這屆90後都愛分期？其實，我們比你還會過日子……_風聞
显微故事-显微故事官方账号-大时代下，每一个小人物都不普通。2020-10-20 20:18
“消費就是為自己想要的世界投票”，有人用這樣一句話詮釋當下年輕人的消費觀。
時代賦予了新一代年輕人更豐富的物質世界，也讓他們擁有更多的消費選擇：各種營銷工具、“種草神器”深入人心；微信公眾號、微博大V、小紅書、各種形式的直播，也無時無刻不在誘惑着人們“買買買”……
一邊是不斷增長的消費需求，一邊是略顯羞澀的口袋。
**藉助消費金融、信貸工具超前消費或分期付款，**是很多“90後”的消費習慣。
隨之而來的是，有人把每個月賬單還款日當做“災難日”。
但也有人通過分期消費的方式，讓自己的生產效率不斷提高、為自己鍍金、為未來創造更多想象空間。
分期，到底是拖垮了年輕人？還是成就了他們？
本期顯微故事講述的是一羣把分期當做生活方式的年輕人，他們之中：
有的人是“北漂”產品經理，將合理使用信貸產品視作一種更精明的消費方式，為自己爭取最大化利益；
有的人在獨自異鄉拼搏創業，投資人跑路，分期讓他的資金緊張有了快速緩解，成了家人、朋友外，一種心理負擔更小的“融資渠道”；
有的人對家庭未來滿懷自信，因此敢於提前預支，清晰、有度的分期消費，讓他們得以“花明天的錢，圓今天的夢”。
他們是這代年輕人消費觀和生活觀的縮影和代表。
當這代年輕人在消費上精明起來時，可能超乎你的想象，也超越了他們的父輩
以下是關於他們的真實故事：
文 | 周南
編輯 | 萬芳
投資人“母親病危”捲款跑路
靠分期給員工發工資度過創業危機
李奉強 男 25歲 教育機構創始人
在很多人看來，25歲還略顯青澀，但這個年紀的我，卻已經早早經歷過了人生的大起大落。
我喜歡“折騰”。
大學期間，我在宿舍樓開過“零食夜貓店”，喊着“9分鐘送貨上牀”的口號，一度在校園中頗有影響力。
大一暑假，我在學校小報欄裏看見某教育機構招聘暑期校長。我欣然應聘，被安排到位於河南鄧州市一個鄉鎮的校區做了負責人。
校區條件非常惡劣。
一間屋子白天是教室，晚上是員工宿舍；沒有熱水器，整整一週無法洗澡；每天生活費有限捨不得吃肉，只敢去買當地最便宜大把的空心菜……
但是，一個暑期班做下來，我和團隊成員也有了很多收穫：
我們為當地留守兒童帶去知識、把輟學的小孩勸回學校、甚至到後期，孩子們的家長會主動給我們送雞蛋……
這一切都令我們既感動，又十分有成就感。
這次經歷讓我看到了鄉鎮教育培訓的廣闊市場——這些生活在小地方的家長，寧願砸鍋賣鐵，也要讓孩子提高成績，走出農村。
回南陽之後，我下定決心搭建團隊成立耐思教育，專攻鄉鎮教育市場。
這是一次比較成功的創業。
2017年，耐思的規模已經擴張到了40幾個校區，業務範圍從南陽發展到周邊的商丘和周口。
但我還是遇到了創業以來最大的危機。
那年暑期課程結束，即將要為全體員工發放工資的前一週，投資人捲款跑路了。
他還以母親病危的名義，拿走了我手頭的全部現金，總共捲走了130多萬！
2017年8月10日，本是我們召開慶功會、結算工資的日子。
結果，當天200多名老師準時來到會場，而我和團隊成員卻在後台一直給投資人打電話。
聽到了幾十次**“你所撥打的電話暫時無法接通”**後，我腦子裏唯一的想法是：
不能讓200多位老師一直在會場坐下去，必須在一天之內湊到錢。
