北京銀行內控不嚴，收5張罰單，踩中康得新等“大雷”_風聞

近日，北京銀行2020年發佈三季報顯示，其前三季度淨利下滑8.37%。近年財報數據對比顯示，其資本充足率、資產收益率均創下近年新低，更在近兩年踩中了康得新案、中信國安債券、方正集團破產三個在業界引起廣泛關注的“大雷”。

淨利下滑8.37%，資本充足率、資產收益率創新低

北京銀行三季報顯示，2020年1-9月實現營收482.20億元，同比僅微增0.21%；歸屬於上市公司股東的淨利潤165.71億元，同比下滑8.37%。

值得注意的是，今年前三季度，北京銀行的資本充足率為11.33%。2015-2019年分別為12.27%、12.20%、12.24%、12.07%、12.28%。而銀保監會公佈的數據顯示，截止今年三季度，商業銀行資本充足率為16.25%，城商行資本充足率為12.44%。這顯示，北京銀行資本充足指標低於行業平均水平，且在近年創下新低。

今年前三季度，北京銀行的加權平均淨資產收益率(ROE)為8.32%。 2015-2019年分別為16.26%、14.92%、13.77%、11.65%、9.77%，這顯示，北京銀行的加權平均淨資產收益率在逐年下降。

早在2016年就有媒體指出，急速擴張的北京銀行存在資本金吃緊、收益率降低的問題。近年數據對比顯示其資本充足率、資產收益率創新低，以上問題在近年愈加惡化。

三個“大雷”：康得新案、中信國安債券、方正集團破產

近兩年，北京銀行踩中了在業界引起廣泛關注的三個“大雷”。

在著名的康得新案中，康得新存放在北京銀行西單支行的122億資金“神秘失蹤”。財務專家馬軍生曾分析表示，康得新鉅額貨幣資金通過所謂“現金集中管理”被大股東堂而皇之佔用，賬存實亡。北京銀行應當知曉，大股東侵佔上市公司資金是違規行為，但仍然簽訂可以給大股東方便侵佔上市公司資金的《現金管理合作協議》，存在一定過錯，可能構成侵權，並有可能要承擔賠償康得新投資者相關損失的法律責任。

北京銀行因其在康得新造假事件中的相關行為，被交易商協會警告，暫停債務融資工具主承銷相關業務6個月。目前還未明確北京銀行是否會承擔賠償責任，但是事件對其銀行信譽和承銷業績的影響不可避免。

6月21日，北京銀行公告稱，作為擔保人，由於中信國安集團未能自主償付25億元的債務，將主動履行了全部本金及利息的擔保責任。也就是説，北京銀行替中信國安全額墊付25億債務及相應利息。

值得注意的是，中信國安2019年至少發生過7次債務違約，涉及金額過百億。近期，中國國安又有30億債券違約，2020年前三季度虧損過億，償債能力堪憂。

今年2月，北京銀行以公司未能清償到期債務，且明顯不具備清償能力，但具有重整價值為由，申請法院對發行人進行重整。方正集團體量超3000億元，被債權人北京銀行申請重整引起了轟動。

公開資料顯示，截至2019年9月末，北大方正資產規模為3657億元，負債總額為3030億元，所有者權益628億元。目前方正集團破產重整尚在進行中，事件會否給北京銀行帶來不良資產，是的話不良資產規模有多大尚待確認。

內控不嚴，收5張罰單、被罰近千萬

除康得新事件被處罰外，北京銀行今年還收到了5張罰單，共被罰款940萬元。

銀保監會官網10月28日公佈的罰單顯示，北京銀行杭州分行因以銀團貸款名義違規收費、貸款資金被挪作他用、借貸強制搭售保險產品等被中國銀保監會浙江監管局罰款240萬。

7月7日，北京銀保監局公佈針對北京銀行及其相關分行的4張罰單，罰單顯示，北京銀行中關村分行主要違法違規事實為服務收費“質價不符”、向客户收取不合理費用，貸後管理不到位、部分貸款資金轉存定期存款並續作存單質押貸款，員工行為管理不到位被給予合計120萬元罰款的行政處罰。

北京銀行北京分行主要違法違規事實為違規發放貸款、延緩風險暴露，房地產開發貸款資金迴流用於歸還股東投入土地款，員工行為管理不到位被給予合計390萬元罰款的行政處罰。

北京銀行主要違法違規事實為同業投資對資產轉讓業務承擔回購義務，同業投資資產風險分類調整不及時、延緩風險暴露，收費管理政策執行不嚴、違規收取相關費用，個人貸款自主支付管理薄弱、貸款資金違規流入股市、房市，被給予合計150萬元罰款的行政處罰。

北京銀行城市副中心分行主要違法違規事實為員工行為管理不到位，被給予40萬元罰款的行政處罰。