銀保監會新規要求互聯網保險銷售記錄可回溯

【環球網 記者 陳超】近日，銀保監會發布《關於規範互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡稱《通知》)。明確了互聯網保險銷售行為可回溯管理的定義和範圍、明確銷售頁面和銷售頁面管理的定義、對保險機構互聯網銷售過程管理做出要求、明確可回溯內控管理、明確對融合業務和自助終端業務的管理要求以及相關法律責任和實施時間五個方面做了明確規範。

據悉，當前互聯網保險業務快速增長，碎片化、小額化的互聯網保險廣泛觸達各類消費者,互聯網保險侵害消費者合法權益的問題也呈爆發式增長。2019年，銀保監會接到互聯網保險消費投訴共1.99萬件，同比增長88.59%，是2016年投訴量的7倍，銷售誤導和變相強制搭售等問題突出，嚴重影響消費者的獲得感。

針對投訴暴露出的互聯網保險領域突出問題，銀保監會立足互聯網新形式與消費新行為，結合保險銷售可回溯管理經驗，以行為監管為抓手，規範互聯網保險銷售行為，出台了《通知》。實施互聯網保險銷售行為可回溯管理，有利於保護消費者知情權、自主選擇權、公平交易權，是推進金融治理現代化的具體舉措，也是維護市場秩序、防範操作風險的現實需要。

對於如何維護消費者合法權益，《通知》給出明確，要求銷售頁面應對保險產品進行充分説明，披露信息準確、完整，保障消費者知情權；應充分尊重消費者意願，由投保人自主確認已閲讀後，進入投保流程，確保投保行為是消費者本人的真實意思表示，保障消費者自主選擇權;不得設置違反公平原則的交易條件，應設置單獨頁面向投保人展示説明免除保險人責任等重要條款，保障消費者公平交易權。

目前，互聯網銷售平台上，投保須知、保險條款等相關文件均為可選鏈接，不點擊並不影響正常投保，無法確保保險公司和保險中介機構履行了向投保人明確説明保險責任、責任免除、等待期以及續保條款等重要內容的法定義務，這也是保險事故發生後產生理賠糾紛的重要根源。

因此《通知》指出，保險機構應當以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或其他明顯標誌，對保險合同中免除保險公司責任的條款內容進行逐項展示，並以網頁、音頻或視頻等形式予以明確説明。特別強調互聯網保險銷售行為可回溯資料應當可以還原為可供查驗的有效文件，銷售頁面應當可以還原為可供查驗的有效圖片或視頻，以便調查檢查使用。同時，互聯網銷售平台上有必要對部分重要條款內容設置單獨頁面展示，並設置由投保人或被保險人自主確認已閲讀的標識。