人生不易！人均欠債13萬！“儲蓄大國”變“負債大國”，我國百姓的錢都花哪了？_風聞

最近，有二組數據吸引着大眾的眼球，引發了廣泛的爭論。一個是，中國目前的儲蓄率降至歷史最低水平，甚至還有繼續下滑的趨勢。眾所周知，中國的儲蓄率是世界最高的國家。2010年，我國的儲蓄率超過了50%，而像歐美國家的儲蓄率只有10%都不到。但令人奇怪的是，近年來中國儲蓄率由過去的50%，跌至現在的45%。中國還有5.6億人在銀行沒有存款。

另一個是，中國居民的負債率從過去幾乎為零，到近十多年來快速上升。數據顯示，我國居民總負債超過了200萬億，人均負債近13萬元，特別是年輕人羣體，負債情況更加厲害，要説國人“全民負債”並不為過。也難怪國內不少專家驚籲，越來越多的國民揹負起鉅額債務，我國已經從“儲蓄大國”變成了“負債大國”，國民借貸加槓桿要量力而為。

可能很多人感到奇怪，在2010年我國還是“儲蓄大國”為什麼在短短的10年之後，卻變成了“負債大國”，百姓的錢都花哪兒了呢？對此，我們認為百姓的錢主要花在以下幾個方面：

第一，工資上漲速度趕不上物價上漲，百姓們不僅存錢能力降低了，而且還背了很多債務。物價上漲主要是貨幣政策寬鬆引起，而工資上漲主要看企業效益好壞。在多數民營企業裏面，你的工資收入增長跑不贏物價上漲的速度。很多家庭收入開支正好相抵，沒有多餘的錢存銀行，有的購買商品還分期付款消費，負債率上升也不奇怪。

第二，過去人們雖然工資少，但是消費的地方並不多，房子由單位福利分房，出行坐公交車或自行車。而自從房地產市場化之後，房子價格就如脱疆野馬，二十年的時間裏翻十幾倍甚至幾十倍。老百姓為了購買房子，不得不從銀行掏出首付款，這樣儲蓄率就降低了。而由於房價過高，95%以上的人不可能一口氣買下來，只能向銀行貸款二三十年買房。所以，自2015年之後，居民因為要買房，向銀行貸款，負債率也在急劇上升。

第三，很多居民除了買房之外，還要買車，因為出門辦事，有車出行比較高效、便捷，這是生活高品質的象徵。雖然，買一輛車也只有十幾、二十萬，與房價相比價格並不算太高，但是一輛十幾萬的轎車要你在二年內分24個月還債，這對於普通家庭來説，壓力也是很大的。其實，除了分期貸款買車之外，車輛每年保養、維護等各種費用，也是一大筆開支。這對於工薪階層來説，買車的壓力也是很大的。

第四，我國負債率攀升還與年輕人的消費觀提升有關。資料顯示，90後羣體人均負債12.7萬，要用18個月的工資收入還清。同時，負債的90後，每4個人就有1個人使用花唄，每3個買手機的就有2個人喜歡使用分期付款。這一方面是90後年輕人羣體消費觀念更趨向於歐美國家消費觀，更喜歡享受人生，追求生活品質。另一方面，國內的借款渠道越來越多，線下有小貸公司、抵押貸款公司，線上有花唄、京東白條，以及銀行信用卡都可以透支消費。

在過去的很長歲月中，中國的儲蓄率一直是居高不下。而近年來，國內儲蓄率越來越低，居民負債率越來越高，這主要是通貨膨脹使人們把更多的錢用於日常開支，而且還要借錢來消費。同時，這些年居民消費在升級，要買房、買車，很多人手上沒有這麼多錢，只能貸款消費。更多的90後收入不高，但消費慾望很強烈，線上線下的小額借貸機構為他們融資提供了方便。我們認為，居民儲蓄率適當下降，以及負債率適當提升都是好事，但絕對不能過度。特別是全民負債率，絕不能超過每個人所能承受的範圍。

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