如果別人不按時還花唄，而你銀行卡里的錢卻被扣走了，你樂意嗎？_風聞

【本文由“guan_16045502282943”推薦，來自《很多人到現在都不清楚螞蟻到底被卡在哪裏，給大家簡單講講》評論區，標題為小編添加】

你看問題的角度很狹窄。

很多年輕人最大的願望就是不用還花唄！這你知道吧？

你還花唄用的是你銀行卡里的錢，但別人不按時還花唄，最終卻把你的銀行卡里的錢扣走了，你樂意嗎？

你説憑什麼？就憑千千萬萬個你在銀行裏存了2萬億，銀行卻把2萬億聯合貸款給了花唄，用花唄的不還錢，你的錢就沒了，你找銀行，銀行讓你找花唄還，花唄説我沒錢，我只有400億資本賠不起；你再找銀行，銀行説我錢都給花唄了，我破產了，還不了你。

你找誰哭？找國家？國家也沒錢。國家會説你們反對我派人監管，所以才有花唄拿400億綁架了2兩萬億。徵信差的人割的就是你這樣徵信好的人的韭菜，保護你的利益，結果你跳出來反對？

現在國家規定，你必須出資30%才能聯合貸款，也就是原來400億撬動2萬億不行了，必須拿8571億才能撬動2萬億，你看，真出了問題，本來你這樣的良民1個子兒都拿不到，現在不是至少能拿到一小半存款了嗎？

這就叫風險控制！你還嘲諷嗎？還替人數錢嗎？

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補充一點：很多人在評論説花唄借唄和銀行貸款是一樣的，還有人説房貸體量更大。我想大家恐怕忘了馬老師的發言，馬老師批銀行的貸款業務是當鋪思維。

什麼是當鋪思維？就是你給我東西，我估價後給你錢，你不還錢東西就沒了。房貸就是這樣，你不還錢我就按照你網籤價的70%把房子拍賣了，還款後多退少補。由於網籤價低於合同價，而且銀行的目標只是拍賣收回70%成本，所以這個房子實際價格可能只有市價的50%，穩賣。同樣，朋友們也因此可以算出房價下跌的底線了。深圳當年的腰斬就超出了底線。

根據螞蟻的利潤，其實大家可以看出借唄是賺錢的主要項目，花唄次之。如果你覺得人人都能還得起花唄，請參考校園貸案例。

有人特別崇拜大數據，我恰好身在其中，先不説大數據本就是個概率論模型，墨菲定律總聽過吧？“如果有兩種或兩種以上的方式去做某件事情，而其中一種選擇方式將導致災難，則必定有人會做出這種選擇。根本內容是：如果事情有變壞的可能，不管這種可能性有多小，它總會發生。”換言之，在無抵押的情況下，無論大數據概率結論此人還不上貸的概率有多小，它總會發生。

沒有抵押，如何抵禦呢？賺了錢是雙方的，虧了錢算儲户的？

退一步講，大數據統計的精確性來自於樣本數據的豐富度，支付寶能知道你銀行卡里的資金流動賬單嗎？能知道你在騰訊體系下的收支細節嗎？它連你的資產負債表都沒法精確統計出來，頂多有限的得知你一段時間的現金流量表，這加劇了無抵押超高槓杆的風險。

有人又説，出資30%就能解決無抵押風險？我只能説，因為出資30%，它手裏資金可操作項目一下變得少了很多，槓桿率就下來了，風險可控多了。如果這個故事真的成，達到了系統性的平衡，那説明這個故事真的大有可為。所以這不是一刀切式的管理，恰恰給了不小的試錯空間。畢竟科技包裝的再好，本質上還是金融。

蔚來幾年市值就超過寶馬這種事情多了無益。