“户貸企用”頻頻爆雷，貧困户“救命錢”成了“唐僧肉”？

多年來，扶貧小額貸款在助力貧困人口發展產業“拔窮根”上發揮了巨大作用。但這筆錢很大一部分轉交到了企業，成了“户貸企用”，很多地區屢屢出現“貸得出、收不回”問題。即使國家有關部門多次發文糾正，也未能有效阻止扶貧領域的爆雷。

《經濟參考報》記者調研發現，與“户貸企用”性質極其相似的其他“資產收益”扶貧模式也暴露出諸多風險。受訪專家和基層幹部表示，在鞏固脱貧成果的關鍵時刻，各地亟須用好、管好扶貧資金，把扶貧資金風險降至最低，讓貧困户真正受益。

企業“龍頭”變“債頭”，政府無奈“補窟窿”

扶貧小額貸款用着用着沒影了，紅也不分了，本金更是還不上……今年4月，北方某縣10多户建檔立卡貧困户，將農業產業化國家重點龍頭企業、內蒙古扶貧龍頭開發企業——蒙羊牧業股份有限公司下屬子公司蒙羊肉業有限公司告上法庭。一位貧困户生氣地説：“太不像話了，這哪是扶貧，簡直是坑貧！”

對於這家龍頭企業，該縣扶貧辦主任也很不滿意。他介紹，2017年，縣裏16户貧困户，每户將5萬元扶貧小額貸款交由蒙羊肉業公司運營，協議期4年，每年按照8%向貧困户分紅並負責還本。“2019年，分過2次紅後，蒙羊肉業公司經營狀況就出問題了！”多次追繳無望後，縣裏一方面讓貧困户終止了協議，另一方面籌措資金歸還了銀行全部貸款，並聯手貧困户將企業告上法庭。但這家企業至今沒償還80萬元本金，目前法院計劃強制執行。

還有內部人士透露，蒙羊肉業公司在獲得80萬元扶貧小額貸款後，轉頭又借給一個名叫“曹磊”的人使用，貧困户和扶貧小額貸款稀裏糊塗地成了一些人融資的工具。面對指責，蒙羊肉業公司總經理武世龍辯解：“我們也催了，是曹磊還不上了。”

作為國家、自治區分別選出的龍頭企業，蒙羊牧業股份有限公司還有不少荒唐事。在多個地級市裏，這家企業以購買羔羊等名義，讓養殖大户申請大額貸款，並以合作之名，將這些貸款收來自己使用，並拖延不還，導致養殖大户逾期被起訴，貸款總額至少2000萬元。記者調查發現，這家企業“鉅債”纏身，目前至少負債10億元。

該地暴露出的問題，並不是孤例。記者梳理發現，2017年7月以前，不少省區市普遍推行“户貸企用”模式。按照扶貧小額信貸“5萬元以下、3年期以內”的特徵，近兩年多地陸續出現企業還不回貸款的問題。

今年上半年，廣西西林農商行逾百户“户貸企用”扶貧小額貸款出現風險，參與企業經營狀況出現問題，難以償還貸款，引發上百宗訴訟；安徽省六安市15家優質企業累計獲得“户貸企用”扶貧小額貸款兩千餘萬元，但部分企業出現經營困難，只好通過房產抵押、信用擔保等方式，儘快償還“户貸企用”貸款……

扶貧款進了企業籃子，資產收益扶貧模式需警惕風險

記者瞭解到，國家有關部門此前就已意識到扶貧小額貸款“户貸企用”風險問題，2017年、2019年多次發文，強調“扶貧小額信貸要堅持户借、户用、户還”，一些省區市開始逐步清理存量貸款。2020年3月，財政部、國務院扶貧辦又下發通知，要求堅決糾正“户貸企用”問題，各地加緊“清零”。儘管總體工作向好，但各地仍接連出現“户貸企用”本金追不回問題，在拷問爛賬如何收尾的同時，也為其他資產收益扶貧模式敲響了警鐘。

武漢大學中國鄉村治理研究中心研究員、中南大學社會學系講師田孟説，近幾年，各地政府大力開展產業扶貧，但政府主導的產業扶貧始終處於政府行為與市場邏輯的巨大張力間，面對市場風險，地方政府傾向於把產業扶貧資金交由龍頭企業經營，這種模式短期內可以給貧困户分紅，但長遠來看值得商榷，特別是受產業扶貧項目選擇單一、同質化競爭、企業經營不善甚至鑽空子等因素影響，多地出現扶貧資金投入產出不高甚至大量虧損的困局，教訓非常深刻。

