銀行“惜貸”“懼貸”？銀保監會：夯實服務小微內生動力

人民網北京9月11日電 （記者羅知之）“銀保監會將繼續研究深化監管激勵政策，支持商業銀行夯實服務小微的內生動力。”9月10日，人民銀行舉行“金融支持保市場主體”新聞發佈會，銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在會議上如是説。

“銀行基層機構和人員為什麼惜貸、不願意貸呢？因為不划算，績效低或者沒績效。為什麼懼貸、不敢貸呢？因為不良高、怕問責。所以建立健全對小微企業敢貸、願貸的機制，歸根到底是解決銀行服務小微企業的內生動力問題。銀保監會近年來出台了一系列差異化的監管激勵政策和引導措施，就是為了逐一解決這些問題，並且促進銀行形成長效機制。”毛紅軍表示，主要體現四個方面差異化的安排：

一是資金端的差異化。通過引導商業銀行內部資金轉移定價中對小微企業貸款給予優惠，解決銀行基層做小微不划算的問題。目前全國性商業銀行對小微企業的貸款，在內部資金轉移定價中均按照不低於50個基點給予優惠，一些銀行的優惠力度還達到了100個基點以上。

二是內部考核差異化。要求商業銀行將普惠金融的指標在其分支行績效考核的權重提升到10%以上，解決小微條線沒有績效的問題。有的股份制銀行這項權重已經提高到了20%。同時要合理地設置考核內容，降低小微條線利潤、中間業務收入的考核，把重心放到有效服務的客户數、覆蓋面和信貸增量上。很多銀行將普惠型小微企業的貸款內轉優惠、經濟資本打折、税收減免優惠等均計入分行的效益，專項保障小微企業的信貸額度，對小微企業信貸投放計劃完成較好的分行專設額度予以獎勵。

三是針對不良高這個問題，實行風險管理的差異化。監管政策上已經明確提出普惠型小微企業貸款的不良率可以高於各項貸款不良率三個百分點以內的容忍度，這些是最基本的要求。在這個基礎上也考慮銀行根據不同分支機構的實際情況，差別化地制定內部的容忍度，針對今年的疫情影響，特別提出商業銀行對受疫情影響嚴重地區的分支機構可適當提高不良貸款的容忍度。

四是針對“怕問責”，實行盡職免責的差異化。銀保監會對小微企業授信盡職免責工作制定了監管指導性的文件，要求商業銀行細化授信盡職免責的內部制度，建立明確的工作機制和申訴異議渠道，為基層員工解除做小微的後顧之憂。

毛紅軍表示，上述差異化的引導政策和要求，在《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》中，均專門設有指標進行考核，以監管的“指揮棒”引導督促銀行“補短板、鍛長板”，不斷深化體制機制建設。