騰訊雲胡利明：微信私域流量構建銀行渠道端新風口

6月4日，騰訊金融雲總經理胡利明出席了“數字化轉型加速銀行業創新發展”線上主題論壇，發表“微信生態+雲端金科，助力打造數字化銀行”的主題演講。胡利明在演講中深入分析了銀行業數字化的發展趨勢，重點闡述微信生態在銀行渠道端最大的新風口，最後整體介紹了騰訊雲的1個雲化技術底座和3個平台，全面助力銀行加速數字化轉型。

數字化-銀行業不可逆轉的發展浪潮

隨着移動互聯網和金融科技的發展，金融行業呈現出用户變遷、渠道變遷、產品特點變遷、風險增多、競爭加大等趨勢。新冠疫情的突襲加速了業務線上化和行業數字化的進程，《銀行4.0》描述的銀行服務無處不在的理念正在一步步變成現實。

討論數字化轉型，首先要回答數字化轉型是什麼？數字化轉型就是建立起以體驗為核心、以數據為基礎、以技術為驅動的架構體系，將客户、場景、產品、服務等轉化為數字形態，優化服務與流程，提升內在價值、增強創新力和競爭力。

數字化時代中的銀行零售轉型，已經不再是從長計議、錦上添花的事情，而是關係到銀行未來能否“生存”的重大問題。要達到數字化轉型的目標，相對於目前的現狀而言還存在諸多差距。騰訊雲藉助20多年的互聯網組織架構發展經驗和創新理念，以及在產業生態、雲技術、數據智能、互聯網運營、12億用户連接能力，全面助力銀行業加速數字化轉型。

騰訊雲從2014年支撐微眾銀行全面採用雲架構後，逐年升級金融解決方案，從金融雲基礎設施構建走向金融科技，形成體系化、全面數字化轉型的1+4+5 產品架構方案。“1”是指底層的1個自主可控的分佈式雲平台，包括專有云和金融專區、數據庫、區塊鏈、微服務治理、安全等；“4”是指中層的4大中台，包括移動中台、業務能力中台、數據中台、AI中台；“5”是指上層的5大業務平台，包括微銀行、開放金融平台、產業金融平台、金融風控平台、金融營銷平台。

微銀行-銀行渠道端不可錯失的新風口

銀行業務來源於渠道，當前銀行渠道端不可錯失的新風口，是在微信端構建和經營私域流量。銀行移動端主要的服務入口是APP，而APP的推廣安裝和更新，通過線下線上方式轉化，各渠道獨立，且用户心理門檻高、粘性低，導致轉化和存留率低。線上流量來源於外部互聯網合作渠道，很難去持續運營，而且流量成本非常高。

在微信生態日臻成熟且自成體系的今天，銀行的微信端——即微銀行，是最佳的私域流量池。把APP推廣的弱通路，變成用户到私域流量池，再到客户業務轉化的兩級強通路轉化。微信當前有12億月活躍用户，有消費端的公眾號、小程序、直播、廣告、支付等生態，產業端也有企業微信以及騰訊雲產業互聯網跨行業合作的生態。不論是零售客户，還是小微企業客户，通過微信端的服務和推廣入口進來，就可以導引到銀行自身的私域流量池。騰訊雲將提供業界最專業的互聯網流量運營經驗和方案助力銀行，在用户獲取、激活、存留、裂變、轉化等每個階段，基於數據精細化、智能化將私域流量用到極致。

【小程序矩陣】

首先需要建立銀行業務的小程序門户和業務矩陣，成為和APP並列的一端，使得銀行進入雙端時代。小程序門户+業務功能矩陣+公眾號，作為流量池的載體，小程序掃碼即可進入，無需更新，可以快速地承接所有線下線上推廣渠道，轉化率高，而且可以精準地關聯到單個業務場景，比如出國、信貸、理財、繳費等等，對客户來説更貼近場景。

騰訊雲有業界最專業的互聯網設計團隊，可以提供銀行小程序設計和開發服務，通過業務模塊、內容模塊組裝，再加上銀行特色定製，形成體驗領先的微信小程序門户和矩陣。

【流量運營】

在私域流量的運營方面，騰訊雲提供一站式的解決方案。

*-**獲得流量。*當前主要來自於公域流量或其他私域流量（自媒體、短視頻等），而藉助電商、直播、內容、遊戲等手段可以完成從公域流量到私域流量的流量挖掘。

*-**盤活流量。*通過基於數據的內容、活動、客羣運營，將流量盤活，提高客户的忠誠度，從而提高留存率，減少流量的損失，促進用户的沉澱和轉化，完成整個流量的閉環，深度挖掘用户的全生命週期價值。

