多地普惠金融錯位發展 區域金融改革加速推進

區域金融改革持續深化。日前，《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區總體方案》和《山東省臨沂市普惠金融服務鄉村振興改革試驗區總體方案》正式印發。至此，全國範圍內經國務院批准的普惠金融改革試驗區擴至五省七地，形成了錯位發展、各具特色的格局。除了普惠金融試驗區，綠色金融、科技金融以及金融支持自貿試驗區建設等區域金融改革也在加速推進。

中國人民銀行有關部門負責人在接受《經濟參考報》採訪時表示，下一步人民銀行將認真落實黨中央、國務院部署，運用好區域改革試點這一政策工具，充分發揮地方積極性，按照“成熟一家、推進一家”的原則在具備條件的地區開展普惠金融改革試驗，積極服務支持鄉村振興、民營小微企業發展等國家宏觀政策大局。

2015年底，國務院專門印發《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，把普惠金融上升到國家金融發展戰略的高度。2016年12月，《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區總體方案》印發，蘭考縣成為全國首個國家級普惠金融改革試驗區。此後，人民銀行在全國範圍內有針對性地開展普惠金融區域改革試點。截至目前，經國務院批准的普惠金融改革試驗區共有七個，分佈在五省，包括河南省蘭考縣、浙江省寧波市、福建省寧德市和龍巖市、江西省贛州市和吉安市、山東省臨沂市。其中山東省臨沂市為普惠金融服務鄉村振興改革試驗區，其餘為普惠金融改革試驗區。

“我國地域差異很大，在農村層面不同地區之間差異更大，如果在全國推廣統一的改革模板，就會面臨較大困難，而根據不同區域特點，探索差異化的改革和發展模式，則更加符合國情。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。他還説，對於普惠金融而言，近年來，普惠金融領域已經出台了很多總體監管政策，但各地需要支持的普惠金融主體不同，支持重點也不一樣，區域性試點更能助推整體政策在不同地區更好地落地。

記者在採訪中瞭解到，多個普惠金融改革試驗區因地制宜，改革方案側重點各有不同。以蘭考縣為例，河南蘭考縣是傳統農業縣，也是我國縣域經濟典型代表，蘭考試驗區建設緊緊圍繞“普惠、扶貧、縣域”三大主題。三年多來，蘭考試驗區已初步形成了以數字普惠金融綜合服務平台為核心，以普惠授信體系、信用信息體系、金融服務體系、風險防控體系為基本內容的“一平台四體系”蘭考模式。該模式的核心是數字普惠平台建設，據人民銀行上述負責人介紹，截至2020年7月末，平台上線了200餘家商業銀行（含分支行）各類信貸、理財、便民支付繳費等普惠類產品超1900款，上線20家銀行230款信用卡產品，遠超蘭考縣九家商業銀行分支機構的產品數量。

“一平台四體系”蘭考模式通過傳統金融與數字金融共同發力，較好解決了農民貸款難、信息採集難、風險防控難等問題。“2018年4月，我被評為3A信用户，順利借到了第一筆10萬元貸款，還是免息的。我拿這筆錢買了點老房梁，做生產琴板的原材料。”河南省蘭考縣堌陽鎮範場村農户徐雨順在接受《經濟參考報》記者採訪時説，他現在是5A信用户，貸款額度也提高到了30萬元。

除了蘭考試驗區，其他金融改革試驗區也各具特色。據上述人民銀行負責人介紹，福建省寧德市和龍巖市，江西省贛州市和吉安市同屬革命老區和貧困落後地區，試驗區建設的目標是建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融發展的保障體系和長效機制，推動革命老區脱貧攻堅和振興發展，為金融支持貧困地區經濟文明和生態文明共同發展探索積累經驗。浙江省寧波市地處東部沿海經濟發達地區，民營經濟發達、小微企業眾多，試驗區建設側重探索金融服務民營經濟及小微企業發展的有效路徑。

“在上述地區開展普惠金融改革試驗有利於形成錯位發展、各具特色的區域金融改革格局，為全國普惠金融發展進一步積累可複製可推廣的經驗。”中國人民銀行有關部門負責人表示。

“通過小範圍試點來驗證改革和創新舉措的可行性和有效性，然後複製推廣，體現了區域金融改革‘以點帶面’的意義。”招聯金融首席研究員董希淼表示。記者在採訪中瞭解到，“蘭考模式”為全局共性問題探索和總結了可複製可推廣的有益經驗和做法，改革經驗已在河南全省推廣。上述人民銀行負責人也表示，下一步人民銀行將認真落實黨中央、國務院部署，運用好區域改革試點這一政策工具，充分發揮地方積極性，按照“成熟一家、推進一家”的原則在具備條件的地區開展普惠金融改革試驗，積極服務支持鄉村振興、民營小微企業發展等國家宏觀政策大局。