2020環球“金趨勢獎”年度營商優化獎項候選——天津銀行

候選案例：

天津銀行

競選理由：

天津銀行堅定“服務中小微企業”的初心，藉助“線上+線下”協同發展策略，致力於服務企業、服務民生，用紮紮實實的行動落實好“六穩”“六保”任務，推動區域營商環境持續優化向好。

競選説明：

2020年，突如其來的疫情對經濟及生活造成了巨大的影響，面對疫情所帶來的嚴峻經濟形勢，天津銀行認真貫徹落實黨中央、國務院、市委市政府及各級監管機構部署要求，強化使命擔當，充分發揮金融是經濟發展穩定器的功能，統籌金融資源，助力實體經濟，構建優質營商環境。

一、支持企業復工復產，盤活資金渠道，助力民生消費

一是建立緊急融資機制，滿足企業生產防疫物資資金需求。疫情初期，主動聯繫市工信局、國開行天津分行建立防疫物資生產資金需求快速響應機制，開通貸款綠色審核通道，兩家銀行共同提供60億元緊急融資，為生產防疫物資企業送去急需的“真金白銀”，用於支持天津企業加緊防疫物資生產，此項措施也被列入天津市“津21條”。

二是對受疫情影響的中小微企業給予貸款延期優惠。天津銀行對遭受疫情影響的中小微企業，通過信貸重組、調整還款計劃等方式進行金融幫扶。在疫情前期，全面為中小微企業提供臨時性延期還本付息服務，對於2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款繼續實行“應延盡延”。

三是加大債權投資力度，實現資金直達實體經濟。天津銀行加強承銷產品創新，完成全國首單城商行創設的疫情防控CRMW（信用風險緩釋憑證）以及天津市法人金融機構創設的CRMW；成功發行全國銀行間首單民營融資租賃企業疫情防控信用債券。

四是主動聯繫市紅十字會、衞建委，捐款人民幣500萬元設立“白衣戰士關愛基金”。該基金主要用於獎勵和撫慰執行市委市政府急難險重任務中作出突出貢獻的醫護人員。

五是疫情期間天津銀行網點及時復工，開通綠色通道。營業網點開業率持續達到疫情前正常水平；節假日仍為個體工商户、小微企業提供開户、放款、結算等服務。

二、堅持制度先行，構築小微普惠金融服務的政策約束和激勵引導機制

天津銀行陸續出台相關制度，制定系列措施，持續深化小微普惠金融工作。一是優化組織體系，總行層面在董事會和高級管理層分別下設專門委員會，負責全行小微普惠金融業務制度建設及發展管理，各級分支機構按照“專門機構”“專門團隊”和“專項政策”的標準，多層級打造小微普惠金融服務長效機制；二是優化考核體系，提高普惠金融考核權重，設立“一票否決”項，對於小微普惠金融類指標完成率不達標的機構，相應扣減綜合績效考核得分，發揮好考核指揮棒的作用；三是加大激勵力度，開展專項營銷活動，重點對小微線上自營貸款業務、交叉營銷、小微基本賬户開立等設置專項激勵措施；四是制定更新小微企業授信盡職免責和容錯糾錯機制等內部制度,細化小微企業融資業務的盡職免責認定標準和免責條件，充分調動分支機構“敢貸、願貸”的積極性。

三、發展線上產品，利用金融科技支持中小微企業發展

在“轉型+創新”戰略引領下，天津銀行金融科技水平得到迅速發展，互聯網金融能力大幅提升，相繼推出“銀税e貸”“商超e貸”等線上小微普惠金融產品。同時，天津銀行在疫情中尋找商機，不斷調整風控准入模型，提升產品服務能力，進一步開發個性化、差異化、定製化小微金融產品。面對小微商户的特殊需求，天津銀行基於自有大數據風控平台和零售中台，在5月下旬推出全線上普惠金融產品—小微商户經營貸“天行用唄”。打造“場景+支付+金融”生態圈，以個體經營者的日常經營流水為信用支撐，為其日常經營提供無抵押信用融資秒批秒貸，隨借隨還。上線首日，天津市南開區某食品超市店主就申請獲得30萬元信用貸款，利率低至3.95%。產品推出以來，市場反響良好，得到小微商户的普遍認可。截至9月末，線上自營類貸款產品已累計投放超過40億元。

四、堅持讓利於企，助力天津市打造“融資成本窪地”

天津銀行堅持從天津發展的大局出發，在化解“融資難”問題的同時，用心用力解決中小微企業“融資貴”問題。率先下調“銀税e貸”“商超e貸”等小微線上普惠金融產品定價，上述產品均採用信用方式放款，真正實現信貸資金對長尾、首貸、普惠客羣的全面觸達。同時，天津銀行第一時間調整資產負債結構，加大小微普惠貸款比重。從4月17日開始，全面下調利用人民銀行再貸款政策對天津市小微企業和個體工商户的貸款利率60—100個BP，降至3.95%。以“精準滴灌”方式大幅降低企業融資成本，助力全市優化營商環境。

今後，天津銀行將堅定“服務中小微企業”的初心不動搖，藉助“線上+線下”協同發展策略，致力於服務企業、服務民生，用紮紮實實的行動落實好“六穩”“六保”任務，推動區域營商環境持續優化向好。