科工力量：對抗美國的金融武器，為何反為美國所用_風聞

【文/科工力量  柳葉刀】

大家好，我是觀察者網《科工力量》欄目主播，冬曉。美國對華的遏制越來越嚴苛，科技領域已經全面出手，而金融制裁可能是下一個選項。

不久前，一家叫做新美國安全中心的智庫，發佈報告稱：中國的經濟威脅傷害了美國盟友的利益，限制了美國政府和企業的全球影響力，美國應該採取多種積極措施應對中國的經濟脅迫行為。這家智庫創始人曾是白宮的助理國務卿，主管亞太事務，他們一直關注亞洲發展，尤其是中國。而撰寫該報告的人，名叫彼得•哈里爾（Peter Harrel），在這家智庫擔任高級研究員，他之前曾在美國財政部任職，長期從事對俄羅斯經濟制裁工作。

美國為什麼能制裁其他國家，實行金融霸權？有兩個關鍵支撐，一個是CHIPS，紐約清算所銀行同業支付系統，另一個是SWIFT，環球銀行間金融電訊協會。前者是美國自己主導的貨幣支付清算體系，主要進行跨國美元交易的清算，處理全球九成以上的國際美元交易。後者是全球各大銀行創辦的金融服務機構，為金融機構提供安全報文交換服務，兩家銀行相互匯款，必須要通過SWIFT系統發送報文，獲得支付款信息，然後進行結算。想與其他國家做生意，必須成為SWIFT的成員。

一旦美國全面針對某個國家，會先切斷該國銀行的CHIPS服務，失去這種服務，就失去了跨境美元支付功能。美元是世界流通貨幣，而且與石油掛鈎，與其他國家做生意，用到最多的就是美元，沒有該貨幣的結算功能，會造成很大損失。但這並不能完全堵死美元的通道，被制裁的銀行可以在其他國家的銀行開户，間接的使用美元交易。要想完全切斷美元的交易，最徹底的做法是，將該銀行從SWIFT系統中排除出去，這就意味着，失去與全球大部分銀行的金融信息傳輸功能，交易信息發送不出去，不但美元交易受影響，其他貨幣交易也無法進行。這好比，你要郵寄一份包裹，快遞系統拒絕給你服務。帶來的後果是，與其他國家之間的金融交易行為徹底中斷。

有人就提出疑問了，CHIPS是美國主導的，有控制權，但是SWIFT是國際間的合作組織，應該是中立的，怎麼也受它的控制？SWIFT設有25個董事席位。美國、比利時、法國、德國、英國、瑞士各擁有兩個席位，其他會員國最多一個董事席位。而大部分國家一個席位也沒有。決定重要事項，以投票方式進行，獲多數票就通過。雖然美國席位不多，但美元是SWIFT系統中主要流通貨幣，再加上美國是最大的經濟體，該機構的董事長職位由美國人長期擔任。而且，美國政府完全主導控制着美元資金的總閘門CHIPS，這很大程度上制約SWIFT的運行。

利用這兩套金融工具，美國曾在經濟戰中重創對手。2003年，美國財政部通過分析CHIPS和SWIFT系統中的數據，發現中國澳門一家名叫“滙業”的小銀行與朝鮮貿易公司有大量的資金往來，成為朝鮮外部資金流入渠道。2005年，白宮引用《愛國者法案》311條款，長臂管轄，藉口朝鮮從事“印假美鈔”和“販毒”等非法行為，指責澳門匯業銀行幫助朝鮮洗錢，將其列入黑名單。

滙業銀行被列入黑名單後，引發一系列連鎖反應。首先，引發大規模擠兑現象，短短兩天，該銀行的十分之一存款被取走。其次，全球各大銀行紛紛與滙業中斷業務往來，宣佈凍結朝鮮客户的賬户。而在越南、蒙古國內，與朝鮮有業務往來的銀行，也都被其他金融機構孤立。

