銀保監會將對銀行服務小微企業進行考核

證券時報記者 孫璐璐

為全面科學評價商業銀行小微企業金融服務工作情況，更好地發揮監管激勵和引導作用，4月10日，銀保監會發布《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》（徵求意見稿），面向社會公開徵求意見。

2019年4月初，中辦、國辦聯合印發《關於促進中小企業健康發展的指導意見》，提出建立分類監管考核機制，指導銀行業機構夯實小微業務的內部激勵傳導機制，優化信貸資源配置的意見。銀保監會在全面梳理現有政策制度的基礎上，結合各方反映的小微企業金融服務實踐中的問題，起草了《辦法》。

據銀保監會有關負責人稱，《辦法》研究提出一套以信貸服務為主、覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價方法和指標，探索建立系統化、制度化、長效化的小微企業金融服務監管評價機制。

根據《辦法》，監管部門對商業銀行小微金融服務情況的監管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客户細分、服務覆蓋面等情況。二是體制機制建設情況，包括綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點監管政策落實情況，包括小微企業續貸、授信盡職免責、金融服務信息披露等情況。四是產品及服務創新情況，包括信用信息運用方式、產品服務模式、服務效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監督檢查情況，包括規範服務收費、報表數據質量等情況。

為兼顧小微金融監管評價的客觀性、全面性和靈活性，監管評價要素中包括定量和定性兩大類指標。每類評價要素下設若干項指標，監管部門對每項指標進行評分，評價指標包含常規指標和加分指標兩類。

其中，常規指標的評價內容是小微企業金融服務中監管法律法規、規範性文件明文規定商業銀行應當完成的考核目標、具體任務或必須遵守的監管要求。

常規指標的分值以正向賦分為主，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分；部分指標對監管法律法規和規範性文件明令禁止商業銀行實施的行為，或監管法律法規和規範性文件明文規定商業銀行應當實施但未能實施、情節嚴重的行為，若銀行發生指標規定行為的，按具體情況扣分。例如，在信貸投放情況評價中，若普惠型小微企業貸款餘額連續兩年負增長的，則扣4分；在監管督導檢查情況評價中，若內部管理制度文件中存在對民營企業小微企業歧視性條款的，則扣5分。

加分指標的評價內容是小微企業金融服務中監管政策明確引導、鼓勵、支持商業銀行發展或推進的工作。加分指標分值為正向賦分，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分。

按照《辦法》，監管部門對五大項評價要素彙總後的綜合得分結果將劃分為一級、二級、三級、四級等四個評價等級。評價結果作為對小微企業金融服務相關的評先創優、政策試點、獎勵激勵等的主要依據，優先選擇或推薦評價結果較好的商業銀行。對於評價結果為三級、四級的商業銀行，監管部門將提出針對性的改進措施，並加強監管督導。其中，得分在[60,75）區間者為三級，其中得分在（75，70]區間者為三A，（70，65]區間者為三B，（65，60]區間者為三C；得分在60分以下者為四級。

在監管評價工作的開展流程方面，《辦法》明確，該評價工作按年度開展，銀保監會對全國性商業銀行進行監管評價，地方性法人銀行由屬地銀保監局進行監管評價。具體流程上，商業銀行應先展開自評，隨後監管部門綜合前期信息採集和商業銀行自評結果，並結合日常工作中掌握的商業銀行小微企業金融服務有關情況，開展監管初評。在初評基礎上，監管部門對商業銀行小微企業金融服務工作進行復審。複審結束後，監管部門向被考核的商業銀行通報小微金融監管評價結果。

此外，《辦法》還明確，商業銀行應將評價結果作為對小微金融業務條線績效考核的重要參數，每年應當通過社會責任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業金融服務情況。

《辦法》明確，商業銀行應將評價結果作為對小微金融業務條線績效考核的重要參數，每年應當通過社會責任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業金融服務情況。