北京公積金賬户餘額可直接還房貸，如何操作？

中新網客户端北京7月2日電(彭婧如)北京住房公積金管理中心近日發佈通知，為方便申請人貸款還款，增加衝還貸提取方式，7月1日起實施。借款人可以申請使用本人住房公積金賬户資金直接償還住房公積金個人住房貸款。

方便在哪兒？

公積金衝還貸，是指繳存職工在辦理住房公積金貸款時，可以申請將個人住房公積金賬户中的餘額，用以衝抵個人住房公積金貸款本息。

與信用卡約定還款類似，在使用公積金衝還貸時，借款人授權給住房公積金管理中心，在約定的扣款日自動扣劃住房公積金賬户繳存餘額，用以衝抵貸款當期全部應還款額。

北京住房公積金管理中心6月30日發佈的通知顯示，自2020年7月1日(含)起，受理的住房公積金個人住房貸款借款人，可以申請在每年1月和7月合同約定還款日使用本人住房公積金賬户資金直接衝還貸款。

資料圖：一處剛建設完工的房地產樓盤。中新社記者 張斌 攝

衝還貸的方便之處在於，這種還款方式減少了住房公積金提取的中間環節。

比如，A先生的公積金每月10日到賬，每月20日是他住房公積金貸款的還款日。之前，A先生需要定期將公積金賬户裏的繳存額提取出來，轉到指定銀行賬户進行還款。增加衝還貸業務後，A先生公積金賬户的錢將自動衝還貸款，不用再提取至固定賬户還款。

怎麼辦理？

在辦理途徑方面，借款人既可在簽訂貸款借款合同時同步申請辦理衝還貸業務，也可在貸款發放後在北京市各業務網點辦理。建議借款人在簽訂借款合同時辦理，減少跑動次數。

時間方面，衝抵日為每年1月和7月合同約定還款日，對於符合衝抵條件的，從借款人住房公積金賬户中提取資金進行衝抵，若借款人夫妻雙方均符合衝抵條件，先從主借款人住房公積金賬户中衝抵，再從共同借款人住房公積金賬户中衝抵。

另外，衝抵下限為約定還款額，當約定還款額高於剩餘貸款本金、利息、罰息之和或為貸款最後一期時，按剩餘貸款本金、利息、罰息之和衝抵。借款人住房公積金賬户內保留人民幣10元。若衝抵失敗，則按照借款合同約定，從借款人預留的還款賬户中足額扣劃當月還款金額。

資料圖。中新社記者 泱波 攝

舉例來説，2020年8月10日，北京住房公積金管理中心向借款人B發放貸款120萬元。2021年1月10日，借款人B住房公積金賬户餘額15010元，約定還款額10000元。按照衝還貸衝抵規則，當日衝抵15000元，其中多出的5000元用於歸還本金，但借款人住房公積金賬户必須保留10元。但若借款人B住房公積金賬户餘額9810元，少於約定還款額10000元，則當日衝還貸失敗，將從其預留還款賬户中扣劃約定還款額10000元。

有啥要注意的？

一方面是要注意自己是否已經建立住房公積金賬户和符合提取條件。通知顯示，2020年7月1日(含)起受理的貸款借款人可以申請衝還貸業務，借款人須在管理中心(不包含中共中央直屬機關分中心、中央國家機關分中心、北京鐵路分中心)建立住房公積金賬户且符合提取條件。

另一方面，借款人可以在簽訂貸款借款合同時同步申請辦理衝還貸業務，無需再單獨申請購房提取業務，住房公積金賬户餘額將優先用於衝還貸款。衝還貸業務一經開通，借款人原有其他購房、租房提取事項和約定提取業務將自動終止。

還需注意的是，對於組合貸款，衝還貸業務只支持衝抵住房公積金個人住房貸款部分，商貸部分還款按各商業銀行規定執行。(完)