但我並未想過向家人求助，家裏人的擔心會讓我壓力更大。但我們團隊成員都是大學生，又能借出多少錢來呢？
我們東挪西騰，湊了大部分錢，最後我還在分期樂上5000元，給剩下的兩個老師發了工資。
雖然錢不多，但確實有效地解決了我的燃眉之急。
現在，我的校區已經擴展到了河北襄樊、棗陽、駐馬店等城市，有了幾十家校區。
我的機構規模越來越大，當初欠下的債務也已經全部還上。
再回想起這段創業過程中的“風浪”，突然覺得似乎已經雲淡風輕。
也許，這也跟我性格中堅韌的一面有關：只要我決定去做一件事，那就會一直堅持往前走，這條路上也許滿布荊棘，但方法永遠比困難要多。
而鄉鎮教育培訓，就是我決定要做一輩子的事業。
我至今還記得大一那年的暑期班：
記得那個條件惡劣的校區，**一雙雙滿是老繭和裂口的手一張一張地數出學費，**帶着滿是希冀的眼神將孩子們送來，希望他們能受到“城裏來的老師”的指導……
那時我就想，如果有一天，中國的鄉鎮教育也能達到目前三四線城市的水平，教室裏有多媒體設備、有專業的各科目老師、大部分農村孩子都能有學上，並且願意去上學，那該有多好？
這將是我畢生願意為之努力的方向。
也許有人會覺得，僅靠一個暑假班真的能做到嗎？
但我相信，隨着行業規模的擴大，國家相關政策的逐漸深入，改變一定會發生！
而我，只要堅持住，踏踏實實往前走就好。
做到長久堅持其實並不難，關鍵在於尋找一種平衡的狀態。
工作需要平衡，生活也需要平衡，我感覺在這一點上，我自己做得還不錯。
**比如，雖然經濟狀況恢復，但我卻依然經常使用分期樂。**尤其在買一些大件商品的時候，我開始習慣性地選擇分期消費，並將一部分資金空出來重新安排。
今年春節，耐思在山東新開了辦公室，房租和裝修加起來花了3-4萬。
又恰好碰到疫情，河南、河北這邊的校區無法運轉，關鍵時刻需要急用資金。
但我依然不願意張口向朋友借錢，**老話説“人情債難還”，**更何況疫情之下大家都不容易，所這筆錢最後是用分期樂解決的。
我不認為分期消費就是“欠債”，反而認為，只要按時履約，其實為我在家人、朋友之外，提供了一種心理負擔更小的“融資渠道”。
懷揣2000塊去北漂
通過分期為自己“攢”出小金庫
汪慕文 男 26歲 產品經理
2016年夏天，我剛大學畢業，卻因找工作問題跟父親大吵了一架。他希望我留在老家，但我**“想要證明自己”。**
一氣之下，我拿着大學四年攢的2000元錢，一路從湖北老家半坐半站來到北京。
17個小時後，當我走出北京西站，一腔激情稍稍褪去，迷茫又忐忑的情緒瞬間湧上心頭：2000塊，夠我在北京活多久？
北京，對當時的我來説並不友好。
我住的是羣租房，和30多個人擠在一間三居室，空間狹小又逼仄……
遭遇了求職騙局，弄丟了自己花50元“鉅款”打印的精裝設計作品集；
還曾經冒着大雨去面試被拒，疲憊中不小心摔壞了唯一的電腦……
我的第一份正式工作是平面設計，忙起來的時候一連加班三四天，中間大概只能休息幾個小時。
但我還是幹得興高采烈，那份工作的月薪有7000元，勉強夠我踉蹌着在北京站住腳。
奮鬥了幾年，我從羣租房、地下室、樓房，有了獨立的廚房、衞生間、客廳……
每天洗澡再不用排隊，那種感覺真的爽！
我還養了一隻狗，每天下班後我都會在陽台上逗逗狗、望望遠方。
