蛋殼事件出現轉機,但教訓更值得謹記_風聞
新熵-新熵官方账号-拒绝冗余,洞察商业变量,探寻商业本质。2020-12-04 23:18

蛋殼暴雷事件正在出現轉機,最新消息是,租金貸用户不用還款了,微眾銀行將為這些租户兜底。
12月4日下午,微眾銀行微博賬號發佈公告,公開了保護蛋殼租客權益的最新進展。

公告中值得關注的是這樣一句話:
“蛋殼租金貸退租後,與我行簽署協議,將退租後蛋殼公寓所欠客户的預付租金,用於抵償客户在我行的貸款。然後我行結清該筆貸款。”
為沒讀懂的朋友簡單解讀一下這段話。
租金貸的模式是,假設租户找到蛋殼租房,並和微眾銀行簽了一年的租金貸,微眾銀行會把這一年房租一次性打給蛋殼公寓。以後租户交房租不用找蛋殼,直接把錢打給微眾銀行就行了,相當於把房租變成了一筆貸款。
現在蛋殼暴雷了,沒錢了。房東從蛋殼那裏拿不到錢,找到租客要強制收房,很多租客被趕了出來。
正常情況下,簽了租金貸的租客提前退租了,蛋殼會把對應的退款打給微眾銀行,微眾銀行再和租客解除借貸關係。
但蛋殼暴雷後,沒錢給微眾,租客退出來就沒辦法解除借貸關係,仍然還欠微眾銀行的錢,甚至還揹負着上失信名單的風險。
現在微眾銀行為租户兜底,相當於接過對蛋殼公寓的債權。讓這些揹負租金貸的租客徹底退出這場糾紛,不必再還款,也不用擔心上徵信了。即便微眾銀行沒能找蛋殼要回這筆錢,租户也不用擔心和自己有什麼關係了。
如何評價這一事件?
在正常情況下,銀行都不敢接收租客對蛋殼的債權,因為風險太大。蛋殼已經是被供應商、施工人員、租户、房東、自家員工集體追債的狀態,很有可能一分錢都拿不回來。
而且,微眾銀行也沒有能力直接抹除租金貸。
根據法律,專業銀行享有貸款自主權。任何單位、任何個人都不得強令發放貸款,不得阻撓收回貸款。未經國務院批准,任何單位無權豁免貸款。
《貸款通則》第十六條則規定:貸款停息、減息、緩息和免息;除國務院決定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定,按照職責權限範圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。
從微眾銀行此前的公告來看,對蛋殼租金貸的處理也是相當審慎的,措施是在2023年12月31日之前免息延期,即不扣款、不計息、不影響信用記錄,同時進一步研究其它可行的保護方案。
也就是説,微眾銀行在無法撤銷租金貸的前提下,做出了儘可能有利於租客的免息延期措施。如今終於撤銷了對租客的債權關係,有利於事件的儘快解決。
在整個蛋殼事件的亂局當中,目前最棘手、最需要迫切解決的,顯然是揹負租金貸的這批租客羣體。
相比房東,他們普遍以年輕人為主,抗風險能力更低,急切需要解決住所問題和貸款問題。在缺乏社會經驗的基礎上,租金貸會讓他們揹負巨大的心理壓力,影響工作及學習狀態。在債權轉移至微眾銀行的背景下,將大大減少揹負租金貸的租客羣體損失。
因此,微眾銀行顧全大局的做法讓很多租户放下了心,儘快為揹負租金貸的用户打消還貸壓力,才能儘快讓事態緩和下來。
蛋殼暴雷一事,牽涉到的受害方極多。包括房東無法拿到房租;租客無法續住及揹負租金貸壓力;員工無法領取工資;蛋殼的相關供應商無法拿到貨款、施工款等。
在這樣的複雜局面下,挽救抗風險能力差的年輕租户羣體,有利於穩定各方情緒,不讓房東、租客等羣體發生激烈對立,引發悲劇事件。
此外,房東羣體也有必要看到事件的嚴重性,儘管房東自身也是蛋殼暴雷的受害者,但對於立即強制收房這一選項仍然要慎重考慮。對蛋殼剛剛暴雷時的租客羣體説,同時揹負趕出家門、揹負貸款的雙重壓力,極易摧毀一個人的心理防線。此時,微眾銀行以大局為重,穩定壓倒一切的解決思路,仍然有參考意義。
最後應當警醒的,是整個長租公寓行業。對於一個高度牽涉社會民生穩定的行業來説,能否用傳統互聯網行業的模式激進擴張並競爭,仍然是一個有待商榷的問題。企業在選擇激進策略之前,應當審慎考慮風險。
不要把槓桿加在社會穩定上!