金融服務數字化將成未來銀行發展方向

“站在新時代數字經濟爆發式增長的風口浪尖，我們對金融科技發展充滿信心和期待，金融服務的數字化與智能化必定是未來銀行的發展方向，金融科技必定是未來金融家的硬核之爭。”

7月9日，世界人工智能大會（WAIC）首次以線上展覽的形式拉開序幕。建設銀行作為本次大會的“卓越合作伙伴”，以“智建美好，無界家園”為主題，通過3D演示和線上直播，打造了共享開放、智慧無界的“AI+金融”場景，將優質的金融服務和領先的金融科技展示給同業與公眾，讓大家看到了建設銀行作為國家金融重器，積極承擔社會責任，用金融科技解決社會痛點、下沉服務重心、賦能社會經濟發展的企業信念。

隨着“後疫情時代”的到來，金融科技必將進一步提速發展、創新突破，加快與小微企業數字化轉型、工業互聯網、城市治理等多領域實現深度融合，更好地發揮自身科技硬核力量，逐漸實現從支撐、保障的從屬地位向引領、重塑的驅動地位轉變。

現代金融的核心競爭力

科技是現代金融的核心競爭力，現代金融服務能力的提升集中體現在金融科技的進步上。雖然我國在金融科技領域起步相對較晚，但由於近年來政策環境鼓勵發展、經濟環境提供市場、技術環境支撐發展等眾多因素的共同疊加，助推我國金融科技的迅猛發展，從1993年-2013年的金融科技1.0時代（政策主導，資本扶持）到2013年-2019年的金融科技2.0時代（科技推動金融創新，驅動政策完善），再到當下金融科技3.0時代（科技與金融深度融合，釋放產能），中國在金融科技領域後來居上的優勢越發明顯。

近年來，建設銀行積極主動適應數字經濟發展要求，不斷探索數字化經營模式，全面推行金融科技戰略，重點運用科技驅動搭建人工智能平台、公有云平台、大數據雲服務平台等，利用科技信息全面助力金融服務水平和效率提升：通過與第三方合作機構共同努力，打造了場景化、一體化的開放銀行系統，形成了新的平台生態、新的用户生態；通過在B端、C端、G端進行轉型和重構，構建了新的用户生態圈。特別是在這次疫情期間，建設銀行依託金融科技系統和手段的支撐，員工居家可遠程受理業務，授信審批，保障了日常運營。也正是因為有了如此強大的金融科技支撐，建設銀行業務經營和管理總體上來講受到的影響比較小，據建設銀行公佈的2020年第一季度業績顯示，截至2020年3月31日，建設銀行資產規模穩步增長，資產總額271101.65億元，較上年末增加16739.04億元，增長6.58%；負債總額247751.10億元，較上年末增加15739.76億元，增長6.78%；發放貸款和墊款總額159833.11億元，較上年末增加9604.86億元，增長6.39%；吸收存款197067.93億元，較上年末增加13405.00億元，增長7.30%。

數字經濟為金融科技提供堅實土壤

今年以來，數字經濟不斷出圈，一度成為全國兩會熱詞。疫情嚴防嚴控之下，關乎實體商品與資產的價值創造行為受到物理約束，大量消費行為從線下轉到線上，這種轉變促進了消費領域的商業模式變革，以數據為關鍵生產要素的數字經濟因此獲得了一次羣體擴容的契機，加速推動了數字消費新業態、新模式的蓬勃興起。國家統計局2020年1-2月份數據顯示，服務業生產指數同比下降13.0%，而信息傳輸、軟件和信息技術服務業則實現增長3.8%；社會消費品零售總額同比下降20.5%，而實物商品網上零售額則同比增長3.0%。從這一系列對照數據可以發現，以傳統產業為代表的舊動能在應對外生衝擊時表現出明顯的無能為力，而以數字經濟為代表的新動能在對沖不確定性方面展現出巨大的發展潛力，數字科學技術提升國民經濟柔韌性的能力得到充分體現。

在這樣的背景下，建設銀行積極落實金融科技戰略，充分利用數字信息技術，發力數字平台生態建設，全面出擊助力疫情抗擊。在建行“新一代”核心系統的架構支持下，依託全渠道協同的一體化服務能力，快速聯通，一批抗疫金融服務的緊急開發需求得到快速響應、迅速落地，有效解決了疫情期間金融服務的許多痛點問題：發揮金融科技、數字化經營優勢，聯合新華社、中國信通院、華為、小米等單位共同推出“復工復產助小微”手機快應用，上線以來點擊訪問量已超過211萬次；依託“建行裕農通”快速部署上線“返程務工路路通”，提供招工信息、住房租賃、討薪援助、培訓學堂、返工保險等農民工復工專屬服務；依託自主的金融科技平台，大力推廣疫情期間數字化運營和服務，並輸出技術對外賦能，為地方政府部門、企事業單位提供疫情防控相關線上服務和技術解決方案；依託為144個省市縣政府援建的智慧政務服務平台，實現近40萬個政務和公共服務事項線上查詢或辦理，並在平台上線疫情防控服務功能；聯合專業互聯網醫療機構開通“新冠肺炎即時救助平台”，向公眾免費提供7×24小時在線問診等服務，累計訪問量527萬人次……據統計，疫情發生以來，建設銀行已累計為疫情防控發放相關貸款超900億元，發起設立50億元抗擊疫情穩定發展基金，為湖北等疫情嚴重地區捐款捐物累計近3億元。

