無止之境：半部金融史，半部科技史_風聞

作者 | 龍老師

出品 | 子彈財經

全社會都在喊創業，尤其是大江南北熱血沸騰的青年們。創業成為時尚，於是給創業者賣水也成為一門生意，包括各種訓練營、速溶知識零售包和企業要旨便利裝。

但創業依舊維艱。不僅是資本、技術、市場、客户和商業模式等的艱難，根本上在於新創公司沒有自己的獨立文化，沒有自身強大而鮮明的價值觀。

而這些缺失，很大程度上，一在於學習的方式不對，以速效和便利為優先，失去了對於事物本源的探索；二在於學習的範本不佳，很多企業的發展史過於“官方化”，未免有避重就輕、修飾美化和雕琢過分的習氣。

在筆者看來，《無止之境》是一本有很高學習價值的書，它不僅是創業史、發展史和文化史，還在於它的長時間跟蹤、深入事實本質的建構方式，給我們提供了一個瞭解平安的“原典”。

你想知道的，它會告訴你；你不知道的，它也會告訴你。

1、“長跨度觀察研究”進入收穫期改革開放四十年，隨着一代代中國企業從初創到成熟，“長跨度觀察研究”類的作品開始進入收穫期。

曾有田濤先生、陳春花教授之於華為，有曾鳴教授之於阿里，現在有秦朔、陳天翔先生之於平安。

**“長跨度觀察史”的一個特點就是，對企業的歷史素材和發展脈絡方面的積累非常的豐厚。**它的很多材料不是圖書立項後才開始收集的，而是多年的日積月累而存留下來的，帶有當年的僕僕風塵和鮮活的細節與碎屑。

而這其實是很難的，它至少取決於兩個因素：

第一：作者的創作或研究週期足夠長，能夠跟隨一家企業十幾年、幾十年；

第二：企業的基業長青，在長跨度的發展中不但沒有掉隊，而且活出了新的模樣；

能夠兼具這兩點的作品，是歷史的幸運兒和一連串機緣巧合的產物，彌足珍貴。

所以，秦朔、陳天翔兩位先生的《無止之境》，史實方面做得非常紮實，雖然是一部平安的發展史，但也可以看作改革開放以來的一部金融史和民營企業的發展史。在這些歷史的積澱裏，我們得以“如其原貌”地看到一家企業如何從無到有、從小到大，趕超外資同行百年積累的資產與業務規模，打造了一個享有國際聲譽的卓越金融品牌。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

而從史筆的角度，這又是一本研究但是不枯燥的書，小處着眼，大處着手，角度獨特，論證嚴謹等等評價，都不是誇讚，而是事實。

但是，更重要的，還是在於它構建的歷史進程之重現，與今天廣泛的企業實踐之間，有着真切而必然的聯繫，它因此也可以看作是一本策略之書、方法之書。

2、對於當今金融企業的普遍意義解析平安可以有非常多的角度，從它的開創時間、機遇窗口、歷史波折及穿越困難。

但是，有一個角度似乎格外為作者重視，那就是金融與科技的關係，這是近幾年的一個熱門話題。

秦朔先生似乎也對這個話題格外感興趣，在這部十六章的書中，從第八章《向網而生》一直到第十三章《智慧的集大成者》，佔據全書比例相當之大的的一部分都是在講述金融和科技的融合與生長，以及彼此間的相互賦能，顯示了作者對於這個話題的興趣尤為濃烈。

有人説，平安是傳統金融企業裏的“技術流”，但這個“傳統”僅僅是就成立時間和行業劃分而言，從骨子裏，平安從來不是一家“傳統”的機構。或者説，平安的發展過程，就是一家金融企業如何自生長為科技創新企業的過程。

（圖 / 1988年5月27日平安保險公司開業典禮在平安辦公樓大廳舉行（圖片來自：《無止之境》））

比平安“更傳統”的金融機構，可以從中找到平安是如何把科技融入企業發展創新的基因圖譜；對於比平安“更新鋭”的機構，可以看到平安是如何駕馭技術，而不是被技術所駕馭。

**平安向來是不缺乏科技感的。**1988年，電腦還很稀罕，馬明哲就要求給公司每個人配一台電腦，加強業務與後台的IT保障，平安的第一份保單，是用電腦出單的。

要知道，那時候聯想也剛剛成立不過4年，還在賣漢卡積累第一桶金的階段，要買到第一台聯想電腦還要2年。

科技行業的人喜歡把企業的數字化轉型分為兩個階段，第一個階段是以信息化為核心的1.0時代，第二個是以大數據、智能商業及數字化協同等為核心的2.0階段。

而自2000年，從探索金融電商平台，以信息化、流程化提升金融服務效率開始，平安就一直是跑在技術前面的那個。

這必須説到，1999年滙豐和IBM在“交互式”金融服務系統上開展了緊密合作，這為銀行業引入系統級而不是單點式的信息系統開創了先河。

也就在不到1年後的2000年8月18日，平安啓用了一站式綜合理財網站PA18——這一年的兒童節，一羣穿着白色休閒T恤的員工聚集在平安總公司七樓大廳，屏幕上顯示出活躍的文章，平安電子商務正式亮相。

