央行試點大額現金管理：個人存取10萬以上或須登記

（文/觀察者網 蘇健）公開徵求意見7個月後，大額現金管理試點終於來了。河北省、浙江省、深圳市參與試點，最早7月開始，試點期兩年。

中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知截圖，下同

6月10日，中國人民銀行發佈了關於開展大額現金管理試點的通知。

通知中顯示，此次試點將先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。河北省自2020年7月起開展試點；浙江省、深圳市自2020年10月起開展試點。試點為期2年。

在試點通知的附件《大額現金管理先行試點方案》中指出，經試點銀行調研分析，各地對公賬户管理金額起點均為50萬元，對私賬户管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

央行督促試點行、銀行業金融機構提前進行業務準備，按照《大額現金管理先行試點方案》統籌推進試點各項工作。

央行要求試點銀行金融機構要明確大額現金存取業務管理範圍。既不影響個人、企業特別是個體工商户正常、合理的用現需求，也要對監測非常規大額用現行為有針對性。

央行還提出，試點行要指導銀行業金融機構自行建立相關預約規則，明確客户預約的時間、渠道方式、信息要素、並保存預約信息，向試點行報送。

在此基礎之上，客户提取、存入起點金額之上的現金，應在業務辦理時進行登記。

試點行確定本地區客户登記的信息要素，要求銀行金融機構採集、保存、統計上報登記信息。

《方案》中還指出，需充分認識大額現金管理對優化社會治理、打擊金融違法犯罪的重要意義。

新華社在2019年11月14日報道中援引人民銀行相關人士稱，大額現金交易集中在特定領域、特定人羣、特定時期，現金流通綜合效率會降低。同時，大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃税、洗錢等違法犯罪活動利用，藴含一定風險。

報道中還提到，之所以選擇這三個地區作為試點，主要由於河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域。而且，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬户大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

明年下半年（2021年7月至2022年初），試點行評估上報本地試點情況。人民銀行總行將組織開展第三方評估。

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