質量下滑風險上升 中小銀行抱團取暖

在推動中小銀行深化改革、防範化解風險的政策框架下，中小銀行的改革重組力度正在不斷加大，尤其是農村商業銀行（以下簡稱“農商行”）。

日前，陝西榆林農商行籌建請示獲監管層批覆，同意陝西榆林榆陽農商行、陝西橫山農商行以新設合併方式，發起設立陝西榆林農商行，並承繼前兩者的債權、債務。

實際上，除了合併重組，資產規模較大的農商行也在嘗試入股資產規模較小的農商行。其中，廣東銀保監局已同意廣東台山農商行參股廣東陽春農商行，投資金額為3694.86萬元，受讓廣東金世紀實業公司持有的廣東陽春農商行2052.7萬股，受讓後持有股本總額比例為4.02%。

那麼，農商行改革重組力度加大的原因是什麼？如何使其更好地支持地方經濟、服務民營小微企業？接下來，我國中小銀行深化改革還將有哪些新舉措？

長期以來，在我國農村金融服務領域，形成了多種中小型機構並存的局面，它們包括農村信用社、農村合作銀行、農村資金互助社、農村商業銀行、村鎮銀行等。

其中，農信社雖然承擔着支農服務主力軍的重任，但也有較重的“歷史包袱”，如產權不明晰、法人治理結構不完善、內控制度不健全、資產質量差、潛在風險大。

為此，國務院作出了“農信社”改組“農商行”的改革路徑部署，強調深化農信社改革，積極穩妥組建農商行，培育合格的市場主體，更好地發揮支農主力軍作用。

此後，隨着越來越多的農信社改制成為農商行，多地監管層又明確了“農信社—農商行—標杆銀行—上市銀行”的“四步走”路徑，旨在引導農村金融機構進一步深化改革。

近年來，隨着以上工作陸續收尾，新的問題卻又浮出水面——部分農商行偏離主業、盲目追求速度和規模，甚至內控不完善、公司治理不到位，以至於資產質量下滑，信用風險上升。

尤其在新冠肺炎疫情影響和衝擊下，以上積累問題的“後遺症”正日益凸顯。

“對於這些機構，我們會堅持市場化、法治化原則，一行一策，結合實際情況，採取多種方式，如直接注資重組、同業收購合併、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新戰投等，加快改革重組。”中國銀保監會相關負責人説。

他表示，我國中小銀行目前有4000餘家，資產總額約佔整個銀行體系的四分之一，已成為我國銀行體系的重要組成部分。長期以來，中小銀行在支持地方經濟發展，服務民營企業、小微企業、“三農”等方面發揮着不可替代的作用。

因此，堅持深化中小銀行改革、化解風險，將成為監管層當前以及今後的工作重點，以更好地推動中小銀行走上高質量發展之路。

“按照國務院金融委要求，銀保監會正在全力以赴地推動深化中小銀行改革和化解風險工作，相關工作方案已完成制定。”上述負責人説，“大家今年會陸續看到，中小銀行改革重組、特別是市場化重組的相關措施將較多”。

值得注意的是，為了給中小銀行改革重組創造有利條件，一系列配套政策措施也已相繼出台，如中小銀行再貸款政策、定向降準政策、對中小銀行實行差異化的監管政策等。

其中，增強中小銀行資本實力至關重要。記者瞭解到，接下來監管層將通過加快處置不良資產、做實資產分類、加大撥備計提和利潤留存等措施，督促中小銀行增強內源性資本補充能力。

與此同時，中小銀行還可以通過發行普通股、優先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬自身的資本補充渠道和方式。

此外，監管層還將支持地方向部分高風險中小銀行注入資金、可變現資產，或者通過國有資本運營公司注資方式，為中小銀行補充資本，尤其是歡迎符合條件的、有實力的民營企業和外資機構參與到中小銀行的改革重組中來。

“接下來，我們還將充分評估處置中可能產生的風險，做好各種預案，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。”銀保監會上述負責人説。