新產品新亮點|光大理財產品體系介紹

光大銀行自從2004年率先發行了國內首隻理財產品，為中國資產管理行業做出開創性的貢獻，截至2019年底，光大銀行累計發行理財產品29萬億元，累積為客户創造收益3300億元，在品牌效應、客户認知、投資能力、聲譽價值等方面都成為了最具市場影響力的機構之一。

一、以客為尊，滿足客户多元需求

光大理財在滿足客户需求方面，要從賣方到買方，從銷售產品到提供解決方案，通過嚴苛的產品研發及全生命週期管理舉措，解決客户的五類需求，提升服務客户的粘性，與客户共同成長。

一是流動性管理需求。通過現金管理產品，配合消費支付場景，提升客户體驗和粘性，着重關注客户流動性管理的快捷、便利。從拼價格到拼服務，從銷售產品到提供偏離，解決流動性管理客户核心痛點。現在已有光銀現金產品、陽光碧系列產品等憑藉其專注現金管理、低費率、低波動、收益穩定、即時到賬等優勢為客户帶來了優質體驗。未來，我們將積極以金融科技、互聯網渠道賦能現金管理類產品，進一步打通各類消費場景，改善客户的體驗。

二是財富穩健增值需求。以標準化債券、非標等固收資產打底，依據策略適度搭配權益、衍生品、境外證券等資產，集合CPPI、OBPI、對沖等技術，強調產品收益的穩定性風險的可承擔性，提供不同期限不同風格的系列“固收+”產品線，滿足低風險客户的投資需求。未來理財風險由投資承擔，我們在產品設計的維度讓理財產品風險可識別、可承擔，為投資者繼續提供長期可依賴的產品。

三是多元配置增值需求。光大理財下一步將努力豐富權益類策略，同時發揮遴選資管產品及FOF/MOM管理優勢，通過多元化的資產配置，分散單一資產投資風險，爭取向上收益彈性，通過多策略的投研體系，為客户提供全天候多阿爾法的產品，提供客户分享境內外經濟增長的成果，滿足客户多元配置、增值及避險的需求。

四是主題型投資需求。流動性、穩健保值，多元化增值是某個時點投資者做出的理財安排。在此之外在以客户家庭為單位的生命週期中，位於不同階段的家庭理財主題需求不同，光大理財通過開發養老、教育等主題產品，細分解決客户需求，引導客户安排長期投資，獲得波動較低的長期可靠回報。早在2013年就推出了養老理財，2018年又推出了親子理財，積累豐富的主題產品設計管理經驗。光大理財始終將“服務國家政策，承擔社會責任”作為重要的企業創建理念，疫情期間發行多款抗疫主題理財產品。

五是高淨值私人客户以及企業客户定製化需求。為企業、同業量身制定符合客户特徵的主題產品，滿足客户生產經營、資金運用等需求。為高淨值私人客户提供定製理財產品的需求，為客户提供機構化的產品設計、投顧等高端產品定製業務。

二、區隔品牌，細化資產，建立七彩陽光產品體系

資管新規以來，為讓理財產品風險可識別、可計量，區隔新老產品，在資產類別維度配合投資策略、估值技術 、開放期設計等建立七彩陽光產品體系。品牌以陽光“紅橙金碧青藍紫”七種色彩，分別代表股票類、混合策略類、固定收益類、現金管理類、另類資產、私募股權類、結構化投融資類等七種大類資產配置，完全符合資管新規和理財新規要求。資產屬性明確、風險等級清晰、客户理解直觀、同業獨具特色，通過多元化的產品種類和專業化的資產配置，為投資者創提供了全方位的資產增值服務。

三、七彩陽光解決客户需求，繪製全天候多策略產品圖譜

光大理財以資產為橫軸搭配產品設計理念全方面向客户提供全天候多策略產品選擇，滿足客户核心需求。我們已經發行的產品取得了理想業績。配合估值技術、產品流動性安排、投資策略，光大理財可以用很細的顆粒度滿足客户細分需求。

截至2020年5月10日，光大理財已合計發行60只符合新規的理財產品。回顧業績發現，固收類產品100%都超過或者達到了業績基準，涉及權益類投資的產品一律實現正收益，非標項目類產品有效服務了實體經濟。產品設計、投研能力經受住市場的檢驗，未來不斷豐富產品圖譜，用全天候多策略的產品體系滿足客户細分需求。

產品譜系具有“多快好省”的產品特點，解決客户問題，提升客户體驗。

“多”，通過多資產、多策略、多阿爾法滿足客户多種需求，提供全貨架產品支持。

“快”，為客户提供快捷、便利的服務，一是縮短理財產品確認時間，部分產品贖回高速到賬。二是將理財和客户消費、還款、購買理財等支付、投融資場景結合，提供快速便捷服務。

“好”為個人家庭客户提供全生命週期的解決方案，為企業客户的生產經營各個階段提供產品或服務。

“省”通過指數等低費率產品，為投資者提供風格突出，費率低廉的理財產品。我們早在2018年9月就推出了行業首個零管理費的FOF 理財產品。

縱觀世界零售行業數次變革歷史，從百貨公司、超市、連鎖、電商，每次經營模式的革命本質都是經營者向消費者讓渡利益的過程，而經營者通過經營方式的革命，擴大自身規模，在向客户讓渡利益的過程中也壯大了自己，實現和公司和客户的雙贏，這一過程也推動了社會的進步。

四、發行主題產品，肩負社會責任

1、養老主題產品

伴隨着中國老齡化現象日益嚴重，光大理財積極響應政策號召，應對中國老齡化現象日益嚴重的現狀，肩負社會責任，立足長遠，堅持“為投資者創造持續穩定價值”的理念，將首款產品定義為“養老主題”，發行陽光金養老1號理財產品，助力我國養老“第三支柱”建設，進一步完善多層次養老保障體系的建設。

2、抗疫主題產品

疫情期間，光大理財發行同心抗疫湖北專屬理財、陽光金6M添利1號等多支抗疫主題產品，助力抗疫相關行業發展及湖北經濟建設，並採用減免管理費等方式讓利投資者。