然而，這個PA18最後失敗了，部分原因是過於超前，但這也多少帶來了一個正向效果——“最重要的是，經過PA18的瘋狂嘗試，平安後來可以包容各種異想天開的嘗試和設想，因為再怎麼瘋狂也比不上PA18”。

正是由於有了足夠的“包容異想天開的嘗試和設想”，才有了2013年後的平安進入“金融+科技”轉型期，大力投入基礎研發，建立多個實驗室，這為此後開發出國際領先的人工智能、區塊鏈等科技應用，全面賦能產品、獲客、服務及風控等金融主業的全流程，埋下了火種。

2013到2019年，平安的金融客户數量漲了3倍，互聯網客户增長十幾倍。

2016年起，平安進入“金融+生態”階段，開始構建生態圈，科技賦能金融，科技賦能生態，生態賦能金融。

2019年，平安銀行已經有一支幾千人的IT團隊，推出了“AI+客户”“AI+投顧”“AI+風控”等體系。

**從向網而生，到科技化武裝，再到智慧的集大成者，這幾個部分的濃縮提煉，就是一個傳統企業如何變成具有科技創新基因企業的“路書”。**但世界上任何了不起的發明都必須發明兩次，第一次在人的腦海裏，第二次在實踐中。

因此，説到底，這一切都和馬明哲的大力推動有關。《無止之境》中這樣記載：“平安的特別之處在於，它在剛剛成立時就極為重視信息技術，馬明哲本人更是一個科技發燒友，他比任何人都渴望以技術賦能平安，使平安不會被鎖定在傳統形態裏。在平安，很多前沿的（技術）設想都是馬明哲先想到，然後跟高管們頭腦風暴，考慮如何在應用實踐領域開拓創新的。”

如果説，我們上面講的許許多多，都是具體的執行、行動和案例，那麼，馬明哲如何看待金融與技術的底層關係呢？

可以用三個短句來概括：“科技賦能金融，科技賦能生態，生態賦能金融。”

這三句話，總結了平安過去十年的工作，講述着平安當下的戰略規劃，描繪出平安未來的商業藍圖。

在本節的前半部分，我們講的是平安的科技感、科技+金融的實施，後面講的是馬明哲對於科技賦能金融的理解，其實，這些在《無止之境》中有更詳盡、細緻的描述，可以讓讀者去盡情探求。

所以，我們在這裏，還想引導大家看看書外的世界——

過去十年，平安在科技研發方面投入資金超過500億元。截至2018年6月末，身為金融巨擘的平安，科技專利申請數累計達6121項。十年間，平安的科技成果陸續運用到傳統金融業務中，在同業中極具競爭力。

不僅是銀行，平安起家的保險業務同樣運用了科技，比如平安產險的510極速查勘、平安壽險的智慧客服等。科技金融的深化運用一方面助力公司降低成本、提升客户體驗及金融業務競爭力。另一方面，通過對外輸出服務形成盈利模式，同時有助於提升公司的長期估值水平。

**十年時間，平安率先轉型，用科技讓傳統金融業務騰飛。**按照每年將營收的1％投入技術發展測算，未來十年，平安對科技的投入至少會達到1000億元。

近年來，隨着債券、利率互換、外匯以及大宗商品交易的不斷擴大，電子化交易越來越成為迫切且不可或缺的交易方式。平安證券在領航科技平台基礎上，自主研發了高效安全、多產品、自主可控且國際領先的實時交易管理系統——FLEET系統，該系統交易處理速度全市場最快，國內首創自動化做市，領航處理是毫秒級，以往平均秒級，提效近千倍數；定價能力全市場最強，領航單日報價24000筆，以往平均2000筆，提效12倍；交易實時風控能力全市場最及時，國內首創實時風險管控。

又比如，10月31日凌晨5時，平安銀行信用卡A+新核心系統成功完成切換投產，A+新核心系統是業界第一個將金融機構核心業務系統由大型機集中式架構遷移到PC服務器分佈式架構的成功案例。A+新核心系統由平安銀行科技團隊自主開發，歷時2年半，擁有100%自主知識產權，多項技術指標業界“第一”。新系統的成功投產對加快技術升級，通過金融科技和數字化轉型助力零售業務發展具有重要意義。

在平安，科技賦能金融的案例實在太多，書中所能列舉的只是少數，而這篇小文更是掛一漏萬。我們想重點提及的並不是案例，而是希望讀者藉此瞭解馬明哲本人，或者説平安的科技觀、生態觀和賦能的價值觀。

