不良貸款增33%，重慶三峽銀行收證監會多達55問_風聞

12月4日，證監會官網披露了《重慶三峽銀行股份有限公司首次公開發行股票申請文件反饋意見》，重慶三峽銀行（以下簡稱三峽銀行）需要對多達55項問題進行反饋。

三峽銀行近年營收不穩，淨利潤大幅波動

三峽銀行成立於2008年，業務主要集中在重慶地區，截至2019年末註冊資本55.74億元，資產總額2083.85億元、各項存款餘額1444.01億元、各項貸款餘額1011.30億元，是一家典型的中小型城商行。

公開信息顯示， 2017年-2019年，重慶三峽銀行營業收入分別為36.40億元、37.77億元、44.92億元，對應的增速依次為-14.67%、3.76%、18.94%；同期淨利潤分別為16.51億元、12.80億元、16.05億元，同比增幅依次為-16.83%、-22.47%、25.42%。

受疫情影響，2020年前三季度，三峽銀行營業收入34.47億元，較去年同期僅微增5.79%，利潤總額13.73億元，淨利潤10.67億元，較去年同期下滑10%。

可見三峽銀行近年來營收不穩定，淨利潤大幅波動。

不良貸款、關注類貸款大增，信貸資產存下行壓力

2017-2019年，三峽銀行的不良貸款率分別為1.40%、1.30%、1.31%，整體呈現下降趨勢。但是該行同期撥備覆蓋率率分別為180.48%、163.48%、169.25%，也呈下降趨勢。

值得注意的是，三峽銀行2019年不良貸款餘額為11.18億元，較年初增加2.8億元，上漲了33%；關注類貸款由22.97億元上升至42.45億元，同比增長接近85%，佔總貸款比例也創三年來新高；逾期貸款規模達到19.12億元，而2018年僅為14.35億元，同比漲幅超過30%。

對此，聯合資信在三峽銀行跟蹤評級報告中指出，該行的不良貸款率和逾期貸款佔貸款總額的比重上升，信貸資產質量存在下行壓力。

房地產業貸款過高藴藏風險

2019年年報顯示，截至2019年末，三峽銀行的各項貸款總額為853.33億元（含應計利息），其中地產業貸款賬面餘額104.03億元，佔總貸款比例為12.22%，同比增加26.23億元，同比上升0.2個百分點。

2019年7月15日，聯合資信評估出具的《三峽銀行股份有限公司2019年跟蹤信用評級報告》顯示，三峽銀行貸款行業分佈中房地產業貸款佔比從2017年開始不斷攀升，到了2019年末已升至第一。

報告據此指出，三峽銀行貸款和應收款項類投資中投向房地產的資金規模較大，由於銀保監會對此類資金投向的監管力度較大，且房地產業容易受到政府宏觀調控政策影響，相關風險需關注。

證監會在反饋意見中也要求三峽銀行補充説明三峽銀行對房地產業的貸款佔比較高的原因，房地產業貸款質量是否下降，對該類貸款計提的損失準備是否充分。

內控不嚴遭遇銀保監及紀委處罰

反饋意見顯示，三峽銀行收到監管部門多項監管意見和行政處罰決定，指出發行人多個方面存在問題。證監會要求保薦機構、發行人律師結合處罰事由、處罰內容、整改情況、處罰機關的認定等分析報告期發行人行政處罰事項對發行人生產經營的影響及該等事項是否構成重大違法違規，並發表明確意見。

2020年8月3日，重慶銀保監局公佈的行政處罰信息公開表(渝銀保監罰決字〔2020〕37號、38號)顯示，重慶三峽銀行存在員工行為管理不當的違法違規行為，被罰款50萬元。公開信息顯示，三峽銀行前管理層員工何平、羅旋先後因受賄被判刑或處罰。

另據重慶市紀委監委機關微信公眾號披露，2019年10月上旬至12月底，五屆市委第五輪巡視對重慶三峽銀行等24個市管黨組織開展了常規巡視。其中，三峽銀行黨委存在：落實全面從嚴治黨“兩個責任”有差距，違規公款吃喝等問題還不同程度存在，物資採購等重點領域存在廉潔風險；黨組織建設存在薄弱環節，基層黨建工作不夠紮實等多項問題。