商業銀行多重模式確保資金“直達實體”

記者近日採訪北京地區多家商業銀行了解到，銀行等金融機構積極落實央行政策，通過多種方式滿足企業融資需求，加大資金投放力度，降低利率，確保資金“直達”至實體經濟的毛細血管。同時，銀行一如既往地嚴把風控關，嚴防資金空轉和企業過度融資。

“今年很多企業的經營現金流下降，這時金融機構就給企業補上融資現金流。就像一個孩子數學成績下降了，但他在語文上多拿點分，也能保持總成績的穩定。今年我們對企業的貸款投放就體現了這種‘緩衝’的作用。”工商銀行北京市分行副行長張展説。

據她介紹，截至今年4月末，工商銀行北京市分行本外幣各項貸款餘額突破1萬億元，較年初增加666億元，同比增長14%，增量是去年同期的1.6倍。該行創新支持方式，主動支持企業擴大債券融資。截至4月末，累計承銷企業債券1239億元，同比增長65%。另外，加大投貸聯動力度，通過股權基金跨行業、跨產品、跨地域支持先進製造和科創企業發展。

銀行對實體經濟的金融支持，在“量增”的同時實現“價降”。記者從央行了解到，今年以來，央行已推出3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現，優先支持疫情防控重點醫用物品和生活物資生產企業、受疫情影響較大的中小微企業和服務業企業等。北京銀行資產負債部總經理曹卓説，北京銀行運用支小再貸款發放小微企業貸款平均利率為4.29%，較北京地區普惠小微貸款平均低89個基點；操作再貼現平均利率為3.00%，較同檔次貼現利率低30個基點。兩項合計，預計全年為客户節約5200萬元利息支出，平均每户3萬元。

張展表示，今年以來央行多次降準和投放流動性，營造了合理充裕的流動性環境，銀行籌資成本下降，有足夠的底氣進一步讓利實體。“今年前四個月，企業從我行拿到的新增融資成本下降了大約40個基點，預計到今年年底，新增融資成本還將繼續下行。”她説。

疫情暴發以來，銀行對實體經濟的金融支持更加精準和高效。京客隆集團以經營日用消費品零售及批發業務為主，北京農商銀行在得知京客隆集團承擔了防控疫情保障民生物資供應的任務後，迅速為該企業開通綠色審批通道。該行相關負責人表示，僅用一天時間就完成了業務的申報、審批、放款工作，及時為京客隆集團發放1.5億元的優惠利率專項貸款。

值得注意的是，作為政策傳導的“橋樑”，各銀行在發放優惠貸款的過程中主動嚴格把好“名單關”和“發放關”，確保資金用在“刀刃”上。“對於優惠利率專項貸款，我們都逐户審批、逐筆審核，確保資金用於疫情防控的相關領域，力保貸款情況真實、合規。”北京銀行公司銀行部副總經理賀凌表示，下一步會繼續配合相關審計工作，跟蹤專項再貸款資金支付進度，嚴防資金空轉和政策套利。張展也表示，放貸時會酌情考慮今年企業的實際情況，但銀行的貸款標準不會因為疫情而降低。

商業銀行加速輸血實體的效果正在顯現。央行數據顯示，4月末，普惠小微貸款餘額同比增長25.1%，增速比上年末高2個百分點。4月新發放普惠小微貸款平均利率為5.24%，比上年12月下降0.77個百分點。

央行日前聯合銀保監會等多部門發文，進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息，並加大小微企業信用貸款支持力度，再創設普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃兩個直達實體經濟的貨幣政策工具。業內人士表示，實施上述政策有利於銀行業金融機構增加小微企業信用貸款和無還本續貸，穩定小微企業融資性現金流，提高小微企業貸款可獲得性，進一步降低小微企業綜合融資成本。