車子小剮小蹭報保險會吃虧嗎？

統籌：吳江 孫晶 文/羊城晚報記者 程行歡

對於車主來説，每年購買車險是一筆固定的開支，但是如果表現良好，車險會出現逐年下降的趨勢。現在問題來了，很多車主遇到車子小剮小蹭，特別糾結要不要報保險，怕影響來年的費用上漲。那麼，我們怎麼在修車費和保險費上漲中間取得平衡呢？為此，我們採訪了平安產險廣東分公司車險意健險理賠部經理鄧積能。

影響保費因素有哪些？

羊城晚報：為什麼大家蹭了車，報保險時特別糾結呢？

鄧積能：首先，要提示大家，雖然是小剮小蹭，但如果事故涉及人員傷亡的情況，請大家第一時間撥打120，生命安全才是最重要的。然後一定毫不猶豫、儘快報保險。大家之所以糾結小剮小蹭要不要報保險，其實主要是擔心來年保費上漲。

羊城晚報：影響保費的因素有哪些？

鄧積能：在購買的險種不變的情況下，有沒有發生實際賠款，是影響來年保費上漲的關鍵性因素。車險分為交強險和商業險。出險都會影響來年的保費價格。在交強險方面，如果車輛在一年保險期限內沒有出交強險理賠，那麼來年交強險保費會打九折；連續兩年未出險是八折優惠，三年及三年以上是七折。如果出險了呢？一年內出險1次，交強險保費不變。2次，保費就會提高10%。如果發生有責任的道路交通人員傷亡事故，那麼則會提升30%。

商業險上的規則差不多。按監管規定，最終影響廣東車主的是 “無賠償優待係數”。如果上一年沒有發生理賠，那第二年保費大概打八折；2年沒理賠打七折；3年大約能打六折。如果只發生了1次理賠，那麼第二年保費不變；2次理賠上漲25%，3次漲50%；5次及以上，保費就要翻倍。從我們的統計數據來看，一年之內發生3次及以上理賠的車主比較少。

有沒有一個平衡點？

羊城晚報：10萬元的車發生剮蹭，幾百塊錢就修好了，而50萬元、100萬元的車可能要花幾千塊。那有沒有一個維修和保費上漲的平衡點？

鄧積能：同樣的場景，不同的車型車價造成的損失也不一樣。我們可以參照左邊表格，主流、中端和高端三類不同車型，可以看到發生賠款和商業險保費的關係，越是高端的車型，理賠對下一年保費上漲的影響越大啊。舉個例子，一台15萬元的主流車型，商業險保費在3200元左右，如果1年都沒發生過理賠賠款，下一年保費可以打八折，折後是2560元；但是如果發生1次賠款的話，那它的保費維持原價3200元。這中間相差了640元，這640元就是我們衡量要不要報保險理賠的分界線。