因為，誠如本文開頭所講的那樣，要學習的不是枯燥的事實 ，而是如何在創業中建立起鮮明的文化和價值觀。

而這一切如何連綴成更有效的宏觀策略，我們或許可以在下一節關於生態的內容中，略得一二。

3、企業戰略躍遷的啓示當一個企業發展到足夠大的時候，便面臨如何建立產業集羣的問題。

基本來説，企業的產業集羣化，無非是兩條道路。

第一種，基於企業的核心基因，進行生態式的延伸；

第二種，利用資本廣泛佈局，投資不同領域的企業，分散風險並建立矩陣。

我們很難説哪一種道路更有優勢，因為兩種道路都有取得大成就者，前者如華為，後者如騰訊。

毫無疑問，平安選擇的是生態之路，但平安的特殊之處在於，一般的企業只有一個主基因，但平安是“雙基因”，即金融創新基因和科技創新基因的組合。

馬明哲曾表示：平安決定要不要做一個生態圈，會關注五大核心要素：第一，它是不是個入口？第二，它的規模夠不夠大？第三，它必須有高門檻。第四，它能不能轉化價值？第五，是否可以複製？

所以，《無止之境》中另一個非常有價值的部分就在於，解讀平安這樣獨特的具有雙基因的企業是如何讓孵化的生態企業，繼承雙基因的優點一面，而避免其弱點之一面。

比如平安的壽險業務——10月17日，2020中國平安個人客户經理暨高峯英雄會在井岡山落下帷幕。基於改革年的大背景，此次平安人壽高峯會高度聚焦壽險改革。

而這次改革就明顯的體現出了平安“雙基因”的特點——在A面，主張“科技變革”，在B面，又要求迴歸“工匠精神”。

某種意義上，這是基於壽險的行業特殊性。壽險業傳承百年，人是根本，壽險代理人是連接公司與客户的橋樑。所以，一方面上，壽險的產品、渠道和策略等“硬件”需要通過科技優化、升級及“走捷徑”；而在另一面，代理人隊伍的思想理念、專業素養，卻無捷徑可走，必須在公司強大且一致的文化沉浸下，耳濡目染、潛移默化。

或許，這就是為何馬明哲在強力推動壽險數字化營銷變革的同時，着重強調文化上回歸“工匠精神”，抓好“細節”和“毅力”的原因，也是書中探討這一類“雙基因”業務的重點。

另一部分值得我們特別關心的是，“雙基因”不一定意味着任何生態發展都處於矛盾的兩面的靜態平衡中，有很多動態平衡的例子，更值得我們研究。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

比如平安收購汽車之家的業務，當年引起互聯網業界的“討伐”，平安更是被帶上“野蠻人”的帽子。

然而，入主汽車之家三年後，那個當初被稱為“野蠻人”的平安，似乎拿出了一份還不錯的答卷：2016-2019年，汽車之家股價由最低19美元到最高119美元，市值由最低22億到最高130億美元，營收、利潤及流量均實現翻番。

其時，正在為次日的平安集團第一期PMO種子講師培訓備課的陸敏，接到了平安集團董事長馬明哲的一通電話。在電話裏，馬明哲徵求陸敏的意見，是否願意去接任汽車之家的董事長兼CEO，解決現下複雜的局面。

如今身兼平安集團首席保險業務執行官、首席信息官及汽車之家董事長兼CEO等多個要職的陸敏，是平安集團比較“特產”的一種人才，他橫跨傳統金融業務和互聯網科技業務。平安內部對陸敏的評價，大體有三個標籤，第一是懂技術，第二是善於面對變化，第三是戰略素養高，而且這些都有大量事實證明。

平安的雙基因文化，盛產了一批陸敏這樣的跨界人才，成為能夠成功生態化的基石原因之一。

平安好醫生是另一個技術基因“顯性”的項目，相對於汽車之家的業務，平安好醫生要解決的問題難度更大——如何用技術做稀缺醫療資源的生態化放大，最終解決稀缺醫療資源與巨大需求不匹配的問題。

事實證明，10月24日下午，在長城心臟病學大會暨亞洲心臟病學會大會2020上，國家心血管疾病臨牀醫學研究中心、平安智慧城市和平安好醫生聯合舉辦了“AI賦能醫療能力提升專題會暨心血管病綜合管理人機大賽”，平安AskBob AI醫生的心血管病綜合管理能力以97.7vs93.9媲美參賽醫生團隊，證實了AskBob AI醫生通過對臨牀指南、專家共識和大量經典案例的學習，可以達到跟三級醫院住院醫生相當的水平。

這是一個非常了不起的成就。

當然，最引起筆者興趣的，還是書的最後三章《管控的藝術》《人是根本》《無邊有恆》，這三章其實要解答的問題是，人才是一切的根本，對人的管控是藝術而不僅僅是技術，人心中的願景是初心而不是口號。

人的複雜性超過任何人類創造的機器，書的最後一部分實際上是嘗試在回答，如何智慧的調動一個巨大的產業集羣中“人”的積極因子，讓智慧、願景和管控合而為一是企業的核心競爭力。這是一個沒有確定答案的答案，但平安的答案，至少在相當一個歷史縱深上，解讀如何駕馭“人”的價值而激發其對於當今經濟社會、企業及創業的普遍積極意義。