差異化監管時代到來，專業化精細化才是“王道”

針對不同類型的財險公司進行差異化監管，引導財險公司探索專業化、精細化的發展道路，已成當下的必然之勢，這不僅有利於引導和規範中小保險公司的成長，同時也有利於推動財險行業朝着高質量發展的目標進步。

財產保險公司即將迎來差異化監管時代。  

7月13日，《國際金融報》記者從有關渠道獲悉，銀保監會財險部已於近期向各銀保監局、各財險公司、中國保險行業協會和中國保險學會下發《關於開展財產保險公司差異化監管書面調研的通知》（下稱《通知》）。

《通知》表示，此次書面調研旨在加強財險公司差異化監管政策研究，針對不同類型公司提出差異化監管要求，引導財險公司探索專業化、精細化發展道路，推動財險行業高質量發展。

重點調研財險公司四大方面

按照《通知》要求，各單位要加強對財險發展中存在的問題進行分析研究，根據財險公司差異化監管調研提綱，圍繞但不限於公司治理、分支機構設立、高管人員管理、產品、精算、市場行為（車險、非車險、農險及再保）等方面，對財險公司差異化監管提出意見建議。相關材料時間應於7月31日前書面報送至財險部。

“我們正在按照調研提綱，準備彙報材料。”一位財險公司有關負責人向《國際金融報》記者透露。

據上述有關負責人介紹，此次調研提綱包括四個方面：

一是當前財險公司發展的問題及原因。

二是實行差異化監管的必要性。

三是如何將公司分類便於實行差異化監管（按大/中/小/公司、傳統/互聯網、中/外資、綜合/單一險種）。

四是差異化監管實踐和經驗以及差異化監管具體措施的意見建議。

差異化監管是必然趨勢

“差異化監管是必然趨勢。”全國人大代表、湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳告訴《國際金融報》記者，市場本來就需要區分。

事實上，早在2018年初，張琳就曾建議監管層設立中小保險公司發展部，對中小保險公司實行差別化監管。

張琳説，無論是財險，還是壽險領域，市場份額都高度集中在大公司手裏，中小保險公司生存發展舉步維艱。儘管如此，中小型保險公司的存在卻是市場供給缺陷的有力彌補，在保險業商業生態系統中是不可或缺的。

“因此，監管層有必要引導和規範中小保險公司的發展。”張琳稱，中小保險公司，特別是小公司尚在初創階段，經營情況和風險特徵與大公司差異顯著，風險較大，需要專門的監管政策。應允許中小型保險公司不必設置大而全的管理部門，部分業務外包，降低組織縱向複雜度。中小保險公司可通過縱向簡化層級、管理適度授權，成就靈活扁平的組織架構。

張琳表示，看好中小保險公司的發展。她説，小公司船小好調頭，小公司要緊跟科技發展，運用創新渠道，創新商業模式、創新服務提升自己的核心競爭力，提升客户體驗，必能迎來自身發展的春天。

資產負債管理領域已先行

其實，銀保監會已於去年在資產負債管理細分領域正式落地“差別化監管”。

去年8月，銀保監會在其發佈的《保險資產負債管理監管暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）中，將保險公司分為了“好”、“較差”、“差”三類，稱將依據資產負債管理能力評估和量化評估評分，對保險公司實施差別化監管。

具體來看，對於資產負債管理能力高和匹配狀況好的保險公司，根據市場需求和公司實際經營情況，銀保監會適當給予資金運用範圍、模式、比例以及保險產品等方面的政策支持，鼓勵經營審慎穩健的保險公司先行先試。

對於資產負債管理能力較低或匹配狀況較差的保險公司，綜合考慮公司發展階段、負債特徵、資產結構和存在風險，可採取一項或多項針對性的監管措施，分別包括但不限於風險提示；監管談話；下發監管函；監管通報；進行專項現場檢查或現場調查；要求進行專項壓力測試；要求限期整改存在的問題，提交和實施預防資產負債匹配狀況惡化或完善資產負債管理的計劃。