新基建為金融科技發展

帶來更多可能

2020年政府工作報告正式將“新基建”寫入：加強新型基礎設施建設，發展新一代信息網絡，拓展5G應用，激發新消費需求、助力產業升級。面對疫情在全球流行、經濟下行、中美貿易摩擦、新舊動能轉換等重大挑戰，新基建領銜的擴大消費投資內需的一攬子宏觀對沖政策，必將推動市場化導向的新一輪改革開放，化危為機，實現經濟高質量發展。與此同時，新基建也必將成為銀行數字化轉型最快的一趟順風車，給金融科技的發展帶來更多無限可能。

眾所周知，在此次抗擊疫情中，數字經濟可以説是發揮了重要作用，有效緩解了疫情的衝擊，數字化賦能的業務受到的衝擊遠遠比傳統線下領域小。作為金融服務的銀行業雖然不可避免地遭受疫情的衝擊，但多數銀行在疫情期間都選擇了關閉線下網點。將線下業務轉戰線上，加快數字化升級，通過手機銀行、微信銀行和網上銀行，為客户提供“無接觸”金融服務，並與互聯網科技公司開展深度合作，在生活消費場景上融入金融服務，通過數字化營銷實現了精準獲客和業績增長。可以説，經此一“疫”，更多的銀行開始意識到了數字技術對金融的賦能效力。而中央政府又在這種背景下恰逢其時地提出“新基建”，更是給金融科技發展打了一針“催化劑”，相信圍繞新金融、新科技的產業生態必將迎來新的發展階段。正如一些行業觀察者所言，本次疫情註定將成為銀行數字化轉型及金融科技發展的里程碑事件，給銀行金融科技發展帶來全新的啓示、積累和沉澱。未來，相信隨着新金融、新科技領域各類創新生態在理念共識、戰略協同、業務合作等方面的不斷加強，產業基礎設施建設將會進一步完善，銀行數字化轉型及金融科技發展的步伐將會進一步提速。從目前公開的數據來看，各大銀行也都紛紛加大了在金融科技領域的投入，六大國有銀行年度金融科技投入均達到營業收入的2%以上。

此次疫情中，金融科技在應對危機、維持社會經濟正常運轉等方面發揮了極為關鍵的作用，以移動支付為基礎的數字經濟生態圈保障了醫療資源的有效配給、破解了老百姓生活難題，也使得各項幫扶企業的紓困優惠政策得以落實。疫情防控常態化之下以及後疫情時代，加快經濟數字化轉型是實現經濟高質量發展的必由之路，未來的金融科技發展之路必將越來越開闊，也必將承擔起更多的企業社會責任。

一是應援“後疫情時代”消費復甦。持續向中小商家提供線上分期消費商城的“接口”，推動線下客流向線上轉化，為實體門店提供銷售機會；升級中後台服務，在增強風險防控的前提下提升消費體驗，讓中小微商家贏得更多消費者，推動實體經濟較快復甦。

二是提供惠民利民高品質金融服務。着力在數據資產的經營和信用轉化、推動平台場景和生態建設中積極作為，通過根植並融合大眾市場，深耕草根經濟，讓經濟底層和末梢能夠得到金融服務的雨露滋潤，以金融化方式整合社會資源，真正解決社會問題。比如，可以依託網點引入智慧政務櫃，打造便民惠民服務產品，通過開放服務資源，豐富金融功能和開放非金融服務，最大限度滿足客户多元化需求。

三是解題小微企業融資難、融資貴。落實中央決策部署和疫情防控要求，推動疫情防控和金融服務下沉，不斷升級數字化平台和工具，用心服務“六穩”、“六保”工作大局，為廣大民營企業提供更加精準直達的金融支持，幫助他們共克時艱。

四是助力精準扶貧，踐行社會公益。黨中央確定2020年為脱貧攻堅決戰決勝之年，當下，金融行業應擔當有為，發揮更大作用。要運用信息技術打造一站式金融綜合服務平台，讓貧困農户可以實現快捷、安全、高效的信息獲取，大大降低交易成本；要通過大數據以及人工智能等技術，更加精準地對農户“畫像”，對各種扶貧需求進行精準識別，從而靈活高效地配置扶貧資金資源；通過金融科技創新推動機制創新，為農户設計研發簡便、快捷的農户小額信用貸款產品，通過智能系統完成自動審查審批、快速到賬、隨借隨還等服務，使困難農户真正獲得便利。

站在新時代數字經濟爆發式增長的風口浪尖，我們對金融科技發展充滿信心和期待，我們也有充分的理由相信，金融服務的數字化與智能化必定是未來銀行的發展方向，金融科技必定是未來金融家的硬核之爭。

（作者系建設銀行上海市分行公共關係與企業文化部總經理）