當初，與朝鮮有聯繫的銀行很多，美國為什麼選擇澳門的滙業下手，因為它體量比較小，制裁不會引起太大市場動盪。結果沒想到，起到了“殺雞儆猴”的效果。而朝鮮方面，在對外貿易癱瘓後，經濟雪上加霜，僅僅過了四周，主動聯繫美國，要求重啓六方會談。一位朝鮮談判代表曾私下透露：美國終於找到對付我們的辦法了。

一個國家不管如何孤立，也要和國際銀行系統發生聯繫，這樣的聯繫要依附CHIPS或者SWIFT系統，全球的任何一筆美元交易都會在這兩者的數據庫中有記錄，只要順着交易的線索深挖，就能獲取大量的國家機密和商業情報。就比如説買石油，因為必須要用美元結算，所以在CHIPS的數據庫裏，肯定有中國有關的石油交易信息，美國情報機構通過分析這些數據，就能判斷中國石油的儲備量，最多能維持多長時間。

可能説起來有點諷刺，SWIFT剛誕生的時候，是為了對抗美國的。上世紀70年代，花旗銀行開發了一套金融信息傳遞標準，打算用在國際支付上，這裏説的標準可以理解為，不同的銀行相互轉賬的時候，時間、金額、賬户名稱等，採用什麼格式，如何加密之類的。然而花旗銀行的提議遭到歐洲的反對。畢竟掌握標準，就掌握了主導權，歐洲要自己搞。於是，成立了SWIFT。

後來，該組織越做越大，掌握了大量的、其他國家公司和個人的資產信息。這些有價值的數據被美國盯上了。80年代末，美國司法部曾要求查閲這些信息，但被拒絕了。那時的SWIFT很清楚，它們是中立的基礎服務設施，不應該向任何國家屈服。可這一切在911事件後，全變了。

美國啓動了恐怖分子財務追蹤計劃，授權財政部，追蹤恐怖分子的資金流向。而財政部立馬想到了SWIFT，希望一起合作打擊恐怖分子，他們還邀請該組織的CEO到自己部門的辦公大樓參觀，拉近關係。巧合的是，這位CEO是個美國人，他也主張打擊恐怖分子，同意了合作計劃。雙方簽署協議，美國政府在規定的權限內，查看SWIFT數據庫。原本中立的天平，開始向美國傾斜。

可哪有不透風的牆，2006年，《紐約時報》頭版頭條刊登報道：美國秘密蒐集銀行數據。多家媒體迅速跟進，揭秘美國恐怖分子財務追蹤計劃。輿論開始發酵，政府立刻回擊。財政部長寫信給報社：你們提醒了恐怖分子，破壞了一個非常成功的反恐計劃。共和黨參議員要求追究《紐約時報》的叛國罪。SWIFT出面滅火，發聲明回應，美國人已經對數據使用的目的、保密性做出承諾。

可他們真的能安分守己嗎？2013年，斯諾登給出了答案。根據他曝光的文件，儘管有SWIFT協議存在，但是美國還是啓動了一個特別項目，直接獲取SWIFT的所有信息，而所有項目機制都是以打擊洗錢、恐怖主義、販賣武器的名義進行。

SWIFT開設了三個數據中心，分別位於，美國、荷蘭、瑞士。全球各地的資金交易信息，分類為兩種，一種是歐洲的，一種是跨大西洋的。前者的數據放在荷蘭和瑞士的操作中心，後者的放在美國的操作中心，不過瑞士也可以存儲。而歐洲以外的國家，都被默認分配到跨大西洋區域。

如今，SWIFT已經成為美國的精確制導武器。除了用來制裁朝鮮，也被用來打擊伊朗。1979年，霍梅尼革命後，伊朗伊斯蘭革命衞隊逐漸發展成既有兵權，又有財政權的龐然大物。把持着石油、電信、製藥、航運等經濟命脈，而且與黎巴嫩真主黨和巴勒斯坦的哈馬斯聯繫緊密。

