金融活水加速流入鄉村振興重點領域

信貸投放力度持續加大 百億金融債力挺農田建設

今年以來，金融機構對“三農”領域的信貸支持力度不斷加大。上市銀行中報顯示，今年上半年，中國農業銀行“三農”方面的信貸和多家農商行的貸款增速均超過10%。專家表示，隨着鄉村振興戰略向縱深推進，一系列政策效果正逐漸顯現，有效地疏通了金融資源流向農村的梗阻。未來在科技賦能下，農業互聯網貸款、農業保險等領域將迎來新的發展機遇。

多家農商行貸款增速超10%

多家商業銀行日前披露了2020年中報，從貸款總體存量和增速來看，這些商業銀行對“三農”重點領域的信貸支持在加強。

“農業銀行持續加大對‘三農’信貸領域的投放力度，上半年在‘三農’和縣域貸款餘額超過五萬億元，較年初增長超過5000億元，增速11%，高於全行貸款平均增速2.1個百分點。”農業銀行副行長張旭光在中報業績發佈會上表示。

作為農村金融服務的主力軍，多家農商行上半年貸款投放大幅增長。從八家上市農商行來看，貸款增速均超過總資產增速，逾半數上市農商行貸款增速超過10%。多家農商行表示，未來將繼續增加農村地區授信。如上海農商銀行提出，到2022年，計劃為長三角地區重點農村金融機構提供授信不少於500億元。

除加大信貸支持外，金融債引導大量社會資本回流農村的重點領域、薄弱環節和貧困地區。近日，中國農業發展銀行在上海證券交易所成功發行五年期、七年期支持高標準農田建設主題金融債券各50億元，共計100億元。農發行有關負責人表示，截至7月末，農發行累計投放高標準農田建設等農地提質增效類貸款餘額1401億元，項目全部建成後，預計可新增高標準農田或補充耕地面積約3300萬畝。

在增加投入資金總量的同時，農村金融產品也在不斷創新。以近期農行重點推出的鄉村振興主題信用卡為例，該卡專門為農村地區客户提供普惠金融服務，免年費優惠，並提供App免費申領涉農意外保險、綁卡免費領紅包等特色權益。業內人士分析，此前罕有金融機構主動開拓農村地區的信用卡業務，今年來大型商業銀行紛紛涉足這一領域，可見其加強涉農金融服務的決心。

農業農村部農村經濟研究中心副處長、副研究員吳比對《經濟參考報》記者表示，農村金融系統必須主動適應鄉村振興戰略的實施要求，因地制宜地開展本地化的金融產品創新，由傳統的農村金融產品向全面支持農業產業、鄉村發展的金融產品轉化，以精準化創新滿足農業農村客户需求。

多路改革並進疏通農村金融血脈

今年以來，完善金融機構服務鄉村振興考核標準、農村產權制度改革等多項改革向縱深推進，為資金的通暢流轉和金融資源向農村地區進一步傾斜打下了堅實基礎。

央行近日發佈的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》提出，將加快出台商業銀行服務鄉村振興考核辦法，引導金融資源向鄉村振興領域集聚。此前，央行聯合銀保監會發布《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），將貸款總量、貸款結構、制度建設等定量、定性指標納入金融機構服務鄉村振興考評範圍。

“《辦法》提供了一套明確的考核工具，有利於及時發現和解決政策實施過程中的問題，使政策目標更加精準。”中國人民大學中國普惠金融研究院研究部主任莫秀根對《經濟參考報》記者表示，《辦法》鼓勵金融機構從服務高端客户轉向農村小微客户，有利於減緩鄉村資本外流，增加鄉村發展的資本投入，同時鼓勵金融機構積極參與金融基礎設施建設，對於創造高效率的農村普惠金融環境意義重大。

另一方面，農村產權制度改革的推進，進一步疏通了投融資進入農業農村的渠道。在近日舉行的全國深化農村集體產權制度改革工作會議上，農業農村部數據顯示，目前全國有74.5%的村完成農村集體產權制度改革，其中河北、湖南、陝西等11個省份90%以上的村完成改革。

吳比指出，通過產權制度改革，可以進一步明晰產權歸屬，清晰劃分所有權、經營權，進而實現農村資產、資源的價值提升，做到集體資產的保值增值，為金融機構圍繞相關資產引入信託、政策性金融等現代農業投融資模式創造有利條件。

地方層面，鄉村振興金融支持力度也在穩步加強。近日，山東省表示，將財金融合支持鄉村振興金融政策擴圍至32縣，章丘市、商河縣等18個縣（市、區）被納入試點政策支持範圍。據悉，山東省將強化政銀保擔業務合作，鼓勵新增縣創新鄉村振興專屬信貸產品等措施，助力打造鄉村振興齊魯樣板。

金融科技賦能助力鄉村振興

專家指出，農村金融服務總體上市場效率不高，存在“供需缺口”，為了將金融對鄉村振興的支持進一步落到實處，金融科技或成為未來提高效率、填補缺口的有效手段。

“農業企業融資難、融資貴是長久以來難以破解的問題，是信貸資源未充分配置的體現，農業本身存在弱質性且傳統抵押物不足，即使付出較高的風險溢價也難以獲得有效的信貸資源。”吳比表示，農信社系統必須建立滿足服務鄉村振興需要的金融科技服務能力，藉助現代化科技平台，可一定程度上規避農村市場地域偏、成本高、信息不對稱等缺點，提高涉農信貸資金的效益和效率。

金融科技在農業農村領域的運用在不斷增加。近日，央行成都分行公示了新一批金融科技創新監管試點，其中四川商通、成都農商行聯合申請的農村金融惠民服務系統頗受關注。央行科技司司長李偉透露，下一步，將及時總結試點經驗，加快成果推廣，同時把關注點轉向廣大農村地區。

“互聯網貸款是大多數金融機構主攻的突破口。目前西部地區的生產性信貸仍然是一個短板，不過當地政府部門正在對數據進行整合，一旦成功，這些地區的互聯網貸款將有突破。”莫秀根表示，隨着農村地區生活水平的提高，消費金融以及商業保險領域將成為金融科技的另一個着力點。

莫秀根表示，金融科技在農村地區落地，需解決數據問題。傳統金融機構有比較完善的存量客户的信息，但沒有足夠的潛在客户信息，也缺乏其他場景信息。數據鴻溝是當前面臨的主要阻礙之一，各方數據掌握在不同部門手中，如何較好地利用數據這種生產要素並加以整合是一個重要課題。