雖然外面只是普通的街道，但樓宇間的燈光、馬路上的車水馬龍，都讓我感覺和這個城市的距離在拉近。
經歷過之前的拮据，讓我有了記賬的習慣，每天小到早餐的雞蛋灌餅，大到加班打車的費用，我都會記錄在記賬軟件裏。
但導致我提前消費、分期付款的根源，也是這個記賬軟件。
當時我的舊手機系統卡頓得十分厲害，有次記賬居然直接死機重啓，幾次以後，我實在無法忍受，不得不考慮換一部新手機。
當時我所知道的分期付款平台很有限，加上當時僅有的印象，最後我選擇了分期樂。
**在分期樂上買一台二手iPhone，我每個月只需要支出200元錢，**資金壓力會大大分散。
每個月200元，換一個操作流暢的手機，我認為還是值得的。
半年後，我又用分期樂為自己購買了一個8000元的UI課程。雖然這算是一個“超大件”，但它可以幫助我獲得更好的發展。
當時，我其實已經有了積蓄，也可以全價支付，但我還是選擇分期付款。
**一個曾住過羣租房、地下室，一籠包子分成幾份吃的人，**手裏沒有存款會極度缺乏安全感。
這種感覺就像是**自己堆了個城堡，一夕之間被推倒，**又得從頭來堆。我情願用分期的方式一點一點消化，哪怕出利息也沒關係。
我的家境一般，別的年輕人或許可以“啃老”，但我不行，還常需要在經濟上照應家人，存款是唯一能夠讓我自信的方式。
合理的信用消費，則是我讓“小金庫”不斷擴大的武器。
有人説，年輕人分期付款容易泥足深陷。
但在我看來，良好的消費觀是良性循環：分期樂為用户提供幫助，用户也會為它創造價值，健康、有度，才會讓資金在社會中繼續良性循環。
4年多時間裏，我在北京從囊中羞澀的學生，成長為自信大方的產品經理。
與此同時，我也自豪地成為了這座城市的納税人，用自己的勞動為北京創造着價值。
上班族也有“腔調”生活
消費有度，愛情無價
梁正平 男 28歲 互聯網在線教育創業者
楊茜 女 26歲 與老公共同創業中
我和老婆的相識過程有些偶像劇的感覺。
2017年春天，我剛大學畢業回到成都工作，有天參加完朋友婚禮，路上看見一個又颯又美的小姐姐拖着大大的行李箱在路邊打車。
我的雷鋒精神瞬間爆發，在問清狀況後順道捎上了她。
原來，這個叫楊茜的女孩是一名職業化妝師，當天跟妝的酒店位置比較偏，特別不好打車，還好我“從天而降”。
後來的大概40多分鐘的車程裏，我們聊得很開心，下車後還加了微信接着聊。
很快發現兩人的三觀、喜好都很相近，我們就這麼開始了熱戀，常常煲電話粥到通宵。
陷入愛情的男生也許都會變“傻”。
曾經的我是個不折不扣的“宅男”，每天總是一頭扎進工作，下班就回家打打遊戲打發時間。
但跟茜茜在一起之後，我突然發現打遊戲這件事變得味同嚼蠟，手機成為最吸引我的存在！
茜茜早就被設置成了置頂，只要微信“叮咚”一聲，不管當時在做什麼，我都會立馬拿起手機，查看期待已久的消息。
回信息也是一件既甜蜜又令人“苦惱”的事兒。
我總要思慮再三，想着到底該怎麼回答，才能讓茜茜覺得對面這個男孩既幽默又風趣，還很有品位！
茜茜也一樣。
雖然同處一座城市，但我們其實住得很遠，相隔20公里。
善解人意的她總説自己工作時間比較自由，然後將約會地點選在我家附近，自己花很長時間在路上折騰。
後來，我們結婚了，茜茜終於成了我最愛的妻子。
也許是四川人天性中樂天知足的一面，我們有一個最大的共同點，就是熱愛生活、喜歡吃喝玩樂，捨得花錢追求生活的舒適感。