*-**促進裂變。*在完成交易後，線上線下自有渠道可結合互聯網運營手段激勵用户進行社交裂變。

*-**深挖價值。*完成裂變後可向APP、小程序、公眾號、官網等自有渠道進行引流，最終形成一個流量閉環，最大程度挖掘用户全生命週期價值。

【特色場景】

除了小程序矩陣外，微信“公眾號+微信羣+朋友圈”形成了多觸點的生態圈，讓商家與用户直接建立關係。微銀行還可以建立豐富的C端場景，全方位地觸達客户，有以下三個特色場景：

*-*直播

看直播、視頻互動佔用了用户更多的互聯網使用時間，直播帶貨推廣越來越成為主流，各產業圍繞行業內容打造MCN及爆款產品。微信用户早已養成基於社交場景下的支付習慣，營造用户更多直播下單的觸碰性，直播參與用户最終沉澱到私域流量池中。

*-*虛擬營業廳

後疫情時代，為了避免人羣聚集，服務在線化在加速，之前需要在網點辦理的業務，逐漸遷移到線上。7*24小時移動營業廳、視頻客服，提供私人銀行、信貸初審、面籤、續貸、對公開户、理財風評等等服務。小程序端和APP都可以承載虛擬營業廳，小程序更加便捷使用，成為目前最佳的載體。騰訊雲在疫情期間，快速拓展和服務了近百家銀行，虛擬營業廳已成為銀行服務體系建設的新風潮。

*-*小遊戲

小遊戲等創新內容形式植入金融服務推廣體系，解決目前行業裏移動端內容太過剛性，對用户缺乏軟性吸引力的問題。小遊戲從內容元素上具備一定文化、娛樂方面吸引力的，對客户的粘性和心理接受度有很大的提升。

雲端金科-全面助力銀行加速數字化轉型

騰訊雲金融科技在業務端助力銀行業加速數字化，提供3個平台、1個雲化技術底座支撐。

【開放金融平台】

數字化的銀行一定是開放的，除了自身的私域流量構建，還需要全方位的接入合作方的開放場景。騰訊雲在發展互聯網業務以及雲+產業探索的過程中，形成了非常豐富的金融+互聯網、金融+產業生態，在開放金融平台中提供給銀行來合作。承載開放金融的能力，需要一個持續經營的開放平台來做經營管理、分析和迭代，騰訊雲提供開放平台進行系統的構建，包括API層、權限、生態渠道管理、運營、監控分析等。

【金融風控平台】

騰訊雲在監管合規的前提下輸出自有數據的應用，首先是使用在風控場景。騰訊雲經過多年的運營，積累了海量數據，擁有8大安全實驗室、20年黑產攻防經驗、99%以上互聯網用户覆蓋以及全球最大黑產數據庫。

風控應用場景覆蓋金融核身、反欺詐、信貸風控、交易風控、金融監管等金融機構各類展業場景，日調用次數>1億次，累計守護信貸資金10000億元、累計防護10億筆風險請求，挽回潛在業務損失800億元。

【金融營銷平台】

騰訊雲在助力銀行零售轉型中，打造了基於線上線下打通的全流程營銷解決方案，該方案是騰訊多年互聯網客户運營經驗的整合和輸出。

後台提供客羣大數據治理，通過數據驅動，精準觸達，數據和營銷自動化結合，做到千人千面併發掘關鍵體驗短板，迭代提升營銷效果。中台提供3萬豐富的活動模板和素材，實現營銷活動及內容的高效生產，並提供權益和會員體系，權益多樣可因人定製，數字權益、三方虛擬、實物權益亦可在平台實現權益管理及發送。最終連接騰訊所有投放渠道，以及第三方渠道對接，多渠道管理和分析，並且營銷平台還提供了微銀行小店，做到全民的營銷和裂變。

【雲化技術底座】

開展好業務需要有一個強大的適應互聯網場景的基礎技術底座，一方面互聯網業務場景多變，需要具備支持業務快速上線的能力，通過搭建自主可控、靈活部署、彈性擴縮容的分佈式基礎架構，可以實現不同場景下支持靈活試點和小額高頻應用。另一方面需要經驗積累，騰訊雲具備豐富的互聯網運營和金融業務系統建設經驗，有能力為金融客户建設合規、安全、自主可控的IT基礎設施。

騰訊雲提供自主可控的雲化技術底座三大主打產品：

-TCE專有云平台首先服務了微眾銀行，目前已成功應用於國有大型銀行、國有保險等幾十家中大型金融機構，產品成熟度非常高。

-TDSQL是騰訊雲數據庫團隊打造的金融級分佈式架構，不僅僅是一個分佈式數據庫，而且還可以提供MySQL協議的關係型數據庫實例、分佈式數據庫實例、分析性數據庫實例。

-TSF以騰訊雲中間件團隊多款成熟的分佈式產品為核心基礎組件，提供微服務治理，秒級推送配置、鏈路追蹤等高可用穩定組件。

騰訊雲將全面發揮騰訊生態的獨特優勢，助力銀行準確把握微信私域流量構建的銀行渠道端新風口，與此同時充分運用雲端金融科技，加速銀行的數字化轉型進程。