單的首要原因。

　　其次，受罰金融機構違法行為中“未按規定報送大額或可疑交易報告”的佔比也比較多，達到75張，佔罰單總數的34.2%。

　　此外，“未按規定保存客户身份資料和交易記錄”、“違反反洗錢相關法律規定”、“與身份不明客户進行交易”等違法行為事項也是引發央行對金融反洗錢處罰的主要原因之一。

　　第三方支付公司罰單最少，但數額最大

　　**從收到罰單的金融機構類型方面來看，銀行業機構收到的罰單最多，前三季度累計收到165張反洗錢罰單，累計罰款金額達到2.05億元，累計處罰相關責任人313名。**其中，國有商業銀行，即國有六大銀行，收到的反洗錢罰單數最多，為48張；其次是村鎮銀行和農村商業銀行，分別為33張和30張；同時，全國性商業銀行的被罰沒金額最多，達到9062.25萬元。

　　此外，第三方支付公司收到了人行的重點監督，前三季度雖然僅收到19張罰單，但被罰沒金額已經超過了1億元，達到11057.09萬元，超過全國性商業銀行的被罰沒金額。

　　不乏千萬級鉅額罰單

　　據時代數據梳理，前三季度，央行共開出反洗錢千萬罰單7張，包括3家全國性商業銀行、2家第三方支付公司、1家農村商業銀行和1家證券公司，且都與“未按規定履行客户身份識別義務”有關。

　　其中，第三方支付公司深圳瑞銀信信息技術有限公司收到了今年最大的反洗錢罰單，罰款金額達到6124萬元，其涉及的反洗錢違法行為包括“未按規定履行客户身份識別義務”、“與身份不明客户進行交易”、“未按規定報送可疑交易報告”；其相關責任人也因此被罰款35.5萬元。

　　興業銀行和民生銀行兩大全國性商業銀行緊隨其後，分別被罰沒2469.9萬元和2360萬元，其相關責任人因此被罰沒14萬元和45萬元。此外，“四大”農商銀行之一北京農商銀行被罰沒1948萬元，為今年9月份最大罰單，其相關責任人因此被罰沒16萬元。

　　49家上市公司牽涉其中

　　**時代數據經查閲發現，共計有49家上市公司被牽涉其中，其中包括上市銀行、上市券商、上市保險機構、其他非銀行金融機構的母公司，以及第三方支付公司的母公司。**在上述7張千萬級鉅額罰單中，就有興業銀行（601166）、民生銀行（600016）、光大銀行（601818）、華泰證券（601688）4家上市公司牽涉其中。

　　此外，建設銀行（601939）今年收到的罰單最多，達到14張，累計罰款1407.05萬元，其中機構罰款1329萬元、相關責任人罰款78.05萬元；郵儲銀行（601658）今年收到的罰單第二多，為11張，累計罰款1102.7萬元，其中機構罰款1052.5萬元、相關責任人罰款50.2萬元。