套取資金炒股炒房 別想！銀行備下“大招”

試圖套取信用卡資金炒股、買房？注意！如果有這些行為，你的信用卡部分功能或全部功能將被銀行終止，包括但不限於調整授信額度、鎖定賬户、緊急止付、對商户交易限額等。

近日，多家商業銀行信用卡中心先後發佈公告稱，接下來將進一步加強信用卡規範使用，明確要求信用卡透支應當用於消費領域，不得用於生產經營、投資等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域。

除了明確以上禁止領域，平安銀行信用卡中心還表示，持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠。

“如果持卡人使用我行信用卡開展超出正常資金用途之外的交易，則可能導致交易失敗。”光大銀行信用卡中心相關負責人説，將採取降額、止付、凍結、鎖卡等管控措施，“為保證後續的用卡正常，持卡人需妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合銀行核實”。

與此同時，平安銀行也表示，該行保有要求持卡人提供消費交易發票、消費籤賬單等交易憑證的權利，以識別相關交易風險。

那麼，為何多家銀行紛紛採取嚴格措施管控信用卡資金用途？多位業內人士表示，這與監管層嚴查信貸資金違規入市、規範信用卡使用有關。

以個人住房貸款為例。近年來，雖然監管層出台了多項措施落實“房住不炒”，促進房地產市場平穩健康發展，但個別違規行為仍時有發生，套取信用卡資金便是典型。

經濟日報記者瞭解到，目前多數銀行個人消費貸款額度與信用卡額度掛鈎。比如，持卡人信用卡額度為10萬元，那麼他能從銀行借到的無抵押、純信用個人消費貸款上限即為10萬元，因此個別購房者便打起了將“個人消費貸”變為“購房首付”的主意。

此外，個別購房者還將信用卡資金當成“過橋資金”。例如，某購房者目前有資金缺口100萬元，他先通過套現多家銀行信用卡資金將缺口補齊。待房屋過户後，購房者再將房屋作為抵押物到銀行申請個人經營貸款，再用貸得的這筆資金去歸還以上信用卡欠款，這一過程相當於以信用卡資金“過橋”。

據瞭解，由於目前個人經營貸款的利率遠低於二套房商貸利率，不少購房者與中介公司配合，多采用以上方式完成套利。

為了減少以上種種亂象，嚴控信用卡資金流向便成了重要抓手。

“首先，要科學認識信用卡功能。”中國銀保監會相關負責人説，信用卡屬於消費類貸款工具，其主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活，更好地對消費起到支持作用。

因此，消費者不得將信用卡借款違規用於房地產、證券、基金、理財等非消費領域，不得放大資金槓桿，否則將可能導致個人或家庭財務不可持續，也將造成金融機構的風險累積。

此外，為了更好地保障用卡安全，持卡人還需注意，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、轉賣、出售、購買信用卡或其賬户；持卡人應妥善保管好信用卡的密碼、卡片驗證碼、動態密碼等信息，勿主動泄露給他人。

值得注意的是，信用卡如有欠款或拖欠年費情況，則會產生息費成本，甚至可能影響個人徵信。

“消費者在申請、使用信用卡時，應充分了解信用卡計結息規則、賬單日期、年費、違約金收取方式等信用卡相關信息。”中國銀保監會上述負責人説，信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力，但也會產生相應的費用和利息，消費者應當合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。