科技助力數字化轉型消費金融迎來發展新機遇

如今，刺激消費，拉動內需，重建市場信心，促進社會就業已經成為當今社會的熱門話題，而消費對經濟恢復活力的正向作用已逐步成為社會共識。

他們認為，國內的金融科技市場主體更要苦練內功，持續提升自身創新能力，進一步提升我國金融科技水平，積極應對金融開放背景下的國際競爭與挑戰。

誠然，科技和互聯網的發展正在給消費市場帶來新的變化，同時也對金融服務提出了新的要求。5G、人工智能、大數據中心、物聯網等技術在金融領域的應用，為傳統金融服務數字化轉型創造了條件。

科技變革正在深刻地影響着消費金融公司，也讓消費金融公司開始更加註重自主研發實力與自主金融科技能力的修煉與提升。以中原消費金融為例，在新經濟形勢下，中原消費金融在堅持完善產品體系、拓展客户羣體之外，積極用信息化、數字化、智能化的方式賦能消費金融，從獲客能力、產品創新、風險控制等方面打造公司的核心競爭力。在應用實踐方面，大數據、人工智能已運用到信貸業務的貸前、貸中、貸後全流程：“貸前畫像”“貸中精細化管理”“貸後預警”，讓金融服務更便捷，服務成本更低廉，風險防控更可靠。

據悉，中原消費金融自誕生之日起，就定位為一家金融科技公司，將金融科技作為其戰略佈局中的核心一環。經過近些年的發展，中原消費金融科技人才佔比超過員工總數的50%，其中也不乏IBM、京東、華為、騰訊等頭部企業引進的專家級人才，塑造了良好的科技人才環境和氛圍，此舉也讓公司擁有了更強大的自研人才優勢。

近期，中原消費金融科技創新方面再次邁出重要步伐，由該公司科技團隊主導研發的新一代核心業務系統順利上線投產，進一步實現了金融與科技的深度融合，從幾大核心關鍵點上實現了重大的金融科技創新。

重塑底層架構 採用分佈式微服務架構

作為小額、高頻、高併發的業務，在線借貸業務對於平台的底層能力也提出了更高的要求。我們都知道，傳統銀行的IT架構體系非常依賴於傳統的商業數據庫，集中式架構不便於高效地實現水平拓展。

而分佈式架構以其高可用、易擴展、低成本的優勢備受外界青睞，能夠更好地應對業務和交易快速增長的需要，大幅節省主機資源，單交易性能更優秀。這也充分解釋了為何在過去幾年裏，包括網商、微眾等在內的互聯網銀行們從一開始就選擇了一種分佈式架構，都會選擇架設在“雲”上。無論是在處理高併發情況、提升拓展新場景的開發效率還是運營成本方面，新型系統的構建都帶來了極大的優勢。

此次中原消費金融新核心系統引入騰訊TCE分佈式專有云平台，從底層重構基礎架構，正是通過構建新一代分佈式雲架構，從根本上解決了單體應用架構集成度高，耦合性強的問題，從系統架構上保證了系統的可用性、穩定性和可擴展性。

在新核心系統的加持下，新科技確實帶來了效率提升。新核心系統實現了7*24小時不間斷的業務運行，告別了“中斷業務”的傳統時代。應用性能通過業務服務拆分提升了6倍，日業務承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類併發處理能力提升了10倍，交易類併發處理能力提升了5倍；開發測試環境採用先進的Docker容器技術，部署時間從過去的3天縮短到至1小時……

自主研發 帶動科技核心能力整體提升

據瞭解，中原消費金融新核心系統從技術選型、系統設計，到軟件工程實施、數據遷移和業務驗證等工作，完全由中原消費金融科技團隊主導完成，凸顯了中原消費金融在金融科技領域的決心與競爭力。

中原消費金融的新核心團隊採取了業界少有的新老系統並行、數據共享、業務逐步切換的方式進行系統的上線部署，其自主研發的增量即時遷移模式，實現了上線切換全自動化執行。根據業務場景採用離線和在線的即時數據遷移，避免了系統切換對於存量業務的影響。

在過去三年多的發展中，中原消費金融解決了一個又一個技術性難題，在場景、客户、服務、技術等方面實現了“從0到1”的突破，成為後發消費金融公司們突圍的一個樣本，自主實力也獲得市場的初步認可。但是市場競爭從來沒有中場休息，新一輪的角逐已經開啓。中原消費金融的系統從技術選型、系統設計，到軟件工程實施、數據遷移和業務驗證等工作，完全由中原消費金融科技團隊主導完成，這也帶動了中原消費金融科技研發整體能力的提升。

截至目前，中原消費金融已經成功申請了“達布牛系統”、“歌者系統”“離線數據倉庫”“破壁系統”“即時數據系統”等33項計算機軟件著作權登記證書，並獲得了“數據存儲裝置”、“拉鍊表生成”等多項專利。

金融業務場景與科技能力深度融合

這也是騰訊專有云首次落地消費金融領域，實現了自主可控，確保信息安全的前提下，也滿足了國家信息化建設的關鍵，大大增強技術的掌控能力。經過與業務場景的充分打磨，實現了金融業務場景與科技能力的深度融合，這既是金融科技應用於消費金融行業不斷深化的結果，也是消費金融科技創新與發展歷程中極具里程碑意義的重大突破。

中原消費金融基於騰訊TCE平台打造的新核心系統，採用了TDSQL數據庫產品，其多源同步技術為中原消費金融的業務運行提供了秒級時延的海量數據即時查詢，強化了數據在不同場景下橫向關聯的穿透能力，為客户服務、營銷支撐、產品服務、信貸風險、運營支撐等業務場景提供了強大的數據服務能力。

2019年，消費支出對中國經濟增長的貢獻率達到了57.8%，消費需求連續六年成為經濟增長的第一拉動力。在今年的政府報告中，對消費用了“促”“擴”“提振”“激發”等詞語，這給了消費金融發展帶來了新機遇。

隨着疫情的逐步緩和，消費已經出現復甦跡象。隨着大數據風控的發展，金融科技將服務於更廣泛的消費客羣。技術對金融的賦能效力全社會有目共睹。中原消費金融依靠新核心系統，多種行業領先的技術應用，將為消費金融行業的發展起到良好的示範作用，最終也將加快推進經濟的復甦。

隨着市場滲透率的提升，以及提前消費意識的不斷覺醒，消費金融行業仍具備廣闊的市場發展空間。相信未來，在場景、數據、風控等方面具有堅實基礎的中原消費金融將掀起新的浪潮。