我們經常相約去探索各種景點和餐廳，在成都各個角落的網紅打卡地尋找美食。
週末我們自駕到四川省內周邊地區，體驗各種特色民宿，在高原欣賞星野四垂的美麗夜色、在森林裏感受夏季蟬鳴。
我跟茜茜都不能算高收入人羣，薪水只夠温飽線以上。支撐我們去提前享受生活的秘密，就是分期樂這樣的平台。
我算是分期樂的“老用户”，大學時就開始常分期買手機、買電腦、買各種家用電器。
**大到一場説走就走的旅行，小到一張電影票，**動動手指，就能擁有目前難以達到的生活方式。
在我看來，使用分期樂無疑是一種很好的體驗。
這裏手續費、本金、利率一目瞭然。**我可以清楚地知道商品的價格、分期、每筆需要還款的數量和利息，**這樣也方便評估這個商品到底在不在自己可承受範圍內。
消費前，我都會預估好自己的收入和支出，以保證不會出現債務危機，消費有度。
去年10月，我創業做了在線教育項目，茜茜後來也放棄了化妝事業，全職加入到我們團隊。
行業前景優秀，公司也在逐漸發展，我們的財務狀況越來越好，但我依然保持着使用分期樂的習慣。
比如，我喜歡攝影攝像，前段時間剛剛分期購買了一架航拍無人機，帶茜茜去旅行散心時拍了不少美美的照片和視頻，成為我們的浪漫回憶。
受我影響，茜茜也接受了分期消費的方式。
**疫情期間所有理髮店的“Tony老師”都不上班，**茜茜就在分期樂商城買了剃鬚刀和理髮推子，在家幫我DIY理髮。
這大概是我們這代人獨特的消費觀：
物阜民豐的時代，家庭雖不是大富大貴，但也衣食無憂，因而有了更多閒暇時間消費，也有了充足信心去預支未來。
人一生中，最缺錢的時候就是年輕時，消費慾望最強，最需要花錢；而年老之後，雖然積累了一輩子財富，收入也最高，但是消費需要卻在不斷下降。
所謂的有度消費，就是我們要按照自己“一輩子的收入”，來優化人生不同階段的消費，而不是隻按照現在的收入來安排消費和投資。
信用消費就是平衡**“現在的需求”和“未來的錢”**最佳手段，讓我們能跨期搬移收入，更好地實現資源跨期配置。
如果買好東西，就可以享受更美好的時刻，為什麼不在消費對自己更有信心一點呢？
後記
21世紀第三個十年已經到來，中國“90後”們正在用屬於他們的消費觀念和方式，標記這一代人的獨特性格。
像汪慕文、李奉強、梁正平夫婦等，都是這一代年輕人信用消費觀的典型代表。
他們是互聯網的原住民，也是成長於中國經濟騰飛時期的一代，**他們有着強烈的獨立意識和自我保障意識，對消費和理財的接觸都比父輩要超前，**善於精打細算，同樣善於享受生活。
8月25日，新消費領軍企業樂信旗下分期消費平台分期樂，宣佈全新品牌升級計劃，發佈**“樂在有度，樂見更好”**的全新品牌理念。
“有度”是一股積極向上的力量，這一品牌理念的着眼點是，如何幫助年輕人有度消費，收穫成長與生活的快樂。
開創中國分期消費模式、用户規模過1億的分期樂，希望以更有温度的方式，陪伴更多用户更好成長。
而調查顯示，絕大多數“90後”年輕人，使用信用消費都保持着冷靜和剋制，87%的年輕人近一年內從未出現過逾期現象。
他們不是簡單的物慾膨脹，不僅沒有被負債拖垮，反而逐漸成為消費的重要推力，對於未來有着更加充足的信心。
通過有度消費，從而進一步提升自己，這才是生活的奧妙。
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