嘉銀金科三季報：機構資金佔比100% 淨利潤環比增長115.1%_風聞

11月30日，嘉銀金科公佈了其2020年第三季度未經審計的財務報告。財報顯示，嘉銀金科三季度營業收入4.01億元，環比增長63.8%，淨利潤8,835萬元，環比增長115.1%。值得注意的是，嘉銀金科在三季度中的機構資金佔比已達100%，標誌着公司已成功完成業務轉型。目前嘉銀金科已服務包括商業銀行、消費金融公司、小貸公司等20餘家持牌金融機構。

清退網貸業務 完成金融科技轉型

嘉銀金科自2019年末以來嚴格執行監管“三降”政策，積極引導平台資金來源由個人資金向機構資金轉型。2020年11月10日，嘉銀金科旗下網貸平台“你我貸”發佈網貸業務清零公告。公告稱平台已完成所有網絡借貸存量業務的化解工作，目前在貸餘額已經全部清零，所有出借用户的本金和預期收益均已得到兑付。

嘉銀金科董事長嚴定貴在季度業績公告中稱，嘉銀金科旗下網絡借貸平台“你我貸”餘額清零，在公司發展歷程中具有里程碑式的意義，考慮到一年前幾乎所有的出借資金均依靠個人出借者，能在一年內完成向機構資金的轉型，充分展示了公司業務的可拓展性和團隊卓越的執行能力。

淨利潤同環比“雙增” 資產質量大幅改善

主要財務數據方面，嘉銀金科轉型成效初步顯現，三季度營收、淨利潤等核心指標均創2019年四季度以來新高。實現營業收入4.01億元，環比增長63.8%；淨利潤8,835萬元，同比增長8.1%，環比增長115.1%。

得益於轉型工作的快速進展，嘉銀金科本季度資產質量大幅改善。在新的業務模式下，信貸資產的風險得到有效控制。三季度資產減值損失1,585萬元，較去年同期的6,778萬元大幅減少。

在主動壓縮資產規模、積極尋求轉型的過程中，風控能力的不斷進化，成為嘉銀金科資產質量不斷向好、盈利能力保持穩健的關鍵。在業務轉型的同時，嘉銀金科不斷豐富風控數據源，拓展數據廣度，目前已與多家數據機構建立合作，通過大數據算法秒級速度，勾勒出千人千面的用户畫像，在用户獲取、貸前審查、貸中監測、貸後管理等方面全流程應用並實時反饋。數據緯度的豐富與應用能力的加強幫助嘉銀金科有效提升了風控模型的精準度，是嘉銀金科今年以來資產質量逐月攀升的重要保障。

開啓用户成長策略 加強精細化運營能力

2020年以來，嘉銀金科開啓用户成長策略，一方面在數量上穩步擴大業務規模，另一方面在質量上聚焦優質借款人，同時優化用户服務體驗，強化小額分散特徵，提升老用户留存比例，以向善的金融科技促進企業與用户共同成長。業務數據方面，嘉銀金科完成借款業務資金來源切換，實現業務量快速增長。三季度促成借款金額33.3億元，同比轉型前降低29.4%，環比增長48.8%。人均借款金額6,556元，同比下降12%；復借率由去年同期的52.7%增長至74.5%。

為配合用户成長戰略，嘉銀金科在風控上提高了模型的覆蓋面，風險管理向前後兩端同時延伸，最大可能地覆蓋用户的全生命週期，並加強了聯合建模方面的進展。目前嘉銀金科已與徵信機構、運營商、互聯網巨頭等多家機構，通過駐場建模、三方建模、沙箱建模、聯邦建模等多種方式進行聯合建模。基於用户徵信數據、行為偏好、消費習慣等，完善風控模型，進行精準評分，得以準確評估用户的身份特質、借款意願、履約能力等，從而能夠更高效的為金融機構提供匹配其風控模型的借款人，提升業務流程效率。

經營數據方面，嘉銀金科強化精細化運營能力，各項經營支出在配合業務量的增長的同時，有效兼顧了快速轉型和成本控制，費用增速明顯低於業務指標。三季度撮合服務費用5,948萬元，環比增加16.8%，同比降低41.2%；營銷費用9,950萬元，環比增長54.0%，同比降低34.7%；管理費用3,727萬元，環比增長1.9%，同比降低21.5%；研發費用3,920萬元，環比增長15.0%。

嘉銀金科董事長嚴定貴在季度業績公告中稱，嘉銀金科在面臨激烈的市場競爭下，不但成功完成業務轉型，而且還取得了令人鼓舞的經營成果。我們所促成的借款表現良好，機構投資者的信心依然強勁；我們提高了經營效率，保持了優異的盈利能力。本季度收入的增長是一個顯著的進步，證明了我們增長戰略的有效性和強大的執行力。嘉銀金科一直保持着穩健的步伐，在未來將繼續實現健康成長。