西部某農業銀行支行行長分析，“户貸企用”相當於企業不出本錢，全靠借錢投資。一旦企業出現經營問題甚至破產，貧困户很可能連“股本”都收不回來，更無法償還銀行貸款，進而陷入非常被動的境地。“即使貸款如期償還、分紅一分不少，可雙方合同到期，股金退回，貧困户就少了一塊收入，脱貧效果打折扣。”同時，換個角度看，“户貸企用”也是有的地區懶政的表現，“繡花”式扶貧被簡單化為定期分紅。

這種類似的風險問題，目前也存在於其他多種資產收益扶貧模式中。位於集中連片特困地區的一位扶貧辦主任介紹，目前，貧困户產業扶貧資金入股企業按年獲得分紅，地區扶貧協作資金、專項扶貧資金入股企業按年獲得收益等資產收益方式，在各地普遍存在，少則每户幾千元至數萬元，多則單筆投入上千萬元。“這些資產收益模式與‘户貸企用’的性質非常相似，都是把錢投入企業籃子裏，貧困户或村集體定期獲得收益，它們共同的風險都來自於企業的經營狀況難以控制。”

“目前國內的扶貧資產管理工作主要在試點城市展開，多數地方剛開始摸索，還有一些地區甚至處於空白，對資產收益模式風險管控的認識水平、技術水平很有限，客觀上增加了風險。”這位扶貧辦主任説。

目前來看，各地對扶貧企業的動態監測、管理工作還存在困難。記者採訪時瞭解到，由於經營不善等因素影響，有的省近年剔除出去了200餘家扶貧龍頭企業。即便如此，對於個別保留下來的扶貧龍頭企業，地方農牧、扶貧部門並不清楚其財務真實狀況，連有的龍頭企業負債數億元都不知情。更有扶貧龍頭企業動起“歪腦筋”，將從貧困户那裏獲得來的扶貧資金，又轉借給第三方使用。這些問題，無疑讓資產收益扶貧模式潛藏更大的黑洞。

時刻繃緊監管絃，一分一釐都要花到刀刃處

目前，扶貧小額貸款“户貸企用”的着火點還在蔓延，指向資產收益扶貧模式的風險亟須嚴格控制。為避免扶貧資金縮水甚至“打水漂”，多方建議妥善解決“户貸企用”逾期問題，儘快在全國加強扶貧資金後續管理，強化對扶貧企業的動態監管，同時還應反思扶貧資金的投入管理模式，轉變產業扶貧中的“行政外包制”思維，從根本上規避扶貧資金的使用風險。

首先，妥善處理扶貧小額信貸“户貸企用”掃尾工作。內蒙古興安盟扶貧辦副主任楊昌波建議，全國各地“户貸企用”尚未清理完成的地區，要抓緊全面摸底本地情況，制定問題台賬，加快清理工作。他認為，對於“還不回”貸款的扶貧企業，可區分情況對待。倘若是企業受疫情等影響出現暫時困難，可幫助企業將扶貧小額貸款轉為商業貸款，挺過難關；對於發展無望的扶貧企業，建議政府在企業破產清算中及時介入，確保有效解決貧困户的本金問題。

其次，強化扶貧資金後續管理，通過嚴格規範擔保抵押來“拴牢”風險。內蒙古小額信貸協會秘書長嶽曉波説，“户貸企用”的教訓，深刻地提醒資產收益扶貧模式，絕不能“一投了之”，必須嚴格規範扶貧企業的抵押擔保工作，防患於未然。她介紹，目前內蒙古等國家扶貧資產管理試點地區，通過農户們委託村集體與企業簽署抵押合同，尋找第三方擔保公司進行擔保，與企業法人簽署個人房產抵押協議等方式進行風險控制，具有一定借鑑意義，值得其他地區學習。

再次，強化扶貧企業的動態監管，把扶貧資金置於“安全放心”之處。北京市聞澤律師事務所連大有律師建議，資產收益扶貧模式一方面要找好“合夥人”和“經理人”，從源頭控制風險，另一方面要注重形成物化資產，警惕高風險運營模式。同時加強動態監測和管理，及時掌握扶貧企業經營狀況，嚴控意外風險發生。此外，應鼓勵資產收益實施主體購買商業保險，增強履約償付能力。

最後，儘快轉變強政府、弱市場的產業扶貧現實錯位。田孟建議，在脱貧攻堅向鄉村振興過渡的過程中，亟須認真思考扶貧資金的投入管理模式，政府應向引導者和協調者轉型，充分尊重產業扶貧的市場邏輯，避免簡單粗暴地把產業扶貧“行政外包”給企業，從根本上規避扶貧資金的使用風險。