2007年，美國將伊斯蘭革命衞隊列為恐怖組織。將所有和該組織有聯繫的企業和機構，列入制裁名單。全球大部分銀行斷絕了和伊朗金融機構的的業務往來，對外金融渠道幾乎被徹底切斷。

為了規避制裁，伊朗也曾想盡各種辦法。比如説，國際海運有個慣例，必須要買保險，才能停船靠岸，卸貨。而全世界的海運保險，被英國保險公司壟斷，美國遊説英國，不要給伊朗客户出售保險，這下子咋辦？伊朗人在巴拿馬註冊空殼公司，貨輪掛萬國旗，航行時還關閉了GPS定位，本來以為可以避開追蹤。可美國通過對SWIFT和CHIPS數據庫的分析，以資金流向為突破口，對伊朗的空殼公司實行定點清除。

為了迫使SWIFT組織成員接受美國意志，美國政府公開稱，如果發現伊朗實體還在利用其系統，董事會和股東都將受到懲罰。德國總理默克爾曾説：銀行都喜歡能交易美元的轉賬系統。在SWIFT系統中，美元的交易額佔到40%以上，對美元的依賴性很強。

這樣的威脅立竿見影，SWIFT關閉了伊朗所有金融機構的轉賬開關，一旦識別一筆業務和伊朗有關，轉賬立刻中止。因為全球所有的貨幣轉賬都要用SWIFT，在SWIFT關閉了伊朗所有金融機構的轉賬開關後，即使使用人民幣和盧布，也無法向伊朗金融機構匯入一分錢，伊朗石油貿易即使使用人民幣結算也無法維持下去了。時任伊朗總統內賈德哀嘆道：伊朗經濟受到了直接的衝擊，石油出口鋭減，銀行轉賬被禁止，匯率暴跌。2013年，伊朗同意，終止20%純度以上的鈾礦提煉，2014年，濃縮鈾項目全部停工。

前面的這些金融爭端似乎也在暗示，建立獨立自主支付系統的重要性。全球各主要經濟體都有這樣做，歐洲的TARGET2、日本的FXYCS、英國的CHAPS，它們支持本國貨幣跨境流通結算，但仍依賴SWIFT提供的服務。舉個簡單的例子，境外銀行要想與境內銀行完成貨幣交易，首先通過SWIFT系統傳遞支付信息，之後再連接到本國的支付系統，完成結算。

中國也有自己的結算系統，現代化支付系統CNAPS，是人民銀行建設的，為國內金融機構提供服務。而在進行人民幣跨境清算時，也暴露出一系列問題。和前面提到的幾個系統一樣，高度依賴SWIFT系統。中國的銀行和對沖基金，一旦進入國際市場，所有的資金調動完全被國際金融巨鱷看得一清二楚，自己兩眼一抹黑，被人知己知彼，如何博弈。

為實現高效的人民幣跨境結算，我們正在建立的新的清算體系CIPS，它與CNAPS相互獨立又相互連通，境內的業務，兩者都可以參與，境外機構的不再和CNAPS直連，只和CIPS直接或間接聯繫，降低系統風險，減少對SWIFT的依賴，提高中國金融系統的國際化和安全性。

中美貿易摩擦，美國政客想用金融的手段，限制中國發展，SWIFT可能成為他們的工具，用它窺探中國金融資本的流向。但是要想真的把中國排除在該系統之外，也沒那麼容易。像伊朗被排除，是聯合國安理會通過了制裁伊朗議案後執行的，名義和程序上合法。中國是五個常任理事國之一，即使美國脅迫，聯合國也難以通過制裁中國的議案。從SWIFT成員國自身利益考慮，中國經濟規模巨大，與世界聯繫密切，將中國排出系統，必將使大部分金融機構利益受損。但是不能排除美國利用自己的CHIPS系統，對中國進行制裁，尤其是針對某個公司和個人。