《經濟參考報》刊發文章：商業銀行如何走穩“讓利”“盈利”平衡木

新華社北京8月19日電 8月20日出版的《經濟參考報》將刊發記者張莫、向家瑩、於瑤採寫的文章《商業銀行如何走穩“讓利”“盈利”平衡木》。摘要如下：

8月17日召開的國務院常務會議指出，今年以來，金融部門貫徹黨中央、國務院部署，積極落實金融支持實體經濟政策措施，按照商業可持續原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已為市場主體減負8700多億元，對小微企業支持力度明顯加大。《經濟參考報》記者近日調研瞭解到，作為讓利主力軍，包括國有大行、股份制銀行以及城、農商行在內的各類銀行均已制定並落實讓利計劃，通過多種手段為實體經濟讓利、紓困。

不過，在“讓利”的同時，銀行不同程度地面臨淨息差快速下降、風險成本持續提升的壓力，如何走穩“讓利”“盈利”平衡木成為擺在商業銀行面前最為重要的課題。業內人士表示，“讓利”重在“合理”二字，銀行要持續加強風險控制和成本控制，保持自身持續穩健經營。

“公司承辦的大型演出紛紛延期或取消，所承包租賃的場館也無法對外開放，承受着空前的資金壓力。”在日前舉行的中國人民銀行營業管理部調研座談會上，北京春秋永樂文化傳播股份有限公司相關負責人感嘆道，“企業能夠存活下來並陸續復工，尤其要感謝工商銀行北京市分行疫情期間及時發放的1000萬元抗疫專項貸款。”而記者也從工行北京市分行了解到，為了進一步落實“讓利”，工行北分近期在成本優惠的基礎上進一步對該企業下調貸款利率90個基點。

這只是銀行業服務讓利實體經濟的一個縮影。下調利率、延期還本付息、減免費用……記者採訪瞭解到，多管齊下為實體經濟讓利、紓困，全力保市場主體已經成為多家銀行今年的重要目標任務。

通過利率下行引導企業融資成本下降是銀行讓利實體的“大頭”，多家銀行制定了相應的讓利計劃，並在內部的工作執行、考核激勵等機制上體現支持力度。中信銀行有關負責人表示，為加大對實體經濟的支持力度，中信銀行不僅跟隨市場多次下調貸款FTP(內部轉移定價)，擴大分行定價權限，引導新發生貸款利率跟隨LPR下行，還及時實行考核利潤補貼激勵，持續加大對貸款的補貼，尤其突出對普惠、製造業、民營貸款的定向支持，切實落實國家“讓利”號召，履行社會責任。“與2019年12月相比，我行6月新發生對公貸款利率下降69個基點，比同期1年期LPR多降了39個基點；6月新發生普惠型小微企業貸款利率下降83個基點，比同期1年期LPR多降了53個基點。”該負責人説。

央行提供的低成本再貸款資金也為銀行讓利實體經濟提供了支持。寧夏銀行普惠金融部副總經理馬曉莉告訴記者，寧夏銀行從人民銀行取得一些低息支小再貸款資金，再將這部分資金用於支持符合條件的小微企業。從3月開始，寧夏銀行用人民銀行支小再貸款資金投放到企業的利率水平不超過LPR+50個基點。上半年，寧夏銀行共為550户小微企業貸款9.4億元。6月末，寧夏銀行普惠型小微企業貸款利率為6.23%，較年初下降0.26個百分點。

減少收費也是銀行讓利實體經濟的重要渠道。哈爾濱銀行相關負責人介紹稱，通過該行押品風險估值系統，可為授信企業節省外部評估費用。截至6月末，該系統為普惠小微客户評估超13萬件，節約成本超億元。

金融讓利實體經濟是疫情下各方共克時艱的重要舉措，但也對銀行自身經營帶來一定影響。銀保監會最新發布的2020年二季度銀行業保險業主要監管指標數據顯示，今年上半年商業銀行累計實現淨利潤1.0萬億元,同比下降9.4%。“雖然監管部門持續推動銀行存款利率下行，但銀行負債端利率下行幅度沒有資產端下行幅度大，銀行息差收入減少。另外，伴隨信用風險上升，銀行也需增加撥備計提，兩個因素疊加，今年多數銀行淨利潤增速會較上一年有顯著下降。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。

如何有效地安排讓利，做好“促讓利”和“控風險”之間的平衡是各家銀行面臨的共同課題。中信銀行相關負責人表示，中信銀行在保持對實體經濟支持力度的同時，持續加強風險控制和成本控制，力爭保持合理的利潤水平，從而在資本補充和風險資產處置等方面保留空間，為後續銀行經營和發展做好儲備。

杭州銀行高級專家、原副行長丁鋒表示，穩健經營的銀行是具備向實體經濟合理讓利的能力的。從長遠來看，如果企業不能活下去，那會對銀行造成更壞影響，連本金都無法收回，利潤更無從談起。