多多錢包非奇襲，而是守正_風聞

我國移動支付市場方興未艾。

據CNNIC的數據顯示，截至今年6月，國內網絡支付用户規模多達8.05億，佔整體網民的85.7%，和今年3月對比已增長了3702萬；而國內移動支付用户規模多達8.02億，佔比整體手機網民86.0%，相較今年3月增長了3644萬。

由此，阿里、騰訊、美團、滴滴等眾多互聯網企業，相繼從各個領域進軍移動支付市場。

就連表示不會入局支付金融領域的拼多多也“打臉了”。此前，拼多多的創始人黃崢曾公開表示：“拼多多不會步入支付金融領域”。但今年年初拼多多就收購“付費通”拿下支付牌照，緊接着推出“多多錢包”自有支付渠道，其入局金融市場之心暴露了。

（配圖來自Canva可畫）

拼多多守正

隨着數字經濟的發展，移動支付已然成為企業進行商業交易的必備基礎，其不僅能同時鏈接平台商户和用户，還能貫通資金流動渠道，幫助企業避免被其他競爭平台掌握自有用户數據，而拼多多正是被此吸引。

那麼，拼多多推出“多多錢包”的好處在哪呢？

**其一，助其規避風險，走出“現金流陷阱”。**此前拼多多依靠商家資金來實現現金流增長，且非常依賴於外部資金驅動，因此曾多次因“二次清算”問題被舉報。當下其推出“多多錢包”即可合規解決現金流問題。

**其二，減少向外部三方支付平台支付的成本。**據2019年拼多多年報顯示，拼多多於2017之後的兩年間，分別付予了支付寶、微信第三方支付6.4億、5.4億，如今拼多多開啓自有支付能使其節省一筆鉅額的第三方支付通道費用。

**其三，為之後金融業務的佈局鋪路。**拼多多早有入局“支付金融領域”的想法，在拿到了支付牌照後就推出了“先用後付”的業務功能，進行消費金融業務的試水。隨後更是成為央視總枱2021年春晚獨家紅包互動的合作方，為它之後的金融業務開拓打下一定基礎。

拼多多推出“多多錢包”對其進軍支付金融業務領域來説意義重大，但面對支付市場的眾多競爭對手，拼多多能否立穩腳跟？

開啓新支付之爭

今年非常活躍的美團、滴滴、拼多多三大玩家，都推出了自有支付產品，就此開啓新一輪支付大戰。

目前來看，“滴滴月付”定位出行支付領域，“美團月付”定位生活支付領域，“多多錢包”定位電商支付領域，為自家用户提供支付服務，推動了平台形成交易閉環支付。

如今，美團和滴滴的月付都是類似“花唄”的“先享後付”的信用支付服務產品，而多多錢包只是拼多多推出的一種支付服務產品，因目前業務還處於初始發展的階段，其功能較為“寒酸”，只有充值提現、支付等基本服務。

就消費使用場景來説，“美團月付”只能在美團系app內部美食、外賣、出行等多個消費場景使用，而“滴滴月付”僅限於在滴滴平台打車交易時使用，其次“多多錢包”只能用於自有平台的所有消費服務場景，三者的使用場景並不相同，但都有着一定的跨平台侷限。

就金融業務方面來説，美團涉及的支付金融業務多於滴滴，有理財、生意貸、借錢等等，而滴滴則觸及理財、借錢、保險三大金融業務。對比之下，拼多多目前還缺少保險、借貸等方面金融業務，所以之後拼多多還要繼續拓展金融領域，不斷錘鍊其自營的支付渠道的獲益能力。

美團、滴滴、拼多多作為我國巨頭企業，三者本身都已佔據不少流量，開展支付業務有利於它們培養用户使用其自有支付渠道，並加速擴大、完善其金融生態的版圖。但未來能收穫多少用户支持、佔據多少市場，還需詳看它們後續在支付領域的佈局如何發力。

當下，互聯網巨頭紛紛在各自領域開展支付金融的業務，支付市場規模也由此不斷擴大，支付市場賽道羣雄逐鹿。

金融市場競爭升級

從整個互聯網金融大環境看，想要再造一個支付寶或微信支付難度很大，不過互聯網金融增長空間還非常大，做一個垂直類金融企業也足夠“温飽”。

如今越來越多的企業加碼金融支付服務的業務，撼動了支付市場原有的支付寶、微信兩家獨大的霸主地位，拼多多借機入局金融市場，有很大的發揮空間。並且，在金融賽道上滴滴、美團、拼多多都有各自優勢而且戰略打法不同，未來支付市場格局難猜。

不過，諸多巨頭湧入金融市場將帶動其技術、服務的升級，也加劇金融市場競爭。

在技術層面，生物識別技術被廣泛應用於支付領域。目前人臉識別在互聯網金融領域應用表現為支付和身份驗證，是非常重要的工具，如今巨頭的湧入將推動企業進一步完善金融領域生物識別的技術，推動技術持續革新，移動支付服務的安全。

在服務層面，互聯網金融業務監管日漸趨嚴，所以互聯網金融服務正加速透明化、便捷化的升級。比如近期京東巨頭就推出了“京東金條”這個消費信貸軟件，為用户提供更為安全便捷的金融服務。

當下的互聯網企業只是借支付這個接口入局金融市場，而之後各方玩家除了要應對單一支付業務的競爭，還要在金融業務領域展開博弈，未來市場更考驗互聯網企業本身業務和金融業務生態融合的綜合實力。

值得注意的是，蠢蠢欲動的“數字貨幣”的應用也很有可能會再一次改變互聯網金融支付市場的格局，促成市場競爭的又一次飛躍。

所謂市場瞬息萬變，誰都不知道未來互聯網世界會出現哪些“新鮮事”，更難以預料未來移動支付市場會呈現何種局面。但不論未來支付金融市場究竟如何，互聯網企業之後的市場爭奪只會愈漸激烈，多多錢包面臨的競爭也會越來越大。